Brokered Deposit Certificate (CD)
Was ist eine vermittelte CD?
Eine vermittelte CD ist ein Einlagenzertifikat, das von einem Mittelsmann, einem Makler genannt, verkauft wird. Finanzinstitute verwenden Makler, um ihre CDs zu vermarkten und ihnen dabei zu helfen, Einlagen zu erzielen.
Die Preise für vermittelte CDs sind in der Regel sehr wettbewerbsfähig, da das Finanzinstitut direkt mit anderen Instituten um Ihre Einlage konkurriert.
Tiefere Definition
Eine CD ist eine Kaution, die Sie bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut aufbewahren. Es ist durch eine bestimmte Zeit gesichert und kann erst nach Ablauf dieser Zeit aufgerufen werden.
Eine vermittelte CD folgt dem gleichen Konzept, aber Sie arbeiten über einen Makler und nicht mit Ihrem Finanzinstitut. Der Makler hält die CD für die zugewiesene Zeit. Eine vermittelte CD ist eigentlich ein Teil einer größeren CD, die von einem Finanzinstitut gehalten wird.
Der Broker, von dem Sie eine vermittelte CD kaufen, investiert einen großen Geldbetrag und verkauft dann eine bestimmte Anzahl von Anteilen an dieser Investition. Jede Person, die eine der vermittelten CDs kauft, kauft sich in diesen größeren investierten Geldbetrag ein.
Der Vorteil einer vermittelten CD ist zweifach:
Als Käufer einer vermittelten CD erhalten Sie dank der höheren Anlagesumme bei der Bank eine höhere Verzinsung Ihrer Anlage. Mehr Geld auflaufende Zinsen entspricht mehr Geld am Ende der CD-Laufzeit.
Die Bank profitiert auch von der vermittelten CD, da sie im Vergleich zu herkömmlichen CDs auf einmal eine große Einzahlung erhält, die sich an einem einzigen Tag oder Zeitraum möglicherweise nicht zu viel summiert.
Wenn Sie erwägen, in eine vermittelte CD zu investieren, ist es wichtig, dass Sie mit einer seriösen Firma zusammenarbeiten, da die Federal Deposit Insurance Corp. vermittelte CDs nicht versichert. Darüber hinaus können Zinsschwankungen oder ein Broker, der vor Ablauf der Laufzeit aus dem CD aussteigen möchte, dem Anleger Probleme bereiten.
Beispiel einer vermittelten CD
Wenn Sie eine vermittelte CD über einen seriösen Makler kaufen, kaufen Sie einen Teil einer größeren CD bei einer Bank oder einem Finanzinstitut nach Wahl des Maklers. Sie kaufen sich mit anderen Anlegern in diese CD ein und profitieren von der Auszahlung am Ende der CD oder zu einem anderen festgelegten Zeitpunkt.
Höhepunkte
Vermittelte CDs erbringen in der Regel mehr als normale CDs, da sie sich in einem wettbewerbsintensiveren Markt befinden.
Eine Bank initiiert immer noch eine vermittelte CD, lagert den Verkauf jedoch an Firmen aus, die versuchen, potenzielle Investoren zu finden.
Brokered CDs bieten im Allgemeinen viel mehr Flexibilität als herkömmliche Bank-CDs.
Die Flexibilität vermittelter CDs kann es Anlegern leichter machen, Fehler zu machen.
Eine vermittelte CD ist eine CD, die ein Anleger über eine Maklerfirma oder einen Handelsvertreter und nicht direkt von einer Bank kauft.
FAQ
Inwiefern sind Bank-CDs besser als vermittelte CDs?
Der Kauf einer langfristig vermittelten CD setzt Anleger einem Zinsrisiko aus. Eine 20-jährige vermittelte CD kann erheblich im Preis fallen, wenn ein Anleger sie nach einigen Jahren mit steigenden Zinsen auf dem Sekundärmarkt verkaufen muss. Ein anderes Risiko besteht bei fallenden Zinsen. Viele vermittelte CDs sind kündbare CDs, sodass der Emittent sie wahrscheinlich kündigen und refinanzieren möchte, wenn die Zinssätze sinken.
Sind vermittelte CDs besser als Bank-CDs?
Das hängt von Ihren finanziellen Bedürfnissen ab. Vermittelte CDs haben oft höhere Renditen als Standard-Bank-CDs. Außerdem bieten vermittelte CDs im Allgemeinen mehr Flexibilität als traditionelle Bank-CDs. Beispielsweise können vermittelte CDs wesentlich längere Laufzeiten haben als Bank-CDs, teilweise bis zu 20 bis 30 Jahre.
Sind vermittelte CDs FDIC-versichert?
Die Antwort ist etwas knifflig: Brokered CDs sind technisch gesehen nicht FDIC-versichert. Der zugrunde liegende CD-Kauf des Maklers bei der Bank ist jedoch versichert. Deshalb ist es wichtig, sie von einem finanziell gesunden Unternehmen zu kaufen. CDs sind von der Federal Deposit Insurance Corporation bis zu 250.000 $ pro Person bei jeder Bank versichert.
