Einlagenzertifikat (CD)

Was ist ein Depotzertifikat?

Ein Einlagenzertifikat (CD) ist eine Art Sparkonto, das normalerweise von Geschäftsbanken ausgegeben wird, das Ihren Zugang zu dem von Ihnen angelegten Geld einschränkt, aber viel höhere Zinssätze bietet als die, die mit regulären Sparkonten verbunden sind. Die Einzahlung gewinnt über eine vereinbarte Dauer an Wert, kann jedoch gebührenpflichtig sein, wenn sie vor Ablauf dieser Zeit abgehoben wird.

Tiefere Definition

Wenn eine Kundin ein CD-Konto bei einer Bank eröffnet, investiert sie einen bestimmten Geldbetrag für einen festgelegten Zeitraum. Der Emittent zahlt in regelmäßigen Abständen Zinsen bis zum Fälligkeitsdatum, zu diesem Zeitpunkt erhält der Kontoinhaber seine ursprüngliche Investition zuzüglich aller Zinsen. Eine CD mit einer kürzeren Reifezeit bietet Ihnen eine ordentliche Rendite, aber es lohnt sich, in eine länger reifende CD zu investieren, die normalerweise eine höhere Rendite hat.

Im Vergleich zu regulären Sparkonten bieten CDs eine höhere Rendite, um den Liquiditätsverlust auszugleichen. Sie stellen auch eine risikoarme Anlagemöglichkeit dar, da der Kontoinhaber wenig Verständnis für die Anlagemärkte benötigt und sie durch die FDIC bis zu 250.000 USD versichert sind. Einige Banken erlauben einen variablen Zinssatz und andere können die CD an die Börse oder andere Indizes indexieren. Die Zinssätze orientieren sich fast immer an der Inflation.

Während Banken Strafzahlungen für CD-Kunden verhängen, die ihre Haupteinlage vor dem Fälligkeitsdatum abheben, erlauben einige Banken dem CD-Besitzer, von den während der CD-Laufzeit aufgelaufenen Zinsen abzuheben, obwohl dies die Erträge schmälern würde. Einige CDs werden automatisch verlängert, wobei die Zinsen auf das Kapital angerechnet werden und somit die Einnahmen des Eigentümers verzinst werden, während andere nach Ablauf der Laufzeit keine Zinsen mehr erhalten und entweder manuell verlängert oder vollständig zurückgezogen werden können.

Beispiel für Einlagenzertifikat

Garfield hat ein wenig zusätzliches Geld, weil er ein erfolgreiches Lasagne-Restaurant betreibt. Als Katze weiß er nicht viel über Investitionen, aber er möchte sein Geld mit minimalem Aufwand vermehren. Er eröffnet eine 20.000-Dollar-CD mit einer Laufzeit von zwei Jahren und einem Zinssatz von 3 Prozent, und am Ende der zwei Jahre ist sie fällig und ist jetzt 21.218 Dollar wert.

Höhepunkte

CDs sind eine sicherere und konservativere Anlage als Aktien und Anleihen und bieten geringere Wachstumschancen, aber eine nichtflüchtige, garantierte Rendite.
Praktisch jede Bank, Kreditgenossenschaft und Maklerfirma bietet ein Menü mit CD-Optionen an.
Obwohl Sie sich beim Öffnen einer CD an eine bestimmte Dauer binden, gibt es Optionen zum vorzeitigen Beenden, falls Sie auf einen Notfall oder eine Planänderung stoßen.
Guthabende Einlagenzertifikate (CDs) zahlen höhere Zinssätze als die besten Spar- und Geldmarktkonten, wenn sie das Geld für einen festgelegten Zeitraum auf der Einlage lassen.
Die höchsten national verfügbaren CD-Raten sind in der Regel drei- bis fünfmal höher als der Branchendurchschnitt für jedes Semester, sodass das Einkaufen in der Umgebung erhebliche Gewinne bringt.

FAQ

Wie funktioniert ein Depositenzertifikat (CD)?

Ein Einlagenzertifikat (CD) ist ein einfaches und beliebtes Sparinstrument, das von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten wird. Wenn ein Einzahler eine CD kauft, verpflichtet er sich, einen bestimmten Geldbetrag für einen bestimmten Zeitraum, beispielsweise ein Jahr, bei der Bank zu hinterlegen. Im Gegenzug verpflichtet sich die Bank, ihnen einen vorher festgelegten Zinssatz zu zahlen und garantiert die Rückzahlung ihres Kapitals am Ende der Laufzeit. Wenn Sie beispielsweise 1.000 US-Dollar in ein einjähriges 5-%-Zertifikat investieren, erhalten Sie im Laufe eines Jahres 50 US-Dollar an Zinsen plus die 1.000 US-Dollar, die Sie ursprünglich investiert haben.

Was sind die Vor- und Nachteile einer CD?

Einige Sparer mögen CDs wegen der Sicherheit, die sie bieten, sowie der Tatsache, dass sie perfekt vorhersehbar sind. Andererseits versprechen CDs im Allgemeinen eine sehr bescheidene Rendite, insbesondere in den letzten Jahren, als der Federal Funds Rate auf historisch niedrigem Niveau lag. Wenn der angebotene Zinssatz unter der aktuellen Inflationsrate liegt, verlieren Anleger in CDs tatsächlich Geld bei ihrer Investition, wenn sie auf inflationsbereinigter Basis gemessen wird. Aus diesem Grund bevorzugen renditebewusste Anleger möglicherweise Anlagen, die riskanter sind, aber höhere potenzielle Renditen bieten.

Kann man mit einer CD Geld verlieren?

Praktisch gesehen ist es aus zwei Gründen fast unmöglich, mit einer CD Geld zu verlieren. Erstens werden sie von der Bank oder Kreditgenossenschaft garantiert, die sie anbietet, was bedeutet, dass sie gesetzlich verpflichtet sind, Ihnen genau den vereinbarten Zins- und Tilgungsbetrag zu zahlen. Zweitens sind sie im Allgemeinen auch von der Bundesregierung versichert, was bedeutet, dass selbst wenn die Bank oder Kreditgenossenschaft bankrott geht, Ihr Kapital sehr wahrscheinlich noch zurückgezahlt wird. Aus diesen Gründen gelten CDs als eine der sichersten verfügbaren Anlagen.