Arbitraż kart kredytowych

Co to jest arbitraż kartą kredytową

Arbitraż karty kredytowej odnosi się do procesu pożyczania pieniędzy z karty kredytowej przy niskim oprocentowaniu, a następnie inwestowania tych pieniędzy przy wyższym oprocentowaniu, aby spróbować osiągnąć zysk. Najniższe ryzyko i najczęstszy rodzaj arbitrażu kart kredytowych wiąże się z skorzystaniem z oferty zerowej, wprowadzającej rocznej stopy procentowej, aby pożyczyć tysiące dolarów z karty kredytowej na okres wprowadzający, który często wynosi 12 lub 15 miesięcy. Pożyczkobiorca następnie umieszcza te pieniądze w bardziej oprocentowanym, ale mniej ryzykownym pojeździe, takim jak konto oszczędnościowe, konto rynku pieniężnego lub certyfikat depozytowy,. gdzie oprocentowanie może wynosić od jednego do pięciu procent, w zależności od warunków rynkowych.

Złamanie arbitrażu kart kredytowych

Arbitraż kartą kredytową ma większe prawdopodobieństwo powodzenia, jeśli kredytobiorca dokonuje wszystkich wymaganych minimalnych miesięcznych płatności kartą kredytową na czas i spłaca saldo w całości przed upływem okresu wprowadzającego. Jednak nawet wtedy kwota pieniędzy, jaką można zarobić dzięki tej strategii, może nie być warta ryzyka.

Pożyczkobiorcy często zarabiają mniej pieniędzy, niż się spodziewają, próbując skorzystać z arbitrażu kartą kredytową. Załóżmy, że pożyczasz 5000 dolarów z karty kredytowej na zero procent i inwestujesz je w 12-miesięczną płytę CD, która daje 2 procent odsetek. Na koniec 12-miesięcznego okresu zarobiłbyś około 100 dolarów dochodu z odsetek. Jednak twoje 100 USD zostanie opodatkowane zarówno na poziomie stanowym, jak i federalnym, a podatek dochodowy od odsetek jest wyższy niż korzystniejsza stawka podatku od zysków kapitałowych . dochód z odsetek zostanie opodatkowany 24 USD na poziomie federalnym, plus bez względu na stanową stawkę podatkową inwestora. Innymi słowy, spodziewaj się utraty do jednej trzeciej zarobków z arbitrażu na karcie kredytowej na poczet podatków.

Potencjalne minusy arbitrażu kart kredytowych

Jeśli pożyczyłeś 5000 USD z karty kredytowej przy zerowej stawce początkowej, ale potem nie udało Ci się dokonać minimalnej miesięcznej spłaty salda karty kredytowej, Twoja szansa na arbitraż jest najprawdopodobniej historią. Jeśli Twoja płatność jest spóźniona, prawdopodobnie stracisz początkowe RRSO w wysokości 0 procent, zostaniesz obciążony opłatą w wysokości 25 USD i zobaczysz, jak stawka na Twojej karcie wzrośnie do 30 procent. To około 4 USD odsetek dziennie od salda 5000 USD, które będziesz musiał szybko spłacić, aby zakończyć naliczanie odsetek. Dodatkowo, jeśli musisz wycofać swoją płytę CD przed terminem zapadalności, będziesz musiał zapłacić karę za wypłatę w wysokości 120 dni odsetek, czyli około 25 USD. Podsumowując, opóźniona płatność, zwiększone wykorzystanie kredytu i nowa linia kredytowa mogą zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej , co utrudni w przyszłości uzyskanie najlepszego oprocentowania kredytu, takiego jak kredyt hipoteczny.