Gesamthaftungsbegrenzung
Was ist die allgemeine Gesamthaftungsgrenze?
Die allgemeine Haftungssumme bezieht sich auf den Höchstbetrag, den ein Versicherer während eines bestimmten Zeitraums an einen Versicherten zahlen muss. Die Verträge der gewerblichen allgemeinen Haftpflicht (CGL) und der Berufshaftpflichtversicherer nennen diese allgemeinen Gesamtgrenzen im Detail.
Verständnis der Gesamthaftungsgrenze
Die allgemeine Gesamtgrenze wird im Versicherungsvertrag festgelegt und begrenzt die Anzahl der gedeckten Schäden, für die ein Versicherer aufkommt. Die aggregierten Limits sind Teil von Betriebshaftpflichtversicherungen (CGL) und Berufshaftpflichtversicherungen. Versicherungspolicen begrenzen nicht nur, wie viel sie für einen einzelnen Vorfall zahlen; Die Gesamthaftungsgrenze ist jedoch die Grenze für die gesamte Laufzeit der Police, die in der Regel ein Jahr beträgt. Wenn der Versicherungsnehmer genügend Ansprüche geltend macht, um die Gesamtgrenze zu erreichen, wird er effektiv unversichert.
Eine Versicherungspolice kann verschiedene Arten von Limits haben. Eine allgemeine Haftungssumme gilt für alle Arten von Haftpflichtansprüchen, die die Police abdeckt, wie z. B. Sach-, Personen-, Werbe- und Personenschäden. Für jeden Vorfall, für den der Versicherte einen Anspruch geltend macht, gilt eine Höchstgrenze pro Ereignis. Eine Arztkostengrenze begrenzt, wie viel der Versicherer für die Arztrechnungen eines Anspruchstellers bezahlt.
Die allgemeine aggregierte Grenze: Ein kritisches Konzept
Ein allgemeines Gesamtlimit ist ein entscheidender Begriff in der CGL-Versicherung, und es ist ebenso wichtig, dass ein Versicherungsnehmer ihn versteht. Die allgemeine Gesamtgrenze legt eine Obergrenze für die Verpflichtung des Versicherers fest, für Sachschäden, Körperverletzungen, Krankheitskosten, Rechtsstreitigkeiten usw. aufzukommen, die während der Laufzeit der Versicherungspolice auftreten können. Die Deckung zahlt auch für alle Ansprüche, Verluste und Rechtsstreitigkeiten, in die ein Versicherungsnehmer verwickelt ist, bis die Gesamtgrenze erreicht ist. Sobald der Versicherungsnehmer die allgemeine Gesamtgrenze überschritten hat, ist die CGL-Gesellschaft nicht verpflichtet, Verluste, Prozesskosten oder Ansprüche zu ersetzen.
Für ein Unternehmen, das eine Versicherung abschließen möchte, stellt sich die Frage, wie viel Versicherung ausreicht. Es ist ein Balanceakt zwischen Kauflimits, die das Worst-Case-Szenario abdecken, oder der Entscheidung für die Short-Seite, bei der das Risiko besteht, dass Ihre Policen möglicherweise erschöpft sind. Wenn Ihre Policen erschöpft sind, könnten Sie Ansprüche selbst abdecken.
Die Herausforderung für viele Unternehmen besteht darin, über genügend Kapital zu verfügen, um angemessene Limits zu kaufen. Wenn Sie also ein Unternehmen mit mehreren Mitarbeitern versichern, kann es sinnvoll sein, eine zusätzliche Dachdeckung hinzuzufügen. Wie andere Wirtschaftsunternehmen sind auch Versicherungsunternehmen Risiken ausgesetzt. Das Ziel einer Versicherungsgesellschaft ist es, Ihnen den Schutz zu bieten, den Sie für Ihr Unternehmen benötigen, und gleichzeitig Ihre Risiken zu begrenzen. Hier kann das Gesamtaggregat helfen, die Versichererrisiken mit Hilfe des versicherten Schutzes auszugleichen.
Wenn Sie Unternehmer sind, kann die Entscheidung für die Versicherungspolice mit einer höheren Haftungssumme tatsächlich dazu beitragen, Ihre Risiken zu begrenzen.
Wie funktioniert die Gesamthaftungsbegrenzung?
Sammelklagen haben Hersteller, die Massenprodukte produzieren , ebenso wie Ärzte. Angenommen, die Berufshaftpflichtversicherung eines Arztes hat eine Obergrenze von 1 Million US-Dollar pro Vorfall und eine Gesamthaftungsobergrenze von 2 Millionen US-Dollar pro Jahr. Wenn dieser Arzt in einem Versicherungsjahr zweimal verklagt wird und beide Male verliert und der Kläger jedes Mal Schadensersatz in Höhe von 1 Million US-Dollar erhält, muss der Arzt hoffen, dass es kein drittes Mal als die jährliche Gesamtgrenze von 2 Millionen US-Dollar für seine Police gibt Haftung erschöpft ist.
Der Arzt hat bis zum nächsten Versicherungsjahr keine zusätzliche Deckung. Obwohl die Haftpflichtversicherung die Versicherungsnehmer schützt, gibt sie ihnen auf diese Weise einen Anreiz, einer Klage zu entgehen, da ihr Versicherungsschutz begrenzt ist. Diese Limits schützen Versicherungsunternehmen auch vor unbegrenzten Verlusten, was ihnen wiederum hilft, im Geschäft zu bleiben.
Höhepunkte
Die allgemeine Haftungssumme bezieht sich auf den Höchstbetrag, den ein Versicherer einem Versicherungsnehmer während eines bestimmten Zeitraums zahlen kann.
Die Gesamthaftungsgrenze stellt die Auszahlungsgrenze für alle Ansprüche für die gesamte Laufzeit der Police dar.
Diese Grenzen sind in den Verträgen der gewerblichen allgemeinen Haftpflichtversicherung (CGL) und der Berufshaftpflichtversicherung enthalten.
