Sammanlagd ansvarsgräns

Vad är den allmänna sammanlagda ansvarsgränsen?

Det allmänna sammanlagda gränsansvaret avser det mesta pengar som en försäkringsgivare kan vara skyldig att betala till en försäkrad under en viss period. Kontrakten för kommersiellt allmänt ansvar (CGL) och försäkringsbolag för professionellt allmänt ansvar nämner dessa allmänna sammanlagda gränser i detalj.

Förstå den sammanlagda ansvarsgränsen

Den allmänna sammanlagda gränsen anges i försäkringsavtalet och begränsar antalet täckta förluster som en försäkringsgivare kommer att betala för. De sammanlagda gränserna är en del av kommersiella allmänna ansvarsförsäkringar (CGL) och allmänna ansvarsförsäkringar. Försäkringar begränsar inte bara hur mycket de kommer att betala för en enskild incident; men den sammanlagda ansvarsgränsen är gränsen för hela försäkringsperioden, som vanligtvis är ett år. Om försäkringstagaren lämnar in tillräckligt många anspråk för att nå den sammanlagda gränsen, blir de i praktiken oförsäkrade.

En försäkring kan ha flera olika typer av gränser. En allmän sammanlagd ansvarsgräns gäller för alla typer av ansvarsanspråk som försäkringen täcker, såsom egendomsskada, kroppsskada, personskada och reklamskada. En gräns per händelse gäller för varje incident för vilken den försäkrade gör en skadeanmälan. En medicinsk kostnadsgräns begränsar hur mycket försäkringsgivaren kommer att betala för en sökandes medicinska räkningar.

Den allmänna sammanlagda gränsen: ett kritiskt koncept

En allmän sammanlagd gräns är en avgörande term i CGL-försäkring, och det är lika viktigt att en försäkringstagare förstår det. Den allmänna sammanlagda gränsen sätter ett tak för försäkringsgivarens skyldighet att betala för egendomsskador, kroppsskador, sjukvårdskostnader, rättegångar och så vidare, som kan uppstå under försäkringens löptid. Försäkringen kommer också att betala för alla krav, förluster och rättegångar som en försäkringstagare är involverad i tills den når den sammanlagda gränsen. När försäkringstagaren har passerat den allmänna sammanlagda gränsen är CGL-bolaget inte skyldigt att ersätta förluster, rättegångskostnader eller krav.

För ett företag som vill köpa försäkring blir frågan hur mycket försäkring som räcker. Det är en balansgång mellan inköpsgränser som skulle täcka det värsta scenariot eller att välja kortsidan, där det finns risk för att dina försäkringar potentiellt uttöms. Om dina försäkringar är uttömda kan du själv täcka skador.

Utmaningen för många företag är att ha tillräckligt med kapital för adekvata köpgränser. Så om du försäkrar ett företag med ett antal anställda kan det vara vettigt att lägga till ytterligare paraplyskydd. Liksom andra affärsenheter står även försäkringsbolagen inför risker. Ett försäkringsbolags mål är att erbjuda dig det skydd du behöver för din verksamhet samtidigt som du begränsar dina risker. Här kan det allmänna aggregatet hjälpa till att balansera försäkringsgivarens risker med hjälp av ett försäkrat skydd.

Om du är företagare kan det faktiskt bidra till att minska dina risker genom att välja en försäkring med en högre sammanlagd gränsansvar.

Hur fungerar den sammanlagda ansvarsgränsen?

Tillverkare som massproducerar produkter har gott om potential för grupptalan,. liksom läkare. Anta att en läkares yrkesansvarsförsäkring har gränser på 1 miljon USD per incident och en sammanlagd gräns för 2 miljoner USD per år. Om den här läkaren blir stämd två gånger under ett försäkringsår och förlorar båda gångerna, och varje gång käranden får 1 miljon dollar i skadestånd, måste läkaren hoppas att det inte blir en tredje gång som deras försäkrings årliga totala gräns på 2 miljoner dollar ansvar har uttömts.

Läkaren kommer inte att ha någon ytterligare täckning förrän nästa försäkringsår. På så sätt, även om ansvarsförsäkringen skyddar försäkringstagarna, ger den dem ett incitament att undvika att bli stämd, eftersom det finns gränser för deras täckning. Dessa gränser skyddar också försäkringsbolagen mot obegränsade förluster, vilket i sin tur hjälper dem att hålla igång verksamheten.

##Höjdpunkter

• Den allmänna sammanlagda ansvarsgränsen avser det mesta pengar en försäkringsgivare kan betala till en försäkringstagare under en viss period.

• Den sammanlagda ansvarsgränsen representerar utbetalningsgränsen för alla anspråk under hela försäkringsperioden.

• Dessa begränsningar finns i avtalen om allmänt kommersiellt ansvar (CGL) och allmänna ansvarsförsäkringar.