Beneficjent absolutny
Kim jest absolutny beneficjent?
Beneficjent bezwzględny to oznaczenie beneficjenta,. którego nie można zmienić bez pisemnej zgody tego beneficjenta. Termin ten jest często używany w związku z polisą ubezpieczeniową, gdy wymieniany jest beneficjent. Warunki polisy lub umowy będą określać, czy beneficjent jest bezwzględny, czy można go zmienić.
Zrozumienie absolutnego beneficjenta
Beneficjentem bezwzględnym jest oznaczenie stałe i wiążące. Zgodnie z prawem osoba fizyczna lub prawna, która wnioskuje o polisę z bezwzględnym beneficjentem, lub firma, która ją zapewnia, nie może później zmienić beneficjenta bez pisemnej zgody tego pierwotnie wskazanego beneficjenta.
Nazywani również „beneficjentem nieodwołalnym”, beneficjenci bezwzględni mogą również odnosić się do trustu, planu świadczeń pracowniczych, takiego jak emerytura, lub dowolnego innego instrumentu lub umowy z klauzulą beneficjenta.
Chociaż bezwzględnego beneficjenta nie można zmienić bez jego zgody, nadal dobrym pomysłem jest nazwanie beneficjenta awaryjnego w takich sytuacjach. Zapewnia to opcję zapasową, na wypadek śmierci strony wskazanej jako bezwzględny beneficjent lub w inny sposób niemożności przejęcia własności lub kontroli nad korzyściami przed wykupem polisy lub przeniesieniem aktywów.
Uwagi specjalne
Wyznaczenie beneficjentów bezwzględnych jest powszechne w przypadku ugody rozwodowej lub spraw odpowiedzialności, gdzie częścią ugody jest wskazanie danej osoby jako beneficjenta. Daje to korzystającemu znaczne poczucie bezpieczeństwa, ponieważ wie, że jest mało prawdopodobne, aby został pozbawiony płatności lub świadczeń, do których jest uprawniony. Zabezpieczenie to opiera się na fakcie, że podjęcie przez drugą stronę zaangażowaną w sprawę zmian w warunkach umowy dotyczących beneficjenta byłoby bardzo trudne i prawdopodobnie niemożliwe.
Z tego powodu strony zaangażowane w jakąkolwiek ugodę lub umowę, która może wiązać się z wyznaczeniem bezwzględnego beneficjenta, powinny postępować ostrożnie. Wszelkie umowy prawne, które zawierają projekty bezwzględnych beneficjentów, powinny być zawierane bardzo starannie i po konsultacji z profesjonalistami.
Gdy strona zostanie uznana za bezwzględnego beneficjenta, druga strona zaangażowana w porozumienie nie może później usunąć tej osoby jako beneficjenta, nawet w przypadku rozwodu, wyrzeczenia się, wyrzeczenia, wypadnięcia lub innej formy separacji lub nieporozumienia. Jedyną „klauzulą korekcyjną” byłaby dobrowolna zgoda beneficjenta bezwzględnego na usunięcie i zastąpienie, ale jest bardzo mało prawdopodobne, aby dana osoba zrzekła się roszczeń do aktywów lub korzyści, do których jest prawnie uprawniona.
Przykład bezwzględnego beneficjenta
Rodzina Rogera składa się z żony i dwóch synów – Franka i Mike'a. Sporządzając testament, Roger chce mieć pewność, że jego żona, która zajmuje się domem i nigdy nie pracowała w biurze, ma po jego śmierci wystarczające dochody. Odkłada dla niej znaczną część środków ze swojego majątku i określa ją absolutną beneficjentką tych funduszy. Pozostała część testamentu zostaje rozdzielona między jego dwóch synów, a jego młodszy brat zostaje mianowany powiernikiem.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Beneficjent bezwzględny to beneficjent polisy, np. polisy ubezpieczeniowej, której nie można zmienić bez pisemnej zgody tego beneficjenta.
Nie wszystkie polisy określają bezwzględnego beneficjenta, ale gdy jeden z nich zostanie wymieniony, inna strona nie może zmienić nazwiska, nawet w okolicznościach takich jak śmierć lub wyrzeczenie się praw.
Chociaż nie jest to wymagane, może być przydatne uwzględnienie beneficjenta awaryjnego jako alternatywy na wypadek śmierci beneficjenta bezwzględnego lub niemożności przejęcia świadczeń na własność.
