Certificado de Depósito Intermediado (CD)
O que é um CD intermediado?
Um CD intermediado é um certificado de depósito vendido por um intermediário, chamado de corretor. As instituições financeiras usam corretores para comercializar seus CDs para ajudá-los a obter depósitos.
As taxas dos CDs intermediados tendem a ser muito competitivas porque a instituição financeira está competindo diretamente com outras instituições pelo seu depósito.
Definição mais profunda
Um CD é um depósito que você mantém em um banco ou outra instituição financeira. Ele é protegido por um determinado tempo e não pode ser acessado até que esse tempo termine.
Um CD intermediado segue o mesmo conceito, mas você trabalha por meio de um corretor e não com sua instituição financeira. O corretor mantém o CD pelo tempo alocado. Um CD intermediado é na verdade uma parte de um CD maior mantido por uma instituição financeira.
O corretor de quem você compra um CD intermediado investe uma grande quantia de dinheiro e depois vende um certo número de ações desse investimento. Cada pessoa que compra um dos CDs intermediados compra aquela quantia maior de dinheiro investido.
O benefício de um CD intermediado é duplo:
Como comprador de um CD intermediado, você receberá um maior valor de juros sobre seu investimento graças ao maior valor investido com o banco. Mais dinheiro acumulando juros é igual a mais dinheiro no final do prazo do CD.
O banco também se beneficia do CD intermediado porque recebe um grande depósito de uma só vez em relação aos CDs tradicionais, que podem não somar muito em um único dia ou período.
Se você está pensando em investir em um CD intermediado, é importante que você trabalhe com uma empresa respeitável porque a Federal Deposit Insurance Corp. não assegura CDs intermediados. Além disso, flutuações nas taxas de juros ou uma corretora que deseja sair do CD antes do final do prazo pode causar problemas para o investidor.
Exemplo de CD intermediado
Se você comprar um CD intermediado por meio de um corretor respeitável, estará comprando uma parte de um CD maior com um banco ou instituição financeira de escolha do corretor. Você compra este CD com outros investidores e se beneficia do pagamento no final do CD ou em algum outro momento especificado.
##Destaques
Os CDs intermediados normalmente rendem mais do que os CDs normais porque estão em um mercado mais competitivo.
Um banco ainda inicia um CD intermediado, mas terceiriza a venda para empresas que estão tentando encontrar investidores em potencial.
Os CDs intermediados geralmente oferecem muito mais flexibilidade do que os CDs bancários tradicionais.
A flexibilidade dos CDs intermediados pode tornar mais fácil para os investidores cometer erros.
Um CD intermediado é um CD que um investidor compra através de uma corretora ou representante de vendas em vez de diretamente de um banco.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Como os CDs do banco são melhores do que os CDs com corretagem?
A compra de um CD intermediado de longo prazo expõe os investidores ao risco da taxa de juros. Um CD intermediado de 20 anos pode diminuir substancialmente de preço se um investidor tiver que vendê-lo no mercado secundário após alguns anos de aumento das taxas de juros. Há um risco diferente quando as taxas de juros caem. Muitos CDs intermediados são CDs resgatáveis, então o emissor provavelmente vai querer resgatá-los e refinanciar se as taxas de juros caírem.
Os CDs intermediados são melhores do que os CDs do banco?
Isso depende das suas necessidades financeiras. Os CDs intermediados geralmente têm rendimentos mais altos do que os CDs bancários padrão. Além disso, os CDs intermediados geralmente oferecem mais flexibilidade do que os CDs bancários tradicionais. Por exemplo, os CDs intermediados podem ter prazos muito mais longos do que os CDs bancários, até 20 a 30 anos em alguns casos.
Os CDs intermediados são segurados pelo FDIC?
A resposta é um pouco complicada: os CDs intermediados tecnicamente não são segurados pelo FDIC. No entanto, a compra de CD subjacente do corretor do banco é garantida. Isso torna essencial comprá-los de uma empresa financeiramente sólida. Os CDs são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation até US$ 250.000 por pessoa em cada banco.
