Konkurs

Wenn Ihre Schulden unüberschaubar geworden sind und Sie das Gefühl haben, dass es keinen anderen Ausweg mehr gibt, fragen Sie sich vielleicht, ob die Insolvenz Ihr nächster logischer Schritt ist. Es stimmt zwar, dass niemand sein finanzielles Schicksal den Gerichten überlassen möchte, aber es gibt Zeiten, in denen Insolvenz die einzige Lösung sein kann.

Was ist Konkurs?

Der Konkurs ist ein formelles rechtliches Verfahren, das Verbrauchern helfen kann, einige ihrer Schulden zu erlassen oder ihre Schulden neu zu ordnen, damit sie angemessen zurückgezahlt werden können. Verschiedene Arten von Konkursen können zu unterschiedlichen Ergebnissen führen, und die einzigartigen Arten von Konkursen sind auch auf unterschiedliche Arten von Verbrauchern ausgerichtet.

Die meisten Verbraucher, die Insolvenz anmelden, tun dies mit Hilfe eines Insolvenzanwalts. In jedem Fall beginnt der Konkurs, wenn ein Schuldner beim Konkursgericht einen Konkursantrag stellt. Privatpersonen können allein Insolvenz anmelden, Ehepaare gemeinsam. Unternehmen können Insolvenz anmelden, indem sie ihre eigenen separaten Verfahren verwenden.

Welche Konkursarten gibt es?

Es gibt zwei Hauptarten von Konkursen, die Verbraucher in Betracht ziehen sollten, von denen jede je nach finanzieller Situation eines Verbrauchers sinnvoll sein kann.

Kapitel 7 Konkurs

Bei einer Insolvenz nach Kapitel 7 wird Eigentum verkauft und der Erlös zur Tilgung von Schulden verwendet. Diese Art der Insolvenz wird in der Regel von Verbrauchern verfolgt, die nicht genug Geld verdienen, um ihre Schulden zurückzuzahlen.

Kapitel 13 Konkurs

Bei einer Insolvenz nach Kapitel 13 können einige unbesicherte Schulden erlassen werden. Restschulden werden jedoch saniert und über einen bestimmten Zeitraum (meist drei bis fünf Jahre) getilgt. Diese Art der Insolvenz wird häufig von Verbrauchern genutzt, die genug verdienen, um ihre Schulden zurückzuzahlen, aber Unterstützung und einen Neuanfang benötigen.

So funktioniert Insolvenz

Wie sich Ihre Insolvenz entwickelt, hängt von der Art der Insolvenz ab, die Sie anmelden. Bei einer Insolvenz nach Kapitel 7 wird beispielsweise normalerweise ein Treuhänder ernannt, der Ihr Eigentum übernimmt und es für den Weiterverkauf bewertet. Wertvolles Eigentum, das Sie besitzen, kann und wird verkauft, um Geld für Ihre Gläubiger zu beschaffen. Abgesehen davon können Sie möglicherweise wichtige persönliche Gegenstände und möglicherweise sogar Immobilien behalten, da die Regeln für Ihre Insolvenz nach Kapitel 7 je nach Ihrem Wohnort unterschiedlich sind.

Im Gegensatz dazu behalten Sie normalerweise Ihr Eigentum, wenn Sie Insolvenz nach Chapter 13 beantragen. Sie müssen jedoch ein regelmäßiges Einkommen erzielen und sich bereit erklären, den größten Teil Ihrer Schulden nach einem gerichtlich genehmigten Tilgungsplan zurückzuzahlen. Ein Treuhänder wird mit Ihnen zusammenarbeiten, um Zahlungen einzuziehen, die er verwendet, um Ihre Gläubiger gemäß dem Plan zurückzuzahlen.

Während ein Konkurs für Verbraucher, die in der Lage sind, einen Teil ihrer Schulden zu begleichen, eine Erleichterung sein kann, können nicht alle Schulden beglichen werden. Die meisten Steuerschulden können im Konkurs nicht beglichen werden. Sie können in der Regel auch keine Unterhaltszahlungen für Kinder, Unterhaltszahlungen, die meisten Arten von Studentendarlehen, Gerichtsstrafen, strafrechtliche Wiedergutmachung und geschuldete Beträge aufgrund von Personenschäden, die durch Fahren unter Alkoholeinfluss verursacht wurden, leisten.

Warum jemand Konkurs anmelden würde

Die Beantragung des Konkurses wird normalerweise als letzter Ausweg angesehen, hauptsächlich aufgrund der dauerhaften Auswirkungen, die eine Beantragung auf Ihre Finanzen haben kann. Eine kürzliche Insolvenz kann leicht dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, was es wahrscheinlich schwierig macht, ein Haus zu kaufen, ein Auto zu kaufen oder sich für andere Arten von Krediten zu qualifizieren. Ein Insolvenzantrag kann auch dazu führen, dass Ihre Versicherungsprämien steigen.

Verbraucher, die Insolvenz anmelden, tun dies jedoch in der Regel, weil sie aus eigener Kraft nicht aus einer Finanzkrise herauskommen. Während der Konkurs ein dauerhafter und drastischer Schritt ist, der viele Nachteile hat, soll der Prozess die Menschen auf einen nachhaltigen Weg zu besseren Finanzen bringen. Da die Schulden während des gesamten Prozesses vollständig erlassen werden können, kann die Beantragung des Konkurses als Glücksfall für diejenigen angesehen werden, die wirklich kämpfen und nur wenige andere Optionen in Betracht ziehen können.

Woher weiß ich, ob ich Insolvenz anmelden muss?

Wenn Sie mit Ihrer finanziellen Situation überfordert sind und sich die Dinge von Monat zu Monat zu verschlimmern scheinen, sollten Sie eine Insolvenz als Ausweg in Betracht ziehen. Es gibt viele Situationen, in denen es sinnvoll ist, trotz der Folgen einen Insolvenzantrag zu stellen.

Hier sind einige Gründe, warum Sie eine Einreichung in Erwägung ziehen sollten:

• Sie haben so viele Schulden, dass Sie diese zu Lebzeiten nicht abbezahlen können.

• Sie haben einen extremen Einkommensverlust erlitten, der es unmöglich macht, Schulden ohne Hilfe zurückzuzahlen.

• Sie wurden auf einen außergewöhnlich hohen Geldbetrag verklagt, den Sie nicht zurückzahlen können.

• Ihre finanzielle Situation ist düster und Sie brauchen einen Neuanfang.

• Inkassobüros und Gläubiger rufen Sie rund um die Uhr an und Sie benötigen Hilfe von Dritten.

Wirkt sich eine Insolvenz auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Ein Konkurs in Ihrer Kreditauskunft wirkt sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Ein Konkurs wird es schwieriger machen, in Zukunft Darlehen oder Kredite zu erhalten, und Ihre Zinsen werden höher sein. Wie lange eine Insolvenz in Ihrer Kreditauskunft bleibt, hängt von der Art der Insolvenz ab, die Sie einreichen.

Insolvenz nach Kapitel 7 kann 10 Jahre lang in Ihren Kreditauskünften bleiben, während Insolvenz nach Kapitel 13 nur sieben Jahre lang in Ihren Berichten bleibt. Die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit werden jedoch mit der Zeit geringer. Beispielsweise wird eine Insolvenz, die letztes Jahr angemeldet wurde, eine größere Auswirkung haben als eine Insolvenz, die vor fünf Jahren angemeldet wurde.

Konkurs während COVID

Das COVID-19 Bankruptcy Relief Extension Act of 2021 wurde am 27. März 2021 von Präsident Biden unterzeichnet. Dadurch wurden die meisten Bestimmungen des COVID-19 Bankruptcy Relief Act bis März 2022 verlängert.

Einige der wichtigen konkursbezogenen Bestimmungen sind, dass COVID-bezogene Stimulus-Checks für Insolvenzzwecke nicht als Einkommen gelten. Außerdem können Personen, die das Insolvenzverfahren nach Kapitel 13 durchlaufen, jetzt ihre Rückzahlungspläne ändern, wenn sie aufgrund von COVID-19 in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Tipps zur Vermeidung einer Insolvenz

Der Konkurs ist als letzter Ausweg für Menschen gedacht, die Schulden haben, die sie nicht auf andere Weise begleichen können. Das ist einer der Gründe, warum die Kreditstrafe so hoch ist – wenn Sie eine Insolvenz vermeiden können, ist es normalerweise in Ihrem besten Interesse, dies zu tun. Hier sind ein paar Tipps, um eine Insolvenz zu vermeiden.

Der erste Tipp ist, zu versuchen, Ihre Ausgaben so weit wie möglich zu senken. Wenn Sie Ihr Budget nicht so ausgleichen können, dass Ihre Einnahmen höher sind als Ihre Ausgaben, werden Sie möglicherweise feststellen, dass die Insolvenz Ihnen nicht den sauberen Start verschafft, den Sie suchen. Sie können auch versuchen, mit Ihren Gläubigern zu verhandeln, ob sie einen alternativen Zahlungsplan akzeptieren.

Je nach Art und Höhe Ihrer Schulden können Sie auch eine Schuldenkonsolidierung in Erwägung ziehen. Möglicherweise können Sie Ihre Schulden konsolidieren, indem Sie einen Privatkredit beantragen und den Erlös zur Tilgung Ihrer anderen Schulden verwenden. Sie können auch mit einem Unternehmen zusammenarbeiten, das auf Schuldenkonsolidierung spezialisiert ist. Wenn Sie mit einem Unternehmen zusammenarbeiten, finden Sie eines, das positive Bewertungen hat und keine übermäßigen Gebühren verlangt.

Nächste Schritte

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welchen Zug Sie als nächstes machen sollten, sollten Sie einige Zeit damit verbringen, alle Ihre Optionen zu vergleichen. Erfahren Sie mehr über die Arten des Konkurses, was erforderlich ist, um einen Insolvenzantrag zu stellen, und erwägen Sie alle Konkursalternativen, die Sie stattdessen verfolgen könnten, sowie deren Vor- und Nachteile.

Ein Kreditberater kann Ihnen auch dabei helfen festzustellen, wie schlecht Ihre finanzielle Situation ist und ob Sie möglicherweise Ihre Finanzen selbst neu organisieren könnten. Zumindest könnte Ihnen ein hochqualifizierter Kreditberater helfen, Ihre Situation aus einer anderen Perspektive zu betrachten und festzustellen, ob eine Insolvenz das Richtige für Sie ist. Viele Insolvenzanwälte bieten eine kostenlose Beratung an, um Ihnen dabei zu helfen, Ihre nächsten besten Schritte herauszufinden.

Höhepunkte

• Ein Konkurs kann Ihnen einen Neuanfang ermöglichen, aber es wird für einige Jahre auf Ihren Kreditauskünften bleiben und es schwierig machen, in Zukunft Kredite aufzunehmen.

• Es gibt verschiedene Arten von Konkursen, die üblicherweise in ihrem Kapitel im US-Insolvenzgesetz genannt werden.

• Konkurs ist ein Gerichtsverfahren, das durchgeführt wird, um Einzelpersonen oder Unternehmen von ihren Schulden zu befreien und gleichzeitig den Gläubigern eine Möglichkeit zur Rückzahlung zu bieten.

• Insolvenzen werden vor Bundesgerichten behandelt, und die Regeln sind im US-Insolvenzgesetz festgelegt.