Arbitraggio con carta di credito

Che cos'è l'arbitraggio con carta di credito

L'arbitraggio delle carte di credito si riferisce al processo di prendere in prestito denaro da una carta di credito a un tasso di interesse basso e quindi investire quel denaro a un tasso di interesse più alto per cercare di realizzare un profitto. Il rischio più basso e il tipo più comune di arbitraggio con carta di credito comporta il vantaggio di un'offerta di trasferimento del saldo a tasso percentuale annuo zero per cento per prendere in prestito migliaia di dollari da una carta di credito per la durata del periodo introduttivo, che spesso è di 12 o 15 mesi. Il mutuatario quindi colloca questo denaro in un veicolo con interessi più elevati ma a rischio inferiore, come un conto di risparmio, un conto del mercato monetario o un certificato di deposito,. dove il tasso di interesse potrebbe variare dall'uno per cento al cinque per cento, a seconda delle condizioni del mercato.

ABBANDONARE L'arbitrato delle carte di credito

L'arbitraggio delle carte di credito ha una maggiore probabilità di successo se un mutuatario effettua puntualmente tutti i pagamenti mensili minimi richiesti sulla carta di credito e rimborsa il saldo per intero prima della scadenza del periodo introduttivo. Anche allora, tuttavia, la quantità di denaro che si potrebbe guadagnare da questa strategia potrebbe non valere il rischio.

I mutuatari spesso guadagnano meno di quanto si aspettano quando tentano l'arbitraggio delle carte di credito. Supponiamo di prendere in prestito $ 5.000 dalla tua carta di credito allo zero percento e di investirli in un CD di 12 mesi che paga il 2 percento di interessi. Avresti guadagnato circa $ 100 di interessi attivi alla fine del periodo di 12 mesi. Tuttavia, i tuoi $ 100 saranno tassati sia a livello statale che federale e l'imposta sul reddito da interessi è superiore all'aliquota più favorevole dell'imposta sulle plusvalenze. Quindi , per il 2021, un investitore nella fascia fiscale federale del 24% con $ 100 in CD il reddito da interessi sarà tassato di $ 24 a livello federale, più qualunque sia l'aliquota fiscale statale dell'investitore. In altre parole, aspettati di perdere fino a un terzo dei guadagni dell'arbitraggio della tua carta di credito a causa delle tasse.

Potenziale svantaggio dell'arbitraggio delle carte di credito

Se hai preso in prestito $ 5.000 dalla tua carta di credito a un tasso di lancio dello zero percento ma poi non sei riuscito a effettuare il pagamento mensile minimo sul saldo della carta di credito, molto probabilmente la tua opportunità di arbitraggio è storica. Se il tuo pagamento è in ritardo, probabilmente perderai lo 0% di aprile introduttivo, ti verrà addebitata una commissione per il ritardo di $ 25 e vedrai la tariffa sulla tua carta salire alle stelle fino al 30%. Si tratta di circa $ 4 di interessi al giorno sul tuo saldo di $ 5.000, che dovrai pagare rapidamente per terminare gli interessi. Inoltre, se devi ritirare il tuo CD prima della scadenza, dovrai pagare una penale di ritiro di 120 giorni di interesse, che è di circa $ 25. Nel complesso, il ritardo nel pagamento, l'aumento dell'utilizzo del credito e la nuova linea di credito possono danneggiare il tuo punteggio di credito , rendendo più difficile in futuro ottenere il tasso migliore su un prestito come un mutuo.