Bénéficiaire absolu
Qu'est-ce qu'un bénéficiaire absolu ?
Un bénéficiaire absolu est une désignation d'un bénéficiaire qui ne peut être modifiée sans le consentement écrit de ce bénéficiaire. Ce terme est souvent utilisé dans le cadre d'une police d'assurance lorsqu'un bénéficiaire est désigné. Les termes de la police ou de l'accord préciseront si le bénéficiaire est absolu ou s'il peut être modifié.
Comprendre le bénéficiaire absolu
Le bénéficiaire absolu est une désignation permanente et contraignante. Selon la loi, la personne ou l'entité qui demande une police avec un bénéficiaire absolu, ou la société qui la fournit, ne peut pas changer ultérieurement de bénéficiaire sans l'autorisation écrite de ce bénéficiaire initialement nommé.
Aussi appelés « bénéficiaires irrévocables », les bénéficiaires absolus peuvent également désigner une fiducie, un régime d'avantages sociaux tel qu'un régime de retraite ou tout autre instrument ou contrat comportant une clause bénéficiaire.
Bien qu'un bénéficiaire absolu ne puisse être changé sans la permission du bénéficiaire, il peut toujours être judicieux de nommer un bénéficiaire d'urgence dans ces situations. Cela fournit une option de secours, juste au cas où la partie désignée comme bénéficiaire absolu décède ou est autrement incapable de prendre la propriété légale ou le contrôle des prestations avant le rachat de la police ou le transfert des actifs.
Considérations particulières
La désignation de bénéficiaires absolus est courante dans les règlements de divorce ou les affaires de responsabilité où une partie du règlement consiste en la désignation d'une personne donnée en tant que bénéficiaire. Cela donne à la partie bénéficiaire un sentiment de sécurité considérable puisqu'elle sait qu'il est peu probable qu'elle soit privée des paiements ou des avantages auxquels elle a légalement droit. Cette sécurité est basée sur le fait qu'il serait très difficile, voire impossible, pour l'autre partie impliquée dans l'affaire d'essayer ultérieurement d'apporter des modifications aux termes de l'accord qui concernent le bénéficiaire.
Pour cette raison, les parties impliquées dans tout règlement ou accord pouvant impliquer la désignation d'un bénéficiaire absolu doivent procéder avec prudence. Tout accord juridique qui comprend des désignations de bénéficiaires absolus doit être fait avec beaucoup de soin et avec la consultation de professionnels.
Une fois qu'une partie est nommée bénéficiaire absolu, l'autre partie impliquée dans l'accord ne peut plus retirer cette personne en tant que bénéficiaire, même en cas de divorce, de désaveu, de séparation, de brouille ou de toute autre forme de séparation ou de mésentente. La seule « clause échappatoire » serait si le bénéficiaire absolu accepte volontairement d'être retiré et remplacé, mais il est très peu probable qu'une personne renonce à des droits sur des actifs ou des avantages auxquels elle a légalement droit.
Exemple de bénéficiaire absolu
La famille de Roger se compose de sa femme et de ses deux fils, Frank et Mike. En rédigeant son testament, Roger veut s'assurer que sa femme, qui est femme au foyer et n'a jamais travaillé dans un bureau, dispose de revenus suffisants après son décès. Il met de côté une partie substantielle des fonds de sa succession pour elle et la nomme la bénéficiaire absolue de ces fonds. La partie restante de son testament est répartie entre ses deux fils et son frère cadet est nommé fiduciaire.
Points forts
Un bénéficiaire absolu est un bénéficiaire d'une police, telle qu'une police d'assurance, qui ne peut être modifiée sans le consentement écrit de ce bénéficiaire.
Toutes les polices ne nomment pas un bénéficiaire absolu, mais une fois qu'un a été nommé, une autre partie ne peut pas changer le nom, même dans des circonstances telles que le décès ou le reniement.
Bien que cela ne soit pas obligatoire, il peut être utile d'inclure un bénéficiaire en cas d'éventualité comme alternative au cas où le bénéficiaire absolu décèderait ou ne serait pas en mesure de prendre possession des prestations.
