Arbitrage de carte de crédit

Qu'est-ce que l'arbitrage par carte de crédit

L'arbitrage de carte de crédit fait référence au processus consistant à emprunter de l'argent sur une carte de crédit à un faible taux d'intérêt, puis à investir cet argent à un taux d'intérêt plus élevé pour tenter de réaliser un profit. Le type d'arbitrage de carte de crédit le moins risqué et le plus courant consiste à profiter d'une offre de transfert de solde à taux annuel en pourcentage de zéro pour emprunter des milliers de dollars d'une carte de crédit pendant la durée de la période d'introduction, qui est souvent de 12 ou 15 mois. L'emprunteur place ensuite cet argent dans un véhicule à intérêt plus élevé mais à moindre risque, comme un compte d'épargne, un compte du marché monétaire ou un certificat de dépôt,. où le taux d'intérêt peut être de 1 % à 5 %, selon les conditions du marché.

DÉCOMPOSER l'arbitrage par carte de crédit

L'arbitrage de carte de crédit a plus de chances de réussir si un emprunteur effectue tous les paiements mensuels minimaux requis sur la carte de crédit à temps et rembourse le solde en totalité avant l'expiration de la période d'introduction. Même dans ce cas, cependant, le montant d'argent que l'on pourrait gagner grâce à cette stratégie ne vaut peut-être pas le risque.

Les emprunteurs gagnent souvent moins d'argent qu'ils ne le pensent lorsqu'ils tentent un arbitrage par carte de crédit. Supposons que vous empruntiez 5 000 $ sur votre carte de crédit à zéro pour cent et que vous l'investissiez dans un CD de 12 mois qui rapporte 2 % d'intérêt. Vous auriez gagné environ 100 $ en revenu d'intérêts à la fin du terme de 12 mois. Cependant, vos 100 $ seront imposés à la fois au niveau de l'État et au niveau fédéral, et l'impôt sur les revenus d'intérêts est supérieur au taux d'imposition des gains en capital plus favorable. Ainsi , pour 2021, un investisseur dans la tranche d'imposition fédérale de 24 % avec 100 $ en CD les revenus d'intérêts seront imposés 24 $ au niveau fédéral, plus quel que soit le taux d'imposition de l'État de l'investisseur. En d'autres termes, attendez-vous à perdre jusqu'à un tiers de vos revenus d'arbitrage de carte de crédit à cause des impôts.

Inconvénient potentiel de l'arbitrage par carte de crédit

Si vous avez emprunté 5 000 $ sur votre carte de crédit à un taux de lancement de zéro pour cent, mais que vous n'avez pas effectué le paiement mensuel minimum sur le solde de la carte de crédit, votre opportunité d'arbitrage est probablement passée. Si votre paiement est en retard, vous perdrez probablement le TAP initial de 0 %, des frais de retard de 25 $ vous seront facturés et le taux de votre carte montera en flèche à 30 %. Cela représente environ 4 $ d'intérêts par jour sur votre solde de 5 000 $, que vous devrez rembourser rapidement pour mettre fin aux frais d'intérêt. De plus, si vous devez retirer votre CD avant l'échéance, vous devrez payer une pénalité de retrait de 120 jours d'intérêt, soit environ 25 $. Pris ensemble, le retard de paiement, l'utilisation accrue du crédit et la nouvelle ligne de crédit peuvent nuire à votre pointage de crédit. , ce qui rend plus difficile à l'avenir d'obtenir le meilleur taux sur un prêt comme une hypothèque.