Certificato di deposito mediato (CD)

Che cos'è un CD con broker?

Un CD mediato è un certificato di deposito venduto da un intermediario, chiamato broker. Le istituzioni finanziarie utilizzano i broker per commercializzare i loro CD per aiutarli a guadagnare depositi.

Le tariffe sui CD mediati tendono ad essere molto competitive perché l'istituto finanziario è in competizione direttamente con altre istituzioni per il tuo deposito.

Definizione più profonda

Un CD è un deposito che detieni presso una banca o un altro istituto finanziario. È protetto da un certo tempo e non è possibile accedervi fino allo scadere di tale tempo.

Un CD con broker segue lo stesso concetto, ma lavori tramite un broker piuttosto che con il tuo istituto finanziario. Il broker detiene il CD per il tempo assegnato. Un CD negoziato è in realtà una parte di un CD più grande detenuto da un istituto finanziario.

Il broker da cui acquisti un CD negoziato investe una grande quantità di denaro e quindi vende un certo numero di azioni in quell'investimento. Ogni persona che acquista uno dei CD mediati acquista in quella maggiore quantità di denaro investito.

Il vantaggio di un CD mediato è duplice:

• In qualità di acquirente di un CD mediato, riceverai un importo maggiore di interessi sul tuo investimento grazie alla maggiore quantità investita con la banca. Più soldi che maturano interessi equivalgono a più soldi alla fine del termine del CD.

• La banca beneficia anche del CD mediato perché riceve un grosso deposito tutto in una volta rispetto ai CD tradizionali, che potrebbero non sommare molto in un solo giorno o periodo.

Se stai pensando di investire in un CD mediato, è importante lavorare con un'azienda rispettabile perché la Federal Deposit Insurance Corp. non assicura i CD mediati. Inoltre, le fluttuazioni dei tassi di interesse o un broker che desidera uscire dal CD prima della fine del termine possono causare problemi all'investitore.

Esempio di CD negoziato

Se acquisti un CD mediato tramite un broker rispettabile, stai acquistando una parte di un CD più grande con una banca o un istituto finanziario a scelta del broker. Si acquista questo CD con altri investitori e si beneficia del pagamento alla fine del CD o in un altro momento specificato.

Mette in risalto

• I CD mediati in genere producono più dei normali CD perché si trovano in un mercato più competitivo.

• Una banca avvia ancora un CD mediato ma lo esternalizza vendendolo a società che stanno cercando di trovare potenziali investitori.

• I CD con broker generalmente offrono molta più flessibilità rispetto ai tradizionali CD bancari.

• La flessibilità dei CD mediati può rendere più facile per gli investitori commettere errori.

• Un CD mediato è un CD che un investitore acquista tramite una società di intermediazione o un rappresentante di vendita piuttosto che direttamente da una banca.

FAQ

In che modo i CD bancari sono migliori dei CD con broker?

L'acquisto di un CD negoziato a lungo termine espone gli investitori al rischio di tasso di interesse. Un CD negoziato di 20 anni può diminuire notevolmente di prezzo se un investitore deve venderlo sul mercato secondario dopo alcuni anni di aumento dei tassi di interesse. C'è un rischio diverso quando i tassi di interesse scendono. Molti CD mediati sono CD richiamabili, quindi l'emittente probabilmente vorrà chiamarli e rifinanziare se i tassi di interesse scendono.

I CD con broker sono migliori dei CD bancari?

Dipende dalle tue esigenze finanziarie. I CD negoziati spesso hanno rendimenti più elevati rispetto ai CD bancari standard. Inoltre, i CD mediati generalmente offrono una maggiore flessibilità rispetto ai tradizionali CD bancari. Ad esempio, i CD mediati possono avere termini molto più lunghi rispetto ai CD bancari, in alcuni casi fino a 20-30 anni.

I CD con broker sono assicurati dalla FDIC?

La risposta è un po' complicata: i CD con broker non sono tecnicamente assicurati dalla FDIC. Tuttavia, l'acquisto di CD sottostante del broker dalla banca è assicurato. Ciò rende essenziale acquistarli da un'azienda finanziariamente solida. I CD sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation fino a $ 250.000 per individuo in ciascuna banca.