التحكيم بطاقة الائتمان

ما هي تسوية بطاقات الائتمان

تشير تحكيم بطاقة الائتمان إلى عملية اقتراض الأموال من بطاقة الائتمان بسعر فائدة منخفض ثم استثمار تلك الأموال بسعر فائدة أعلى لمحاولة تحقيق ربح. يستلزم النوع الأقل خطورة والأكثر شيوعًا لمراجحة بطاقات الائتمان الاستفادة من عرض تحويل رصيد النسبة المئوية السنوية التمهيدية بنسبة صفر بالمائة لاقتراض آلاف الدولارات من بطاقة ائتمان لمدة الفترة التمهيدية ، والتي غالبًا ما تكون 12 أو 15 شهرًا. ثم يضع المقترض هذه الأموال في فائدة أعلى ولكنها أقل خطورة ، مثل حساب التوفير أو حساب سوق المال أو شهادة الإيداع ، حيث قد يكون معدل الفائدة من واحد بالمائة إلى خمسة بالمائة ، اعتمادًا على ظروف السوق.

كسر تحكيم بطاقة الائتمان

تزداد احتمالية نجاح المراجحة في بطاقة الائتمان إذا قام المقترض بسداد الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية المطلوبة على بطاقة الائتمان في الوقت المحدد وسدد الرصيد بالكامل قبل انتهاء الفترة التمهيدية. حتى مع ذلك ، قد لا يكون مقدار المال الذي قد يكسبه المرء من هذه الإستراتيجية يستحق المخاطرة.

غالبًا ما يكسب المقترضون أموالًا أقل مما يتوقعون عند محاولة موازنة بطاقة الائتمان. لنفترض أنك اقترضت 5000 دولار من بطاقتك الائتمانية بنسبة صفر بالمائة واستثمرتها في قرص مضغوط مدته 12 شهرًا يدفع فائدة بنسبة 2 بالمائة. كنت ستربح حوالي 100 دولار من دخل الفوائد في نهاية فترة الـ 12 شهرًا. ومع ذلك ، سيتم فرض ضريبة قدرها 100 دولار أمريكي على كل من مستوى الولاية والمستوى الفيدرالي ، وستكون ضريبة دخل الفائدة أعلى من معدل ضريبة أرباح رأس المال الأكثر ملاءمة. لذلك ، بالنسبة لعام 2021 ، مستثمر في شريحة ضرائب فيدرالية تبلغ 24 بالمائة مع 100 دولار أمريكي في قرص مضغوط سيتم فرض ضريبة قدرها 24 دولارًا على دخل الفائدة على المستوى الفيدرالي ، بالإضافة إلى معدل ضريبة الدولة للمستثمر. بعبارة أخرى ، توقع خسارة ما يصل إلى ثلث أرباح موازنة بطاقة الائتمان الخاصة بك للضرائب.

الجانب السلبي المحتمل للمراجحة ببطاقات الائتمان

إذا اقترضت 5000 دولار من بطاقتك الائتمانية بمعدل تمهيدية بنسبة صفر بالمائة ولكنك فشلت بعد ذلك في سداد الحد الأدنى للدفع الشهري على رصيد بطاقة الائتمان ، فمن المرجح أن تكون فرصة المراجحة الخاصة بك هي التاريخ. إذا تأخرت دفعتك ، فمن المحتمل أن تخسر نسبة 0 بالمائة من معدل الفائدة السنوية التمهيدية ، وسيتم تحصيل رسوم تأخير قدرها 25 دولارًا أمريكيًا ، وستلاحظ ارتفاع معدل بطاقتك إلى 30 بالمائة. هذا حوالي 4 دولارات في الفائدة يوميًا على رصيدك البالغ 5000 دولار ، والذي سيتعين عليك سداده سريعًا لإنهاء رسوم الفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان عليك سحب قرصك المضغوط قبل الاستحقاق ، فسيتعين عليك دفع غرامة سحب مقدارها 120 يومًا من الفائدة ، أي حوالي 25 دولارًا أمريكيًا ، ويمكن أن يؤدي التأخير في السداد وزيادة استخدام الائتمان وحد الائتمان الجديد إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك ، مما يجعل من الصعب في المستقبل الحصول على أفضل سعر على قرض مثل الرهن العقاري.