Aggregierte Grenze
Was ist ein Gesamtlimit?
Ein Gesamtlimit ist ein Höchstbetrag, den ein Versicherer einem Versicherungsnehmer für alle gedeckten Verluste während eines festgelegten Zeitraums, in der Regel ein Jahr, erstattet.
Versicherungspolicen legen in der Regel Obergrenzen sowohl für einzelne Ansprüche als auch für die Gesamtheit der Ansprüche fest. Wenn beispielsweise die jährliche Gesamtdeckungsgrenze eines Unternehmens 20 Millionen US-Dollar beträgt und in einem Versicherungszeitraum Ansprüche in Höhe von insgesamt 25 Millionen US-Dollar eingereicht werden, zahlt die Versicherungsgesellschaft nur 20 Millionen US-Dollar.
Krankenversicherungen haben oft aggregierte Grenzen.
Dies ist eine Vertragsklausel und kann auch als allgemeine Gesamtgrenze bezeichnet werden.
Verständnis der aggregierten Grenze
Wie bereits erwähnt, legen Versicherungspolicen häufig Grenzen für den Betrag fest, der für einen einzelnen Anspruch gezahlt wird, und für die Gesamtsumme, die an den Versicherungsnehmer über ein Jahr gezahlt wird.
Beispielsweise kann eine Haftpflichtpolice ein Limit von 25.000 $ pro Anspruch und ein Gesamtlimit von 100.000 $ haben. Wenn der Versicherte einen einzelnen Anspruch in Höhe von 50.000 USD geltend macht, zahlt die Versicherungsgesellschaft nur 25.000 USD, die Höchstgrenze pro Anspruch, obwohl sie unter der Gesamtgrenze liegt. Das Gesamtlimit beträgt jetzt 75.000 $. Eine zweite Forderung in Höhe von 50.000 $ im selben Zeitraum führt zu einer weiteren Auszahlung von 25.000 $ und einem reduzierten Gesamtlimit von 50.000 $. Nach Erreichen der Gesamtgrenze leistet der Versicherer während der Vertragslaufzeit keine weiteren Ansprüche.
Eine Versicherungspolice kann auch "Untergrenzen" haben. Das heißt, es kann Obergrenzen für Ansprüche für eine bestimmte Art von Verlust geben, wie z. B. Überschwemmungs- oder Erdbebenschäden.
Aggregierte Grenzwerte für das Gesundheitswesen
Wie im obigen Beispiel haben Krankenversicherungspläne oft eine Obergrenze für die Zahlungen pro Schadensfall und eine Obergrenze für die jährlichen Schadenszahlungen.
Eine Police kann auch Untergrenzen haben, die den Betrag begrenzen, der für bestimmte Arten von Verlusten oder Schäden erstattet wird.
Ein Familienzahntarif zahlt einen festgelegten Betrag für jede Füllung, Reinigung oder Krone, die von der Familie beansprucht wird. Die Police hält die Familie auch an ein jährliches Gesamtlimit für die Zahlung von Ansprüchen. Überschreitet die Familie die Jahresgrenze, muss sie die Kosten bis zum Beginn der nächsten Vertragslaufzeit aus eigener Tasche bezahlen.
Bewältigung aggregierter Grenzen
Einige Versicherungsnehmer schließen eine Versicherung speziell zur Deckung von Katastrophenschäden ab, die die Gesamtgrenzen ihrer regulären Policen überschreiten. Gegen eine zusätzliche Gebühr bieten viele Versicherer Zusatzpläne an, die eine Deckung über der Gesamtgrenze des Basisplans bieten. Diese können ein bestimmtes, aber viel höheres Limit oder kein Limit haben.
Arbeitgeber, die Gesundheitspläne für Mitarbeiter selbst finanzieren, können eine ähnliche Stop-Loss-Versicherung verwenden,. um sich vor katastrophalen Ansprüchen zu schützen. Bei einem eigenfinanzierten Plan zahlt der Arbeitgeber die von seinen Arbeitnehmern eingereichten Ansprüche bis zu einer Gesamtgrenze. Diese Standardrichtlinie kann den Arbeitgeber für die Zahlung von Kosten, die die Gesamtgrenze überschreiten, aus eigener Tasche belassen.
Eine ähnliche Stop-Loss-Abdeckung ist für Arbeitnehmerentschädigungsansprüche verfügbar.
Der Arbeitgeber kann eine Stop-Loss-Police abschließen, die dem Arbeitgeber den Betrag erstattet, der die Gesamtgrenze übersteigt.
Höhepunkte
Versicherungspolicen begrenzen häufig sowohl die Höhe der einzelnen Ansprüche als auch die Gesamtheit der erstatteten Ansprüche.
Einige Unternehmen schließen zusätzlich zu ihren regulären Plänen eine Stop-Loss-Versicherung ab, um katastrophale Verluste abzudecken.
Ein Gesamtlimit begrenzt den Gesamtbetrag, den ein Versicherer einem Versicherungsnehmer für einen festgelegten Zeitraum zahlt.
