تأمين ضد المخاطر
التأمين ضد المخاطر هو اسم آخر للتأمين على المنزل ، والذي يغطي منزلك وممتلكاتك ضد بعض المخاطر أو الأخطار. في حين أن التأمين ضد المخاطر ليس مطلبًا مفروضًا من الدولة ، إلا أنه مطلوب عادةً إذا كان لديك رهن عقاري. حتى إذا تم سداد ثمن منزلك ، فإن وجود بوليصة تأمين على المنزل يعد أداة مالية قيمة لمساعدتك في دفع تعويضات عن الأضرار التي لحقت بمنزلك وممتلكاتك من الخسائر المغطاة. قبل أن تشتري التأمين ضد المخاطر ، من المهم أن تفهم ماهيته ، وما الذي يغطيه ، ومقدار تكلفته ونوع التغطية التي يجب عليك شراؤها.
ما هو التأمين ضد المخاطر؟
التأمين ضد المخاطر هو جزء من بوليصة أصحاب المنازل التي تغطي الأضرار التي لحقت بهيكل منزلك من الخسائر المغطاة ، مثل الحريق والبرد والتخريب. يُطلق على التأمين ضد المخاطر أيضًا اسم "تغطية المسكن". يغطي بشكل عام الأضرار أو الخسائر التي تلحق بهيكل منزلك ، والهياكل الأخرى في منزلك والهياكل الأخرى في الممتلكات الخاصة بك - مثل المرآب المنفصل أو السياج أو حمام السباحة الأرضي. تتم تغطية العناصر غير الهيكلية ، مثل الأثاث والإلكترونيات والملابس ، ضمن قسم منفصل من بوالص التأمين على مالكي المنازل ، وغالبًا ما يشار إليه باسم "التأمين على الممتلكات الشخصية".
بالإضافة إلى الأخطار المذكورة أعلاه والتي تؤثر على مسكنك ، لدى كل شركة تأمين قائمة مختلفة من الكوارث الطبيعية المعتمدة المؤهلة للتغطية التأمينية ضد المخاطر. عادة ، يتم سرد الأعاصير ، والأعاصير ، والعواصف الثلجية ، والانفجارات ، والانفجارات وغيرها من أحداث الطقس المتطرفة على أنها مخاطر مغطاة في سياسة أصحاب المنازل القياسية. افترض أن هناك خطرًا مغطى يضر بمنزلك. في هذه الحالة ، ستحتاج إلى تقديم مطالبة تأمين إلى شركة النقل الخاصة بك ، وإذا تمت الموافقة عليها ، فسوف يتم تعويضك عن الإصلاحات ، مطروحًا منها المبلغ المقتطع.
جميع بوالص التأمين القياسية لأصحاب المنازل تشمل التأمين ضد المخاطر. بدون تغطية المخاطر ، ستكون مسؤولاً ماليًا عن تغطية التكلفة الكاملة لإصلاح أو استبدال منزلك بعد أحداث مثل اقتحام أو عاصفة رياح شديدة أو انفجار. وسيشمل ذلك استبدال السقف والجدران والسباكة والأسلاك والأجهزة والأجهزة الإلكترونية والأثاث والملابس.
ماذا يغطي التأمين ضد المخاطر؟
تعتمد تغطية التأمين ضد المخاطر على وثيقتك المحددة ، ولكنها توفر عمومًا تغطية لـ 16 خطرًا كبيرًا ، بما في ذلك:
حريق أو دخان
برق
حائل وعواصف رياح
سرقة
التخريب
أضرار من المركبات
أضرار من الطائرات
انفجارات
أعمال الشغب والاضطرابات الأهلية
انفجار بركاني
التصريف العرضي أو فيضان الماء أو البخار
الأجسام المتساقطة
تجميد الأنظمة المنزلية مثل التكييف أو التدفئة
التلف المفاجئ والعرضي من تيار كهربائي
وزن الجليد أو الثلج أو الصقيع
لا يغطي التأمين القياسي ضد المخاطر الأضرار التي لحقت بالفيضانات والزلازل وتتطلب سياسات أو موافقات منفصلة.
ما هي تكلفة التأمين ضد المخاطر؟
الجواب المختصر هو أنه يعتمد. سترغب في التسوق للحصول على تأمين على مالكي المنازل يتضمن تغطية مخاطر مصممة خصيصًا لاحتياجاتك. إذا كنت تعيش في دولة معرضة للأعاصير ، على سبيل المثال ، فمن المحتمل أن ترغب في التأكد من أن سياستك لا تستبعد أضرار الإعصار. وبالمثل ، إذا كنت تعيش على طول ساحل الخليج ، فسيكون من المفيد تغطية عواصف الرياح للأعاصير.
وفقًا لـ Triple-I ، يتم تضمين التأمين ضد المخاطر كجزء من تغطية مسكن وثيقتك ، والتي تشكل عادةً أكثر من 90 ٪ من تكلفة أقساط أصحاب المنازل. تم إدراجه كـ "تغطية أ" أو "تغطية سكنية" في صفحة الإعلان الخاصة بك. يتم تضمين فقدان الاستخدام ، الذي يوفر نفقات المعيشة المؤقتة في حالة نزوحك من منزلك لخطر مغطى ، وتغطية الهياكل الأخرى أيضًا ضمن التغطية أ.
متوسط تكلفة التأمين على المنزل في الولايات المتحدة هو 1،383 دولارًا سنويًا مقابل 250،000 دولار لتغطية السكن ، وفقًا لمعدلات خدمات المعلومات الرباعية. ومع ذلك ، ستختلف التكلفة إلى حد كبير بناءً على تغطيتك وحدودك ، بالإضافة إلى الولاية والرمز البريدي الذي تعيش فيه.
إذن كم سيكلفك التأمين ضد المخاطر؟ هناك عدد قليل من العوامل الأساسية التي ستساعد في تحديد تكلفة قسط التأمين الخاص بك ، بما في ذلك:
عمر وقيمة منزلك
مواد صنع منزلك منها
نوع حد السياسة الذي تختاره
خصومات البوليصة التي تختارها
ما إذا كان منزلك به ميزات أمان معينة
موقع منزلك
ما مقدار التأمين ضد المخاطر الذي تحتاجه؟
تريد التأكد من أن لديك تأمينًا كافيًا ضد المخاطر ، أو تغطية سكنية ، لإعادة بناء منزلك. يجب أن تفكر أيضًا في شراء تغطية ممتلكات شخصية كافية لتغطية جميع ممتلكاتك إذا كان منزلك سيعاني من خسارة كاملة. لحسن الحظ ، تمتلك شركات التأمين أداة تقييم لتحديد مبلغ تغطية مسكنك. بالنسبة لممتلكاتك ، من المفيد إنشاء جرد لتحديد احتياجات التغطية الخاصة بك.
ستحتاج أيضًا إلى التأكد من أن المبلغ المقتطع في متناول ميزانيتك. يرجى ملاحظة أن تغطية عاصفة الرياح قد تتطلب اقتطاعًا منفصلاً ، والذي عادة ما يكون 1-5٪ من القيمة المؤمن عليها لمنزلك.
من الذي يجب أن يفكر في التأمين ضد المخاطر؟
تشمل جميع سياسات مالكي المنازل القياسية التأمين ضد المخاطر ، ولكن هذا النوع من التغطية قد يكون أكثر قيمة لأصحاب المنازل في مواقع معينة. على وجه التحديد ، من المرجح أن يقدم أصحاب المنازل في الدول التي تواجه مخاطر عالية من الكوارث الطبيعية مطالبة بالتأمين ضد المخاطر.
يحمي تأمين المخاطر أصحاب المنازل من خسائر العواصف في الولايات المعرضة لخطر الأعاصير ، مثل فلوريدا ولويزيانا وتكساس وكارولينا الشمالية ونيوجيرسي. في ولايات الغرب الأوسط ، مثل أوكلاهوما ونبراسكا وكانساس ، يوفر لك التأمين ضد المخاطر الحماية المالية من أضرار الإعصار.
أسئلة مكررة
ما الذي يجب أن تبحث عنه عند التسوق للحصول على تأمين ضد المخاطر؟
يعد التأمين ضد المخاطر جزءًا من سياسة مالكي المنازل الخاصة بك ، لذلك ستحتاج إلى التأكد من أن سياسة مالكي المنازل الخاصة بك شاملة قدر الإمكان. لكن ليست كل السياسات متساوية. أسهل طريقة للتعامل معها هي أن تسأل نفسك عما تريد تغطيته ثم تأكد من أن أي خطة تعتبرها تتضمنه.
إذا كنت تعيش في منطقة معرضة للزلازل أو الانهيارات الطينية أو الانهيارات الأرضية ، أو كنت في سهل فيضان ، فقد تضطر إلى شراء تغطية تكميلية بالإضافة إلى تغطية المخاطر المنتظمة. يتم بيع كل من التأمين ضد الزلازل والتأمين ضد الفيضانات من خلال معظم شركات التأمين الخاصة.
ما هي الشركات التي تقدم التأمين ضد المخاطر؟
أي شركة تأمين على الممتلكات تقدم تغطية لأصحاب المنازل تشمل التأمين ضد المخاطر. وهذا يشمل كلاً من الشركات الوطنية الصغيرة وكبرى شركات التأمين على المنازل. تحقق من حولك لتحديد الشركات التي تخدم ولايتك أو منطقتك وانطلق من هناك. يمكن أن يساعدك وكيل التأمين المحلي المستقل في الحصول على عروض أسعار متعددة لمقارنة التغطيات وتكاليف الأقساط. يمكنك أيضًا استخدام أدوات التسعير عبر الإنترنت عند بدء تجربة التسوق التأميني.
يسلط الضوء
في المناطق المعرضة لمخاطر معينة ، مثل الفيضانات أو الانهيارات الأرضية ، غالبًا ما يختار أصحاب المنازل الحصول على تأمين ضد المخاطر منفصل أو إضافي لتغطية حالات طوارئ محددة.
يشير التأمين ضد المخاطر عادة إلى قسم من بوليصة التأمين العامة لمالكي المنازل التي تحمي هيكل المنزل.
يحمي التأمين ضد المخاطر مالك العقار من الأضرار التي تسببها الحرائق والعواصف الشديدة والأحداث الطبيعية الأخرى.
غالبًا ما يطلب منك مقرضو الرهن العقاري أن يكون لديك تأمين على مالكي المنازل للحصول على تغطية ضد المخاطر.
