Absoluter Nutznießer
Was ist ein absoluter Begünstigter?
Ein absoluter Begünstigter ist eine Bezeichnung eines Begünstigten,. die ohne die schriftliche Zustimmung dieses Begünstigten nicht geändert werden kann. Dieser Begriff wird häufig im Zusammenhang mit einer Versicherungspolice verwendet, wenn ein Begünstigter genannt wird. Die Bedingungen der Police oder Vereinbarung geben an, ob der Begünstigte absolut ist oder ob er geändert werden kann.
Absoluten Begünstigten verstehen
Der absolute Begünstigte ist eine dauerhafte und verbindliche Benennung. Laut Gesetz darf die natürliche oder juristische Person, die eine Police mit einem absoluten Begünstigten beantragt, oder das Unternehmen, das sie bereitstellt, den Begünstigten später ohne die schriftliche Genehmigung des ursprünglich genannten Begünstigten nicht ändern.
Absolute Begünstigte, die auch als „unwiderrufliche Begünstigte“ bezeichnet werden, können sich auch auf einen Trust, einen Mitarbeiterleistungsplan wie eine Rente oder ein anderes Instrument oder einen Vertrag mit einer Begünstigtenklausel beziehen.
Obwohl ein absoluter Begünstigter nicht ohne Zustimmung des Begünstigten geändert werden kann, kann es dennoch eine gute Idee sein, in diesen Situationen einen Notfallbegünstigten zu benennen. Dies bietet eine Backup-Option, nur für den Fall, dass die als absolute Begünstigte bezeichnete Partei stirbt oder anderweitig nicht in der Lage ist, das rechtliche Eigentum oder die Kontrolle über die Leistungen zu erlangen, bevor die Police eingelöst oder das Vermögen übertragen wird.
Besondere Überlegungen
Die Benennung absoluter Begünstigter ist in Scheidungsvergleichen oder Haftungsfällen üblich, in denen Teil des Vergleichs die Benennung einer bestimmten Person als Begünstigter ist. Dies gibt der begünstigten Partei ein erhebliches Sicherheitsgefühl, da sie weiß, dass es unwahrscheinlich ist, dass ihnen die Zahlungen oder Leistungen entzogen werden, auf die sie gesetzlich Anspruch haben. Diese Sicherheit basiert auf der Tatsache, dass es für die andere an dem Fall beteiligte Partei sehr schwierig und wahrscheinlich unmöglich wäre, später zu versuchen, Änderungen an den Bedingungen der Vereinbarung vorzunehmen, die sich auf den Begünstigten beziehen.
Aus diesem Grund sollten Parteien, die an Vergleichen oder Vereinbarungen beteiligt sind, die die Benennung eines absoluten Begünstigten beinhalten könnten, mit Vorsicht vorgehen. Jede rechtliche Vereinbarung, die die Bestimmung absoluter Begünstigter enthält, sollte sehr sorgfältig und unter Hinzuziehung von Fachleuten getroffen werden.
Sobald eine Partei zum absoluten Begünstigten ernannt wurde, kann die andere an der Vereinbarung beteiligte Partei diese Person später nicht mehr als Begünstigten entfernen, selbst im Falle einer Scheidung, Verleugnung, Entfremdung, Zerwürfnis oder einer anderen Form der Trennung oder Meinungsverschiedenheit. Die einzige „Ausweichklausel“ wäre, wenn der absolut Berechtigte freiwillig zustimmt, entfernt und ersetzt zu werden, aber es ist sehr unwahrscheinlich, dass eine Person Ansprüche auf Vermögenswerte oder Vorteile aufgibt, auf die sie gesetzlich Anspruch hat.
Beispiel für einen absoluten Begünstigten
Rogers Familie besteht aus seiner Frau und zwei Söhnen – Frank und Mike. Bei der Testamentserrichtung will Roger sicherstellen, dass seine Frau, die Hausfrau ist und noch nie in einem Büro gearbeitet hat, nach seinem Tod über ein ausreichendes Einkommen verfügt. Er legt einen beträchtlichen Teil der Gelder in seinem Nachlass für sie beiseite und ernennt sie zur absoluten Nutznießerin dieser Gelder. Der verbleibende Teil seines Testaments wird zwischen seinen beiden Söhnen aufgeteilt, und sein jüngerer Bruder wird zum Treuhänder ernannt.
Höhepunkte
Ein absoluter Begünstigter ist ein Begünstigter einer Police, beispielsweise einer Versicherungspolice, die ohne die schriftliche Zustimmung dieses Begünstigten nicht geändert werden kann.
Nicht alle Policen benennen einen absoluten Begünstigten, aber sobald einer benannt wurde, kann eine andere Partei den Namen nicht mehr ändern, selbst nicht unter Umständen wie Tod oder Enteignung.
Obwohl dies nicht erforderlich ist, kann es sinnvoll sein, einen Notfallbegünstigten als Alternative einzubeziehen, falls der absolute Begünstigte stirbt oder nicht in der Lage ist, die Leistungen zu übernehmen.
