Beneficiario assoluto

Che cos'è un beneficiario assoluto?

Un beneficiario assoluto è una designazione di un beneficiario che non può essere modificata senza il consenso scritto di quel beneficiario. Questo termine è spesso utilizzato in relazione a una polizza assicurativa quando viene nominato un beneficiario. I termini della polizza o dell'accordo specificheranno se il beneficiario è assoluto o se può essere modificato.

Capire il Beneficiario Assoluto

Il beneficiario assoluto è una designazione permanente e vincolante. Per legge, la persona fisica o giuridica che richiede una polizza con beneficiario assoluto, o la società che la fornisce, non può modificare successivamente il beneficiario senza il permesso scritto di quel beneficiario inizialmente indicato.

Denominato anche "beneficiario irrevocabile", i beneficiari assoluti possono anche riferirsi a un trust, un piano di benefici per i dipendenti come una pensione o qualsiasi altro strumento o contratto con una clausola di beneficiario.

Sebbene un beneficiario assoluto non possa essere modificato senza il permesso del beneficiario, può comunque essere una buona idea nominare un beneficiario di emergenza in queste situazioni. Ciò fornisce un'opzione di riserva, nel caso in cui la parte nominata come beneficiario assoluto muoia o non sia altrimenti in grado di assumere la titolarità o il controllo legale dei benefici prima del rimborso della polizza o del trasferimento dei beni.

Considerazioni speciali

La denominazione dei beneficiari assoluti è comune negli accordi di divorzio o nei casi di responsabilità in cui parte dell'accordo è la nomina di una determinata persona come beneficiario. Ciò conferisce alla parte beneficiaria un notevole senso di sicurezza poiché sa che è improbabile che venga privata dei pagamenti o dei benefici a cui ha legalmente diritto. Questa garanzia si basa sul fatto che sarebbe molto difficile, e probabilmente impossibile, per l'altra parte coinvolta nel caso tentare successivamente di apportare modifiche ai termini dell'accordo che riguardano il beneficiario.

Per questo motivo, le parti coinvolte in qualsiasi transazione o accordo che potrebbe comportare la nomina di un beneficiario assoluto dovrebbero procedere con cautela. Qualsiasi accordo legale che includa designazioni di beneficiari assoluti dovrebbe essere stipulato con molta attenzione e con la consultazione di professionisti.

Una volta che una parte è stata nominata beneficiaria assoluta, l'altra parte coinvolta nell'accordo non può successivamente rimuovere quella persona come beneficiaria, anche in caso di divorzio, rinnegamento, allontanamento, litigio o altra forma di separazione o disaccordo. L'unica "clausola di salvaguardia" sarebbe se il beneficiario assoluto accetta volontariamente di essere rimosso e sostituito, ma è molto improbabile che una persona rinunci a pretese su beni o benefici a cui ha legalmente diritto.

Esempio di Beneficiario Assoluto

La famiglia di Roger è composta da sua moglie e due figli: Frank e Mike. Mentre fa testamento, Roger vuole assicurarsi che sua moglie, che è una casalinga e non ha mai lavorato in un ufficio, abbia un reddito sufficiente dopo la sua morte. Mette da parte per lei una parte sostanziale dei fondi del suo patrimonio e la nomina beneficiaria assoluta di quei fondi. La parte rimanente della sua volontà è distribuita tra i suoi due figli e suo fratello minore è nominato fiduciario.

Mette in risalto

• Un beneficiario assoluto è il beneficiario di una polizza, come una polizza assicurativa, che non può essere modificata senza il consenso scritto di tale beneficiario.

• Non tutte le polizze nominano un beneficiario assoluto, ma una volta che ne è stato nominato uno, un'altra parte non può cambiarne il nome, nemmeno in circostanze come morte o disconoscimento.

• Sebbene non richiesto, può essere utile includere un beneficiario di emergenza in alternativa nel caso in cui il beneficiario assoluto muoia o non sia in grado di prendere possesso dei benefici.