Assurance admise
L'assurance admise fait référence à la couverture offerte par les assureurs qui sont autorisés à opérer par l'agence d'assurance de l'État dans laquelle ils sont basés. Ces agences régissent presque tous les aspects des opérations d'une compagnie d'assurance admise, y compris les exigences de capitalisation, les formulaires de police, les approbations de taux et le traitement des réclamations. En revanche, les compagnies d'assurances non agréées ne sont pas soumises à cette réglementation.
Comprendre l'assurance admise
Les compagnies d'assurance agréées doivent se conformer rigoureusement aux réglementations nationales en matière d'assurance établies par l' Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC). En cas de manquement, l'État peut intervenir dans le règlement des sinistres pour le compte de l'entreprise. En revanche, avec les assureurs non agréés, il n'y a pas de tels mécanismes de protection de secours en place.
L'achat d'une couverture auprès d'un transporteur agréé signifie que les clients n'ont pas à payer certains frais et taxes dans le cadre de ces polices. En outre, les titulaires de polices d'assurance admis ont un droit intégré de faire appel auprès du département des assurances de l'État, dans les cas où les polices ont été traitées de manière incorrecte.
Ce que signifie une assurance non admise
Le statut « non admis » signifie qu'un assureur n'a pas été agréé par le service des assurances de l'État, ce qui entraîne les conséquences suivantes :
La compagnie d'assurance ne suit pas nécessairement les réglementations nationales en matière d'assurance.
En cas d'insolvabilité, il n'y a aucune garantie que les réclamations seront payées, même si une police est active au moment de l'échec de la transaction.
Si un assuré estime que son cas a été mal géré, il n'y a aucun recours disponible impliquant une escalade vers le département des assurances de l'État.
De nombreux États n'autorisent les transporteurs non agréés à exercer leurs activités que dans les cas où ces sociétés répondent à un besoin que les transporteurs agréés ne sont pas équipés pour gérer. Mais cela a un coût. À savoir, parce que les transporteurs non admis ne sont pas réglementés par l'État, ils ne contribuent pas au fonds de garantie de l'État , qui protège les assurés contre la faillite potentielle d'un assureur. Pour cette raison, les entreprises qui contractent avec des assureurs non agréés doivent alerter les assurés sur ce fait. De plus, les courtiers d'assurance doivent fournir des déclarations confirmant qu'ils ont fait des efforts de bonne foi pour obtenir une assurance auprès de transporteurs admis avant de choisir un transporteur non admis.
Les transporteurs non agréés sont généralement appelés « assureurs de lignes excédentaires » ou « assureurs de lignes excédentaires ».
L'achat d'une assurance auprès d'un assureur non agréé peut sembler plus risqué, mais le statut de non agréé n'est qu'un moyen d'évaluer la fiabilité financière. Exemple : les compagnies d'assurance reçoivent également des notes alphabétiques allant de A++ à F. Ces notes sont calculées par la société de notation AM Best,. qui évalue les compagnies d'assurance depuis 1906. Une compagnie d'assurance non agréée avec une note élevée est très probablement une valeur sûre, tandis qu'un transporteur admis avec une cote C ou inférieure suggère un niveau de risque plus élevé.
Points forts
Les compagnies d'assurance agréées doivent respecter les réglementations concernant les formulaires de police, les approbations de tarifs et le traitement des réclamations.
Si une compagnie d'assurance admise ne respecte pas les normes de l'agence d'État, l'État peut intervenir pour effectuer les paiements des réclamations au nom de la société.
L'assurance admise fait référence à la couverture offerte par les assureurs autorisés à opérer par les agences d'assurance de l'État.
Les titulaires de polices d'assurance admis bénéficient de certains conforts, notamment d'un moyen de régler les conflits s'ils estiment qu'une réclamation a été mal gérée.
