Kreditkartenauthentifizierung
Was ist Kreditkartenauthentifizierung?
Die Kreditkartenauthentifizierung ist der Prozess der Bestätigung der Gültigkeit der Kreditkarte eines Kunden durch Überprüfung bei dem Unternehmen, das die Karte ausgestellt hat. Die Authentifizierung ist ungefähr die erste Hälfte des Transaktionsprozesses bei der Verwendung einer Kreditkarte.
Sobald die Karte authentifiziert ist, wird der Kauf genehmigt oder abgelehnt, das Geld wird der Kreditkartenabrechnung des Kunden hinzugefügt und die Zahlung wird dem Konto des Händlers gutgeschrieben.
Kreditkartenauthentifizierung verstehen
Neben dem Kunden sind an einer elektronischen Zahlungstransaktion vier Einheiten beteiligt: der Händler, die Bank des Händlers, ein Netzwerkprozessor und der Aussteller der Kundenkarte.
Die Bank des Händlers wird als Merchant Acquiring Bank bezeichnet. Die meisten Banken sind Mitglieder der großen Kartennetzwerke wie Visa und MasterCard, wodurch sie im Namen von Unternehmen, die Kreditkartenzahlungen akzeptieren, als Merchant Acquiring Banks agieren können.
Der Händler fordert unter Verwendung eines Netzwerkprozessors an, dass die Bank des Händlers die Verarbeitung der Transaktion übernimmt. Sobald der Kartenaussteller die Karte authentifiziert und den Kauf autorisiert, wird die Zahlung auf dem Kreditkartenkonto des Kunden verbucht und auf das Bankkonto des Händlers eingezahlt.
Die Rolle der Merchant Acquiring Bank
Alle Händler, die Kredit- oder Debitkarten akzeptieren, müssen mit einer Acquiring-Bank zusammenarbeiten. Es ist der Mittelsmann in diesem Prozess, der die Transaktion erleichtert und dann die Gelder für die Einzahlung auf die Konten der Händler einzahlt.
Was passiert, wenn Sie wischen
Wenn eine Karte durchgezogen oder auf einer Website eingegeben wird, werden die Details der Transaktion elektronisch an die Acquiring-Bank des Händlers gesendet. Die Bank übermittelt die Daten zur Authentifizierung an den Kartenherausgeber.
Der Kartenaussteller überprüft alle Details, einschließlich der Kartennummer und des Kartentyps, des Sicherheitscodes und der Rechnungsadresse des Karteninhabers. Emittenten verfügen über verschiedene Verfahren, um sicherzustellen, dass eine Transaktion nicht betrügerisch ist.
Autorisierungskommunikation
Die Autorisierungskommunikation ist der nächste Schritt im Kreditkartentransaktionsprozess. Der Aussteller sendet die neue Authentifizierung an die Händlerakquisitionsbank. Die Bank erhält die Mitteilung und autorisiert die Zahlung an den Händler.
Der endgültige Autorisierungsprozess ermöglicht es der Händlerakquisitionsbank auch, eine Einzahlung auf das Konto des Händlers zu initiieren. Daher verlassen sich Händler sowohl für die Zahlungsabwicklung als auch für die Kontoführung auf Merchant Acquiring Banks. Bei einer Kreditkartentransaktion ist die Acquiring-Bank des Händlers auch die Abwicklungsbank, die die Zahlungsmittel entgegennimmt und auf dem Händlerkonto einzahlt.
Wie jeder Verbraucher weiß, ist diese ziemlich aufwändige Reihe von Schritten in wenigen Sekunden abgeschlossen.
Acquiring-Händlerbanken berechnen Händlern normalerweise Transaktionsgebühren und monatliche Kontogebühren. Merchant Acquiring Banks decken auch die Risiken von Problemen ab, die sich aus Nichtabrechnung, Rückbuchungen und Rückerstattungen ergeben, die durch die monatlichen Kontogebühren abgedeckt sind.
Höhepunkte
Der Händler und der Verbraucher werden dann über die Aktion benachrichtigt.
Jede Kreditkartentransaktion wird von dem Unternehmen, das die Karte ausgestellt hat, authentifiziert und autorisiert (oder abgelehnt).
Der Mittelsmann in diesem Prozess ist die Bank des Händlers, die die genehmigte Zahlung auf das Konto des Händlers abschließt.
