Staatlicher Garantiefonds

Was ist ein staatlicher Garantiefonds?

Ein staatlicher Garantiefonds wird von einem US-Bundesstaat verwaltet, um Versicherungsnehmer zu schützen, falls ein Versicherungsunternehmen mit seinen Leistungszahlungen in Verzug gerät oder zahlungsunfähig wird. Der Fonds schützt nur Begünstigte von Versicherungsunternehmen, die in diesem Staat zum Verkauf von Versicherungsprodukten zugelassen sind.

Wie ein staatlicher Garantiefonds funktioniert

Staatliche Garantiefonds gibt es in allen 50 Bundesstaaten, Puerto Rico, den Amerikanischen Jungferninseln und Washington DC. Die meisten Bundesstaaten unterhalten getrennte Fonds für Sach-/Unfallversicherungen und Lebens-/Krankenversicherungen. Diese staatlichen Garantiefonds fungieren als eine Art Versicherung für Versicherungen und werden von Versicherungsunternehmen finanziert, die Versicherungen in einem bestimmten Staat verkaufen. Der Finanzierungsbetrag, den ein Versicherungsunternehmen zahlen muss, ist ein Prozentsatz, der zwischen 1 % und 2 % des Nettobetrags der Versicherungen liegt, die es in einem bestimmten Staat verkauft.

Um Insolvenzen zu bewältigen, haben viele Staaten ein Garantiegesetz verabschiedet, das auf einem Mustergesetz basiert, das von der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) entworfen wurde. Einige Bundesstaaten haben das Mustergesetz wörtlich übernommen, die meisten haben jedoch eine modifizierte Version verabschiedet. Als Teil dieser Gesetze müssen sich Versicherer am Garantiefonds eines Staates beteiligen, wenn sie in diesem Staat zur Geschäftstätigkeit zugelassen sind. Ein in allen 50 Bundesstaaten zugelassener Versicherer muss sich an einem Fonds in jedem dieser Bundesstaaten beteiligen.

Nur lizenzierte Versicherer müssen die staatlichen Garantiegesetze einhalten. Nicht lizenzierte Versicherer (wie Rückversicherer ) sind es nicht. Wenn also ein Unternehmen von einem nicht zugelassenen Versicherer versichert ist, der für insolvent erklärt wird, gibt es keinen Mechanismus zur Beitreibung unbezahlter Forderungen aus Ihrem staatlichen Garantiefonds.

Einige Staaten verlangen von Arbeitgebern, dass sie die Entschädigungsverpflichtungen ihrer Arbeitnehmer selbst versichern, um sich an einem Garantiefonds für selbstversicherte Arbeitgeber zu beteiligen. Der Fonds zahlt Leistungen an Arbeitnehmer, wenn deren Arbeitgeber aufgrund von Konkurs oder Zahlungsunfähigkeit nicht in der Lage sind, zu zahlen.

Besondere Überlegungen

Staatliche Garantiefonds wurden 1969 per Bundesgesetz geschaffen und sind gemeinnützige Systeme, die in allen 50 Bundesstaaten, Washington, DC, Puerto Rico und den Jungferninseln tätig sind. Vor diesem Mandat haben einige Staaten versucht, unabhängig Garantien zu schaffen, um auf Versicherungsinsolvenzen zu reagieren.

Anfänglich unterhielten die Bundesstaaten einen einzigen Fonds, um einen Geschäftsbereich abzudecken, wie z. B. die Arbeitsunfallversicherung oder die private Autoversicherung, und die Versicherungsunternehmen selbst waren relativ klein. Viele schrieben eine Branche in einem einzigen Staat. Ging ein Versicherer in Konkurs, waren eine begrenzte Zahl von Versicherungsnehmern und eine Staatskasse betroffen.

1990 wurde eine umfassendere Organisation, die National Conference of Insurance Guaranty Funds (NCIGF), gegründet, um staatliche Garantiefonds zu koordinieren und zu straffen.

Heute unterhalten viele Staaten mehrere Garantiefonds. Beispielsweise könnte ein Staat separate Fonds für Autoversicherungen, Arbeitnehmerentschädigungen und andere Sparten unterhalten. Zudem sind Versicherungsunternehmen komplexer als noch vor 40 oder 50 Jahren. Die meisten bieten eine Vielzahl von Deckungen in mehreren Bundesstaaten an, einige in praktisch allen Bundesstaaten, was bedeutet, dass eine Insolvenz heute zahlreiche Versicherungsnehmer im ganzen Land betreffen und Garantiefonds in mehreren Bundesstaaten betreffen kann.

Höhepunkte

• Viele Bundesstaaten haben Garantiegesetze, nach denen Versicherer sich am Garantiefonds eines Staates beteiligen müssen, wenn sie in diesem Staat zur Geschäftstätigkeit zugelassen sind.

• Der Fonds deckt nur Begünstigte von Versicherungsunternehmen ab, bei denen der Versicherer zum Verkauf von Produkten in diesem Staat zugelassen ist.

• Staatliche Garantiefonds garantieren die Zahlung für die Versicherungsnehmer im Falle eines Ausfalls der Versicherungsgesellschaft.