Gewerbliche Linienversicherung

Was ist eine Gewerbeversicherung?

Die Gewerbeversicherung umfasst Sach- und Unfallversicherungsprodukte für Unternehmen. Commercial Lines Insurance trägt dazu bei, dass die Wirtschaft reibungslos läuft, indem sie Unternehmen vor potenziellen Verlusten schützt, die sie sich nicht leisten könnten, um sie selbst abzudecken, was es Unternehmen ermöglicht, zu operieren, wenn dies sonst zu riskant wäre.

Geschäftspolicen können mit Privatversicherungen verglichen werden.

Commercial Lines Insurance verstehen

Zu den gewerblichen Versicherungszweigen gehören Produkte wie gewerbliche Kfz-Versicherungen, Arbeitsunfallversicherungen, bundesstaatliche Hochwasserversicherungen,. Flugzeugversicherungen, Seeschifffahrtsversicherungen und Versicherungen gegen medizinische Kunstfehler. Commercial Lines schützen Unternehmen vor potenziell verheerenden finanziellen Verlusten, die durch Unfälle, Gerichtsverfahren, Naturkatastrophen und andere nachteilige Ereignisse verursacht werden. Die verfügbaren Deckungen und Prämienkosten variieren je nach Art, Größe und Standort des Unternehmens. Im Jahr 2019 waren State Farm GRP, Berkshire Hathaway GRP, Progressive GRP, Liberty Mutual GRP und Allstate Insurance GRP die fünf größten Emittenten von gewerblichen Versicherungssparten, gemessen an der Höhe der gebuchten Prämien , so die National Association of Insurance Commissioners.

Während alle gewerblichen Sparten einige Gemeinsamkeiten aufweisen, wird jede Police auf die Art des abgedeckten Geschäfts und die individuellen Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten. Angenommen, ein Hochbauunternehmen benötigt eine Berufshaftpflichtversicherung. Eine Versicherungspolice könnte das Unternehmen vor Ansprüchen wegen Fahrlässigkeit bei der Erstellung von Gebäudeplänen, der Durchführung von Inspektionen und der Bauüberwachung sowie vor Ansprüchen wegen unterlassener Erbringung professioneller Dienstleistungen schützen. Die Kanzlei kann sowohl eine allgemeine Deckung als auch eine spezifische, zusätzliche Deckung für jedes Projekt sowie eine Deckung für Strafschadensersatz erwerben.

Andere Überlegungen

Kommerzielle Linien sind nicht nur für große Unternehmen. Sogar ein kleines, von zu Hause aus gegründetes Unternehmen benötigt möglicherweise eine oder mehrere gewerbliche Versicherungssparten, da die Hausratversicherung nur eine begrenzte oder keine Versicherung für geschäftliche Aktivitäten bietet. Beispielsweise benötigt ein Privatunternehmen möglicherweise eine gewerbliche Autoversicherung für ein unternehmenseigenes Lieferfahrzeug, eine Arbeitsunfallversicherung für den Mitarbeiter, der das Fahrzeug fährt, eine Sachversicherung zur Deckung von aus dem Haus oder Fahrzeug gestohlenen Geschäftsgütern und eine Haftpflichtversicherung zum Schutz vor Ansprüchen von jedem Kunden, der behauptet, das Produkt des Unternehmens habe ihm geschadet.

Arten von gewerblichen Versicherungen

Es gibt verschiedene Arten von gewerblichen Versicherungszweigen, wobei viele Policentypen auf eine bestimmte Branche oder ein branchenspezifisches Risiko zugeschnitten sind. Hier nur einige Beispiele:

• Trümmerbeseitigungsversicherung : Diese Versicherung deckt die Kosten für die Trümmerbeseitigung nach einem katastrophalen Ereignis, wie z. B. einem Feuer, das ein Gebäude niederbrennt. Vor dem Neubau müssen die Reste des Altbaus entfernt werden. Die Sachversicherung allein übernimmt in der Regel nicht die Kosten für die Beseitigung der Trümmer.

• Builder's Risk Insurance: Diese Deckung versichert Gebäude, während sie gebaut werden.

• Glasversicherung: Die Glasversicherung deckt zerbrochene Fenster in einem Gewerbebetrieb ab.

• Binnenschifffahrtsversicherung: Diese deckt Transportgut und das Eigentum anderer Personen auf Ihrem Gelände ab. Diese Versicherung würde zum Beispiel Brandschäden an der Kleidung von Kunden durch einen Brand in einer chemischen Reinigung abdecken.

• Betriebsunterbrechungsversicherung : Diese Versicherung deckt entgangene Einnahmen und Ausgaben aufgrund von Sachschäden oder -verlusten ab. Zwingt Sie beispielsweise ein Feuer dazu, Ihre Türen zwei Monate lang zu schließen, erstattet Ihnen diese Versicherung Gehälter, Steuern, Mieten und Nettogewinne, die Sie in den zwei Monaten verdient hätten.

• Abbruchversicherung : dient zur Deckung der Kosten für den Abriss eines Gebäudes, das durch eine Gefahr wie Feuer oder Sturm beschädigt wurde. Zonenvorschriften oder Bauvorschriften können erfordern, dass ein beschädigtes Gebäude abgerissen und nicht repariert wird. Die Abbruchversicherung deckt die Kosten für den Abriss unbeschädigter Teile eines beschädigten Gebäudes.

• Ernte-Hagel-Versicherung : eine Art von Versicherung, die Schäden und Zerstörung durch Hagel und Feuer abdeckt. Es wird von Landwirten gekauft und soll landwirtschaftliche Produkte schützen, während sie noch auf dem Feld sind und noch geerntet werden müssen. Die Hagelversicherung schützt die Existenzgrundlage von Landwirten, die oft plötzlichen Wetterereignissen ausgeliefert sind.

Höhepunkte

• Zu den Risiken und Gefahren, die im gewerblichen Bereich abgedeckt sind, gehören beispielsweise die Berufshaftpflichtversicherung, die Berufshaftpflichtversicherung, das Bauherrenrisiko, die Ernteversicherung und viele andere branchenspezifische Deckungen.

• Gewerbliche Sparten machen etwa die Hälfte der US-Sach- und Unfallversicherungsbranche aus und umfassen die vielen Arten von Versicherungsprodukten, die für Unternehmen entwickelt wurden.

• Die Schaden- und Unfallversicherung kann in zwei Hauptkategorien unterteilt werden: gewerbliche Sparten und Privatsparten.