Zugelassene Versicherung
Zugelassene Versicherung bezieht sich auf Versicherungsschutz, der von Versicherungsanbietern angeboten wird, die von der staatlichen Versicherungsagentur, in der sie ansässig sind, zum Betrieb zugelassen sind. Diese Agenturen regeln fast alle Aspekte der Geschäftstätigkeit einer zugelassenen Versicherungsgesellschaft, einschließlich Kapitalisierungsanforderungen, Policenformulare, Tarifgenehmigungen und Schadensbearbeitung. Nicht zugelassene Versicherungsunternehmen unterliegen dagegen nicht diesen Vorschriften.
Zugelassene Versicherung verstehen
Zugelassene Versicherungsunternehmen müssen die staatlichen Versicherungsvorschriften der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) strikt einhalten. Falls sie dies nicht tun, kann der Staat eingreifen und Schadenszahlungen im Namen eines Unternehmens leisten. Andererseits gibt es bei nicht zugelassenen Versicherungsträgern keine solchen Back-up-Schutzmechanismen.
Der Erwerb einer Deckung bei einem zugelassenen Transportunternehmen bedeutet, dass Kunden im Rahmen dieser Policen bestimmte Gebühren und Steuern nicht zahlen müssen. Darüber hinaus haben zugelassene Versicherungsnehmer ein eingebettetes Recht, bei der staatlichen Versicherungsabteilung Beschwerde einzulegen, wenn Policen falsch behandelt wurden.
Was eine nicht zugelassene Versicherung bedeutet
Der Status „nicht zugelassen“ bedeutet, dass ein Versicherungsträger nicht von der staatlichen Versicherungsabteilung zugelassen wurde, was zu folgenden Konsequenzen führt:
Die Versicherungsgesellschaft folgt nicht unbedingt den staatlichen Versicherungsvorschriften.
Im Falle einer Insolvenz gibt es keine Garantien, dass Forderungen bezahlt werden, selbst wenn eine Police zum Zeitpunkt eines Transaktionsversagens aktiv ist.
Wenn ein Versicherungsnehmer glaubt, dass sein Fall falsch behandelt wurde, gibt es keinen Rechtsweg, der eine Eskalation an die staatliche Versicherungsabteilung beinhaltet.
Viele Staaten gestatten nicht zugelassenen Beförderern nur dann, Geschäfte zu tätigen, wenn solche Unternehmen einen Bedarf decken, für den zugelassene Beförderer nicht gerüstet sind. Aber das hat seinen Preis. Da nämlich nicht zugelassene Versicherungsträger nicht staatlich reguliert sind, zahlen sie keine Mittel in den staatlichen Garantiefonds ein,. der Versicherungsnehmer vor dem möglichen Konkurs eines Versicherungsträgers schützt. Aus diesem Grund müssen Unternehmen, die Verträge mit nicht zugelassenen Versicherern abschließen, die Versicherungsnehmer auf diesen Umstand hinweisen. Darüber hinaus müssen Versicherungsmakler Erklärungen vorlegen,. aus denen hervorgeht, dass sie sich in gutem Glauben bemüht haben, eine Versicherung bei zugelassenen Beförderern abzuschließen, bevor sie sich für einen nicht zugelassenen Beförderer entschieden haben.
Nicht zugelassene Beförderer werden üblicherweise als „Überschusslinien“ oder „Überschusslinienversicherer“ bezeichnet.
Der Abschluss einer Versicherung bei einer nicht zugelassenen Fluggesellschaft mag riskanter erscheinen, aber der nicht zugelassene Status ist nur eine Möglichkeit, die finanzielle Zuverlässigkeit einzuschätzen. Ein typisches Beispiel: Versicherungsunternehmen erhalten auch Buchstabennoten von A++ bis F. Diese Noten werden von der Ratingagentur AM Best berechnet,. die seit 1906 Versicherungsunternehmen bewertet. Eine nicht zugelassene Versicherungsgesellschaft mit einem hohen Rating ist höchstwahrscheinlich a sichere Wette, während eine zugelassene Fluggesellschaft mit einem C-Rating oder darunter ein höheres Risikoniveau suggeriert.
Höhepunkte
Zugelassene Versicherungsunternehmen müssen sich an Vorschriften zu Policenformularen, Tarifgenehmigungen und Schadenbearbeitung halten.
Wenn ein zugelassenes Versicherungsunternehmen die Standards staatlicher Stellen nicht einhält, kann der Staat einschreiten, um Schadenszahlungen im Namen des Unternehmens zu leisten.
Zugelassene Versicherung bezieht sich auf Versicherungsschutz, der von Versicherungsanbietern angeboten wird, die von staatlichen Versicherungsagenturen zum Betrieb zugelassen sind.
Zugelassene Versicherungsnehmer genießen bestimmte Annehmlichkeiten, einschließlich einer Möglichkeit, Konflikte anzugehen, wenn sie glauben, dass ein Anspruch falsch behandelt wurde.
