شهادة الإيداع (CD)
ما هي شهادة الايداع؟
شهادة الإيداع (CD) هي نوع من أنواع حسابات التوفير التي تصدرها عادةً البنوك التجارية ، والتي تقيد وصولك إلى الأموال التي تستثمرها ولكنها تقدم معدلات فائدة أعلى بكثير من تلك المرتبطة بحسابات التوفير العادية. تكتسب قيمة الوديعة خلال مدة متفق عليها ، ولكنها قد تخضع لرسوم إذا تم سحبها قبل نهاية ذلك الوقت.
شهادة الإيداع (CD) هي نوع من أنواع حسابات التوفير التي تصدرها عادةً البنوك التجارية ، والتي تقيد وصولك إلى الأموال التي تستثمرها ولكنها تقدم معدلات فائدة أعلى بكثير من تلك المرتبطة بحسابات التوفير العادية. تكتسب قيمة الوديعة خلال مدة متفق عليها ، ولكنها قد تخضع لرسوم إذا تم سحبها قبل نهاية ذلك الوقت.
تعريف أعمق
عندما يفتح العميل حساب CD مع أحد البنوك ، فإنه يستثمر مبلغًا محددًا من المال لفترة محددة. يدفع المُصدر فائدة على فترات منتظمة حتى تاريخ الاستحقاق ، وفي ذلك الوقت يتلقى صاحب الحساب استثماره الأصلي ، بالإضافة إلى كل الفوائد. سيوفر لك القرص المضغوط ذو وقت النضج الأقصر عائدًا مناسبًا ، لكنه من المفيد الاستثمار في قرص مضغوط طويل النضج ، والذي عادةً ما يكون له عائد أعلى.
مقارنة بحسابات التوفير العادية ، تقدم الأقراص المدمجة عائدًا أعلى للتعويض عن فقدان السيولة. كما أنها تمثل فرصة استثمارية منخفضة المخاطر لأن صاحب الحساب يحتاج إلى القليل من الفهم لأسواق الاستثمار وأنهم مؤمن عليهم من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) حتى 250 ألف دولار. تسمح بعض البنوك بمعدل فائدة متغير والبعض الآخر قد يؤشر القرص المضغوط إلى سوق الأسهم أو مؤشرات أخرى. يتم دائمًا تتبع أسعار الفائدة وفقًا للتضخم.
بينما تقوم البنوك بتقييم الغرامات على عملاء الأقراص المدمجة الذين ينسحبون من وديعتهم الرئيسية قبل تاريخ الاستحقاق ، تسمح بعض البنوك لمالك القرص المضغوط بالانسحاب من الفائدة المتراكمة خلال مدة السداد ، على الرغم من أن هذا من شأنه أن يقلل من الأرباح. يتم ترحيل بعض الأقراص المدمجة تلقائيًا ، وتطبيق الفائدة على الأصل وبالتالي مضاعفة أرباح المالك ، بينما يتوقف البعض الآخر عن تلقي الفائدة بعد فترة الاستحقاق ويمكن إما تجديدها يدويًا أو سحبها بالكامل.
شهادة الإيداع مثال
يمتلك غارفيلد القليل من المال الإضافي من إدارة مطعم ناجح لازانيا. لكونه قطة ، فهو لا يعرف الكثير عن الاستثمار ، لكنه يرغب في تنمية أمواله بأقل جهد ممكن. قام بفتح قرص مضغوط بقيمة 20000 دولار أمريكي لمدة عامين ومعدل فائدة 3 في المائة ، وفي نهاية العامين يكون قد نضج ويبلغ الآن 21،218 دولارًا.
يسلط الضوء
تعد الأقراص المدمجة استثمارًا أكثر أمانًا وتحفظًا من الأسهم والسندات ، وتوفر فرصة أقل للنمو ، ولكن مع معدل عائد مضمون غير متقلب.
يقدم كل بنك واتحاد ائتماني وشركة وساطة تقريبًا قائمة بخيارات القرص المضغوط.
على الرغم من أنك تقيد مدة معينة عند فتح قرص مضغوط ، إلا أن هناك خيارات للخروج مبكرًا في حالة مواجهة حالة طوارئ أو تغيير في الخطط.
شهادات الإيداع الأعلى دفعًا (CDs) تدفع معدلات فائدة أعلى من أفضل حسابات التوفير وسوق المال مقابل ترك الأموال مودعة لفترة زمنية محددة.
عادةً ما تكون أعلى معدلات الأقراص المضغوطة المتاحة على الصعيد الوطني أعلى بثلاث إلى خمس مرات من متوسط الصناعة لكل فصل دراسي ، لذا فإن التسوق حولها يحقق مكاسب كبيرة.
التعليمات
كيف تعمل شهادة الإيداع (CD)؟
شهادة الإيداع (CD) هي وسيلة ادخار بسيطة وشائعة تقدمها البنوك والاتحادات الائتمانية. عندما يشتري المودع قرصًا مضغوطًا ، فإنه يوافق على ترك مبلغ معين من المال عند الإيداع في البنك لفترة زمنية معينة ، مثل سنة واحدة. في المقابل ، يوافق البنك على دفع سعر فائدة محدد مسبقًا لهم ويضمن سداد أصلهم الأصلي في نهاية المدة. على سبيل المثال ، استثمار 1000 دولار في شهادة مدتها عام واحد و 5٪ يعني تلقي فائدة بقيمة 50 دولارًا على مدار عام واحد ، بالإضافة إلى 1000 دولار التي استثمرتها في البداية.
ما هي مزايا وعيوب القرص المضغوط؟
يحب بعض المدخرين الأقراص المضغوطة بسبب الأمان الذي توفره ، فضلاً عن حقيقة أنه يمكن التنبؤ بها تمامًا. من ناحية أخرى ، تعد الأقراص المدمجة عمومًا بمعدل عائد متواضع للغاية ، خاصة في السنوات الأخيرة ، عندما يكون معدل الأموال الفيدرالية عند مستويات منخفضة تاريخيًا. إذا كان سعر الفائدة المعروض أقل من معدل التضخم الحالي ، فإن المستثمرين في الأقراص المدمجة سيخسرون أموالهم بالفعل على استثماراتهم عندما يتم قياسها على أساس معدل التضخم. لهذا السبب ، قد يفضل المستثمرون المهتمون بالعائد الاستثمارات التي تنطوي على مخاطر أكبر ولكنها تقدم عوائد محتملة أعلى.
هل يمكن أن تخسر المال على قرص مضغوط؟
من الناحية العملية ، يكاد يكون من المستحيل خسارة المال على قرص مضغوط لسببين. أولاً ، يتم ضمانها من قبل البنك أو الاتحاد الائتماني الذي يقدمها ، مما يعني أنه يتعين عليهم قانونًا أن يدفعوا لك مبلغ الفائدة والمبلغ الأساسي المتفق عليهما بالضبط. ثانيًا ، يتم تأمينهم أيضًا بشكل عام من قبل الحكومة الفيدرالية ، مما يعني أنه حتى في حالة إفلاس البنك أو الاتحاد الائتماني ، فمن المحتمل جدًا أن يتم سداد أصل المبلغ. لهذه الأسباب ، تعتبر الأقراص المدمجة واحدة من أكثر الاستثمارات المتاحة أمانًا.
