Póliza Comercial de Múltiples Riesgos (CMP)
¿Qué es una póliza comercial de riesgos múltiples (CMP)?
Una póliza comercial de riesgos múltiples (CMP, por sus siglas en inglés) ofrece al menos dos formas de cobertura de seguro comercial, que abarca una variedad de pérdidas potenciales incurridas por numerosas causas. Este tipo de póliza esencialmente agrupa varios tipos de pólizas de seguro de propiedad y de responsabilidad general en una sola, que cubre múltiples riesgos.
Por ejemplo, algunos de los tipos de cobertura que se ofrecen incluyen delitos comerciales, automóviles comerciales, calderas y maquinaria, marítimo y agrícola, daños por inundaciones, daños por viento y responsabilidad general.
Cómo funcionan las pólizas comerciales de riesgos múltiples
El seguro comercial contra riesgos múltiples es el tipo más popular de póliza de seguro de paquete comercial en el mercado de seguros de propiedad y accidentes de EE. UU. Estas pólizas son vendidas por aseguradoras de propiedad y accidentes a empresas de varios tipos. Por lo general, combinan muchos tipos diferentes de cobertura en una sola póliza, creando un conveniente paquete de cobertura de seguro todo en uno para el asegurado. A menudo está disponible para un descuento.
La póliza comercial de riesgos múltiples se califica aplicando factores conocidos como modificaciones del paquete al final del proceso de calificación. Esto permite analizar la cobertura completa en el paquete en combinación con los resultados de la cobertura monolínea.
Ejemplos de pólizas comerciales contra riesgos múltiples
Seguro de cultivos contra riesgos múltiples (MPCI)
Una forma popular de cobertura de riesgos múltiples es la cobertura de seguro de cultivos de riesgos múltiples (MPCI). Muchos agricultores y ganaderos compran estas pólizas para múltiples formas de protección contra incidentes que pueden provocar la pérdida de cultivos. MPCI es un paquete de diferentes opciones de políticas que cubre la pérdida de rendimiento de los cultivos por sequía, inundación, humedad excesiva y todas las demás causas naturales.
Este tipo de cobertura ahora permite una combinación de protección de rendimiento y protección de precios para proteger aún más a los agricultores de pérdidas financieras. También actúa como una mejora crediticia para préstamos agrícolas y brinda tranquilidad a los agricultores en caso de desastres naturales.
El seguro de cultivos contra riesgos múltiples es en realidad un producto de una asociación público-privada entre el gobierno y 15 compañías de seguros privadas. En esencia, la Agencia de Gestión de Riesgos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos ( USDA , por sus siglas en inglés ) supervisa la emisión de MPCI, además de exigir qué tarifas se pueden cobrar y qué tipos de cultivos se cubren automáticamente en diferentes partes del país. Solo el grupo selecto de compañías de seguros que están autorizadas por el USDA para vender MPCI puede manejar el reaseguro y la escritura de las pólizas. También ajustan y procesan reclamos.
Otras pólizas comerciales de riesgos múltiples
Otro ejemplo de una póliza comercial de riesgos múltiples sería una que cubra tanto daños por inundación como daños por viento. Estos dos tipos de cobertura comúnmente se agrupan porque un desastre natural que causa una pérdida probablemente también cause la otra. Por ejemplo, como resultado de un tornado, puede haber daños por inundación en su sótano además de daños por viento en su techo.
Tipos de coberturas disponibles en el seguro comercial contra riesgos múltiples
Las pólizas de seguro comercial contra riesgos múltiples pueden incluir una amplia gama de coberturas de seguro que se aplican a una variedad de tipos de negocios. Éstos incluyen:
Responsabilidad general
Responsabilidad del producto
Gastos médicos
Edificio
Negocios y propiedad personal
Cobertura de protección contra averías de equipos
Ingresos comerciales y gastos extra
Cobertura de depositario
Delitos comerciales
Robo y falsificación de empleados
Cobertura de deterioro
Cobertura de responsabilidad de licor
Responsabilidad civil de automóviles alquilados y automóviles no propios
Responsabilidad profesional de peluquerías y peluquerías
Farmacéuticos/farmacéuticos
Responsabilidad profesional de los salones de belleza
Responsabilidad de directores y funcionarios
Cobertura de ordenanza o ley
Servicios de utilidad
Reflejos
Una póliza comercial de riesgos múltiples (CMP) agrupa varios tipos de cobertura de seguro de accidentes de propiedad para crear un paquete todo en uno conveniente para el asegurado.
Una póliza comercial de riesgos múltiples a menudo está disponible con un descuento en comparación con varias pólizas separadas.
Una forma popular de cobertura de riesgos múltiples es la cobertura de seguro de cultivos de riesgos múltiples (MPCI), utilizada por agricultores y ganaderos para protegerse contra incidentes que pueden provocar la pérdida de cultivos.
