बीमा का दावा

बीमा दावा क्या है?

एक बीमा दावा एक पॉलिसीधारक द्वारा एक बीमा कंपनी को कवर किए गए नुकसान या पॉलिसी घटना के लिए कवरेज या मुआवजे के लिए एक औपचारिक अनुरोध है। बीमा कंपनी दावे को मान्य करती है (या दावे से इनकार करती है)। यदि यह स्वीकृत हो जाता है, तो बीमा कंपनी बीमित व्यक्ति या बीमित व्यक्ति की ओर से स्वीकृत इच्छुक पार्टी को भुगतान जारी करेगी।

बीमा दावे जीवन बीमा पॉलिसियों पर मृत्यु लाभ से लेकर नियमित और व्यापक चिकित्सा परीक्षाओं तक सब कुछ कवर करते हैं। कुछ मामलों में, कोई तीसरा पक्ष बीमित व्यक्ति की ओर से दावा दायर करने में सक्षम होता है। हालांकि, अधिकांश मामलों में, केवल पॉलिसी में सूचीबद्ध व्यक्ति (व्यक्तियों) को भुगतान का दावा करने का अधिकार है।

बीमा दावा कैसे काम करता है

एक भुगतान किया गया बीमा दावा एक पॉलिसीधारक को वित्तीय नुकसान के खिलाफ क्षतिपूर्ति करने का कार्य करता है। एक व्यक्ति या समूह बीमित पक्ष और एक बीमा वाहक के बीच एक बीमा अनुबंध को पूरा करने के लिए प्रतिफल के रूप में प्रीमियम का भुगतान करता है। सबसे आम बीमा दावों में चिकित्सा वस्तुओं और सेवाओं की लागत, शारीरिक क्षति, जीवन की हानि, आवासों के स्वामित्व के लिए दायित्व (घर के मालिक, जमींदार और किराएदार) और ऑटोमोबाइल के संचालन से उत्पन्न देयता शामिल है।

संपत्ति और करणीय बीमा पॉलिसियों के लिए, दुर्घटना के दायरे की परवाह किए बिना या गलती किसकी थी, आपके द्वारा दायर बीमा दावों की संख्या का कवरेज हासिल करने के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली दर पर सीधा प्रभाव पड़ता है (आमतौर पर किस्त भुगतान के माध्यम से जिसे बीमा प्रीमियम कहा जाता है)। पॉलिसीधारक द्वारा जितने अधिक दावे दायर किए जाते हैं, दर वृद्धि की संभावना उतनी ही अधिक होती है। कुछ मामलों में, यह संभव है यदि आप बहुत से दावे दायर करते हैं कि बीमा कंपनी आपको कवरेज से इनकार करने का निर्णय ले सकती है।

यदि आपके द्वारा की गई संपत्ति को हुए नुकसान के आधार पर दावा दायर किया जा रहा है, तो आपकी दरें लगभग निश्चित रूप से बढ़ जाएंगी। दूसरी ओर, यदि आपकी गलती नहीं है, तो आपकी दरें बढ़ भी सकती हैं और नहीं भी। उदाहरण के लिए, जब आपकी कार खड़ी होती है तो पीछे से टक्कर लगना या तूफान के दौरान आपके घर की साइडिंग उड़ जाना दोनों ऐसी घटनाएं हैं जो स्पष्ट रूप से पॉलिसीधारक का परिणाम नहीं हैं।

हालाँकि, कम करने वाली परिस्थितियाँ, जैसे कि आपके द्वारा दायर किए गए पिछले दावों की संख्या, आपके द्वारा प्राप्त किए गए तेज़ टिकटों की संख्या, आपके क्षेत्र में प्राकृतिक आपदाओं की आवृत्ति (भूकंप, तूफान, बाढ़), और यहां तक कि कम क्रेडिट रेटिंग सभी कारण हो सकते हैं आपकी दरें बढ़ेंगी, भले ही नवीनतम दावा उस क्षति के लिए किया गया हो जो आपने नहीं की है।

जब बीमा दर में वृद्धि की बात आती है, तो सभी दावे समान नहीं बनाए जाते हैं। कुत्ते के काटने, फिसलन और व्यक्तिगत चोट के दावे, पानी की क्षति, और मोल्ड सभी बीमाकर्ता के लिए भविष्य की देनदारी के संकेत के रूप में कार्य कर सकते हैं। इन मदों का आपकी दरों पर और कवरेज प्रदान करना जारी रखने के लिए आपके बीमाकर्ता की इच्छा पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। हैरानी की बात यह है कि तेज गति वाले टिकटों से दरों में बढ़ोतरी बिल्कुल भी नहीं हो सकती है। कम से कम आपके पहले तेज टिकट के लिए, कई कंपनियां आपकी कीमतों में वृद्धि नहीं करेंगी। वही मामूली ऑटोमोबाइल दुर्घटना या आपके गृहस्वामी की बीमा पॉलिसी के खिलाफ एक छोटे से दावे के लिए जाता है।

बीमा दावों के प्रकार

स्वास्थ्य बीमा दावे

सर्जिकल प्रक्रियाओं या इनपेशेंट अस्पताल में रहने की लागत निषेधात्मक रूप से महंगी है। व्यक्तिगत या समूह स्वास्थ्य नीतियां रोगियों को वित्तीय बोझ के खिलाफ क्षतिपूर्ति करती हैं जो अन्यथा अपंग वित्तीय क्षति का कारण बन सकती हैं। पॉलिसीधारकों की ओर से प्रदाताओं द्वारा वाहकों के साथ दायर किए गए स्वास्थ्य बीमा दावों के लिए रोगियों से बहुत कम प्रयास की आवश्यकता होती है; अधिकांश चिकित्सा इलेक्ट्रॉनिक रूप से तय की जाती है।

पॉलिसीधारकों को कागजी दावों को तब दर्ज करना चाहिए जब चिकित्सा प्रदाता इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसमिटल्स में भाग नहीं लेते हैं, लेकिन प्रदान की गई सेवाओं के परिणामस्वरूप शुल्क लेते हैं। अंततः, एक बीमा दावा किसी व्यक्ति को दुर्घटना या बीमारी के परिणामस्वरूप बड़े वित्तीय बोझ की संभावना से बचाता है।

संपत्ति और हताहत के दावे

एक घर आम तौर पर सबसे बड़ी संपत्ति में से एक है जो एक व्यक्ति अपने जीवनकाल में खरीदेगा। कवर किए गए खतरों से नुकसान के लिए दायर दावा शुरू में इंटरनेट के माध्यम से एक बीमाकर्ता के प्रतिनिधि को भेजा जाता है, जिसे आमतौर पर एजेंट या दावा समायोजक के रूप में संदर्भित किया जाता है ।

स्वास्थ्य बीमा दावों के विपरीत, यह जिम्मेदारी पॉलिसीधारक की होती है कि वह अपने स्वामित्व वाली संपत्ति को हुए नुकसान की रिपोर्ट करे। एक समायोजक, दावे के प्रकार के आधार पर, बीमाधारक को भुगतान के लिए संपत्ति के नुकसान का निरीक्षण और आकलन करता है। क्षति के सत्यापन पर, समायोजक बीमाधारक को क्षतिपूर्ति या प्रतिपूर्ति की प्रक्रिया शुरू करता है।

जीवन बीमा दावे

जीवन बीमा दावों के लिए दावा प्रपत्र, मृत्यु प्रमाण पत्र और कई बार मूल पॉलिसी जमा करने की आवश्यकता होती है। प्रक्रिया, विशेष रूप से बड़ी अंकित मूल्य नीतियों के लिए, यह सुनिश्चित करने के लिए वाहक द्वारा गहन जांच की आवश्यकता हो सकती है कि बीमित व्यक्ति की मृत्यु अनुबंध बहिष्करण के अंतर्गत नहीं आती है, जैसे आत्महत्या (आमतौर पर पॉलिसी की स्थापना के बाद पहले कुछ वर्षों के लिए बाहर रखा गया) या एक आपराधिक कृत्य के परिणामस्वरूप मृत्यु।

आम तौर पर, प्रक्रिया में लगभग 30 से 60 दिनों का समय लगता है, बिना परिस्थितियों को कम किए, लाभार्थियों को मृतक की आय को बदलने या अंतिम खर्चों के बोझ को कवर करने के लिए वित्तीय साधन प्रदान करता है।

बीमा दावा दायर करने से भविष्य के बीमा प्रीमियम में वृद्धि हो सकती है।

विशेष ध्यान

दरों में वृद्धि के आसपास कोई कठोर नियम नहीं हैं। एक कंपनी क्या माफ करती है, दूसरी नहीं भूलेगी। चूंकि कोई भी दावा आपकी दरों के लिए जोखिम पैदा कर सकता है, इसलिए अपनी नीति को समझना आपके बटुए की सुरक्षा की दिशा में पहला कदम है। यदि आप जानते हैं कि आपकी पहली दुर्घटना को माफ कर दिया गया है या पहले से दायर किए गए दावे को कुछ वर्षों के बाद आपके खिलाफ नहीं गिना जाएगा, तो दावा दायर करने या न करने का निर्णय इसके प्रभाव के बारे में अग्रिम ज्ञान के साथ किया जा सकता है या नहीं होगा। आपकी दरों पर नहीं है।

दावा दायर करने से बहुत पहले बीमा कंपनी की नीतियों के बारे में अपने एजेंट से बात करना भी महत्वपूर्ण है। कुछ एजेंट आपको कंपनी को रिपोर्ट करने के लिए बाध्य हैं यदि आप संभावित दावे पर भी चर्चा करते हैं और फाइल नहीं करना चुनते हैं। इस कारण से, आप तब तक प्रतीक्षा नहीं करना चाहते जब तक कि आपको अपने एजेंट के साथ परामर्श के संबंध में अपने बीमाकर्ता की नीति के बारे में पूछताछ करने के लिए दावा दायर करने की आवश्यकता न हो।

आपकी स्थिति के बावजूद, आपके द्वारा दायर दावों की संख्या को कम करना आपकी बीमा दरों को पर्याप्त वृद्धि से बचाने की कुंजी है। पालन करने का एक अच्छा नियम केवल विनाशकारी नुकसान की स्थिति में दावा दायर करना है। अगर आपकी कार के बंपर में सेंध लग जाती है या आपके घर की छत से कुछ शिंगल उड़ जाते हैं, तो बेहतर होगा कि आप खर्च खुद ही उठा लें।

यदि आपकी कार दुर्घटनाग्रस्त हो जाती है या आपके घर की पूरी छत धंस जाती है, तो दावा दायर करना अधिक आर्थिक रूप से व्यवहार्य अभ्यास बन जाता है। बस ध्यान रखें कि भले ही आपके पास कवरेज है और आपने वर्षों से समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान किया है, फिर भी आपकी पॉलिसी समाप्त होने पर आपकी बीमा कंपनी आपके कवरेज को नवीनीकृत करने से मना कर सकती है।

हाइलाइट्स

• बीमा कंपनी दावे को मान्य करती है और, एक बार स्वीकृत होने के बाद, बीमित व्यक्ति या बीमित व्यक्ति की ओर से एक अनुमोदित इच्छुक पार्टी को भुगतान जारी करती है।

• एक बीमा दावा एक पॉलिसीधारक द्वारा किसी बीमा कंपनी को कवर किए गए नुकसान या पॉलिसी घटना के लिए कवरेज या मुआवजे के लिए एक औपचारिक अनुरोध है।

• संपत्ति-हताहत बीमा के लिए, जैसे कि आपकी कार या घर के लिए, दावा दायर करने से आपके भविष्य के प्रीमियम में दर में वृद्धि हो सकती है।

सामान्य प्रश्न

दावा दायर करने से बीमा प्रीमियम क्यों बढ़ता है?

कभी-कभी, दावा दायर करने के परिणामस्वरूप उच्च बीमा प्रीमियम आगे बढ़ सकते हैं। हालांकि यह हमेशा ऐसा नहीं होता है क्योंकि कुछ बीमाकर्ता पहली दुर्घटना को माफ कर देंगे, उदाहरण के लिए। किसी दावे के बाद दरों में बढ़ोतरी मुख्य रूप से इसलिए होती है क्योंकि बीमाकर्ता आपको पहले की तुलना में अधिक जोखिम के रूप में देखेगा, और उसके अनुसार लागत को ऊपर की ओर समायोजित करेगा। यदि आप यह साबित कर सकते हैं कि दावा किया गया था जहां आपकी गलती नहीं थी, तो आप इस तरह की वृद्धि को उलटने में सक्षम हो सकते हैं। यदि आप बहुत कम समय में बहुत अधिक दावे दायर करते हैं, तो बीमा कंपनी गलती की परवाह किए बिना आपकी पॉलिसी को नवीनीकृत नहीं कर सकती है।

मैं बीमा दावा कैसे शुरू करूं?

यदि आप एक बीमा पॉलिसी रखते हैं और इसके द्वारा कवर किए गए नुकसान का अनुभव किया है, तो आप अपने बीमाकर्ता से संपर्क करके दावा शुरू कर सकते हैं। यह फोन द्वारा किया जा सकता है, और तेजी से ऑनलाइन। एक बार दावा शुरू होने के बाद, बीमाकर्ता आपसे प्रासंगिक जानकारी एकत्र करेगा और सबूत (जैसे फोटो) या सहायक दस्तावेज मांग सकता है। बीमाकर्ता आपका साक्षात्कार करने और आपके दावे की योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए एक समायोजक भी भेज सकता है।

अगर नुकसान मेरी कटौती से कम है तो क्या मुझे बीमा दावा दायर करना चाहिए?

यदि आपके द्वारा अनुभव की जाने वाली क्षति आपके कटौती योग्य से कम है, तो आपकी बीमा कंपनी के साथ दावा दायर करने का कोई मतलब नहीं हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास अनुमानित क्षति में $200 है, लेकिन $1,000 की कटौती योग्य है, तो इसका कोई मतलब नहीं होगा। अगर, हालांकि, आपको लगता है कि दूसरी पार्टी पूरी तरह से गलती पर है और चाहते हैं कि उनका बीमा आपके नुकसान के लिए भुगतान करे, फिर भी आप दावा शुरू करना चाहेंगे। दावा दायर करने से पहले हमेशा अपने बीमा एजेंट से बात करना एक अच्छा विचार है।