Kreditkarte

Was ist eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ist ein dünnes, rechteckiges Stück Plastik oder Metall, das von einer Bank oder einem Finanzdienstleistungsunternehmen ausgegeben wird und es Karteninhabern ermöglicht, Geldmittel zu leihen, mit denen sie Waren und Dienstleistungen bei Händlern bezahlen können, die Karten als Zahlungsmittel akzeptieren. Kreditkarten setzen die Bedingung voraus, dass Karteninhaber das geliehene Geld zuzüglich anfallender Zinsen sowie zusätzlicher vereinbarter Gebühren entweder vollständig bis zum Rechnungsdatum oder im Laufe der Zeit zurückzahlen. Ein Beispiel für eine Kreditkarte ist die Chase Sapphire Reserve. (Sie können unsere Chase Sapphire Reserve Kreditkartenbewertung lesen, um einen guten Eindruck von all den verschiedenen Eigenschaften einer Kreditkarte zu bekommen).

Zusätzlich zur Standardkreditlinie kann der Kreditkartenaussteller den Karteninhabern auch eine separate Barkreditlinie (LOC) gewähren, die es ihnen ermöglicht, Geld in Form von Barvorschüssen zu leihen, auf die über Bankschalter, Geldautomaten oder Kreditkarte zugegriffen werden kann Convenience-Checks. Solche Barkredite haben in der Regel andere Bedingungen, wie z. B. keine Nachfrist und höhere Zinssätze, im Vergleich zu Transaktionen, die auf die Hauptkreditlinie zugreifen. Emittenten legen üblicherweise Kreditlimits vor, die auf der Kreditwürdigkeit einer Person basieren. Eine große Mehrheit der Unternehmen lässt den Kunden Einkäufe mit Kreditkarten tätigen, die nach wie vor eine der beliebtesten Zahlungsmethoden für den Kauf von Konsumgütern und Dienstleistungen sind.

Kreditkarten verstehen

Kreditkarten berechnen in der Regel einen höheren effektiven Jahreszins (APR) als andere Formen von Verbraucherkrediten. Zinsgebühren auf unbezahlte Guthaben, die der Karte belastet werden, werden in der Regel etwa einen Monat nach dem Kauf erhoben (außer in Fällen, in denen für einen ersten Zeitraum nach Kontoeröffnung ein Einführungsangebot von 0 % effektivem Jahreszins gilt), es sei denn, es wurde zuvor unbezahlt Salden wurden aus einem Vormonat vorgetragen – in diesem Fall wird keine Nachfrist für neue Gebühren gewährt.

Laut Gesetz müssen Kreditkartenaussteller eine Nachfrist von mindestens 21 Tagen anbieten, bevor Zinsen auf Käufe anfallen können. Aus diesem Grund ist es eine gute Praxis, wenn möglich, Salden auszuzahlen, bevor die Nachfrist abläuft. Es ist auch wichtig zu verstehen, ob Ihr Emittent Zinsen täglich oder monatlich ansammelt, da Ersteres zu höheren Zinskosten führt, solange der Restbetrag nicht bezahlt wird. Dies ist besonders wichtig zu wissen, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben auf eine Karte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen möchten. Ein irrtümlicher Wechsel von einer Monatskarte zu einer Tageskarte kann möglicherweise die Einsparungen eines niedrigeren Tarifs zunichte machen.

Personen mit schlechter Bonität suchen oft nach gesicherten Kreditkarten, die Bareinlagen erfordern, die ihnen angemessene Kreditlinien gewähren.

Arten von Kreditkarten

Die meisten gängigen Kreditkarten – darunter Visa, Mastercard, Discover und American Express – werden von Banken, Kreditgenossenschaften oder anderen Finanzinstituten ausgegeben. Viele Kreditkarten ziehen Kunden an, indem sie Anreize wie Flugmeilen, Hotelzimmermieten, Geschenkgutscheine für große Einzelhändler und Cashback auf Einkäufe anbieten. Diese Arten von Kreditkarten werden im Allgemeinen als Prämienkreditkarten bezeichnet.

Um Kundenbindung zu schaffen, geben viele nationale Einzelhändler Markenversionen von Kreditkarten aus, wobei der Name des Geschäfts auf der Vorderseite der Karten prangt. Obwohl es für Verbraucher in der Regel einfacher ist, sich für eine Geschäftskreditkarte zu qualifizieren als für eine gängige Kreditkarte, können Geschäftskarten nur für Einkäufe bei den ausstellenden Einzelhändlern verwendet werden, die Karteninhabern Vergünstigungen wie Sonderrabatte, Werbehinweise oder Sonderangebote bieten können . Einige große Einzelhändler bieten auch Co-Branding-Kreditkarten von Visa oder Mastercard an, die überall verwendet werden können, nicht nur in Einzelhandelsgeschäften.

Gesicherte Kreditkarten sind eine Art Kreditkarte, bei der der Karteninhaber die Karte mit einer Kaution absichert. Solche Karten bieten begrenzte Kreditlinien, deren Wert den Kautionen entspricht, die oft zurückerstattet werden, nachdem die Karteninhaber im Laufe der Zeit wiederholte und verantwortungsvolle Kartennutzung nachgewiesen haben. Diese Karten werden häufig von Personen mit begrenzter oder schlechter Kreditwürdigkeit gesucht.

Ähnlich wie eine gesicherte Kreditkarte ist eine Prepaid -Debitkarte eine Art gesicherte Zahlungskarte, bei der das verfügbare Guthaben dem Geld entspricht, das jemand bereits auf einem verknüpften Bankkonto geparkt hat. Im Gegensatz dazu erfordern ungesicherte Kreditkarten keine Kautionen oder Sicherheiten. Diese Karten bieten tendenziell höhere Kreditlinien und niedrigere Zinssätze im Vergleich zu gesicherten Karten.

Kreditgeschichte mit Kreditkarten aufbauen

Normale, nicht gesicherte Karten und gesicherte Karten können bei verantwortungsvoller Verwendung den Verbrauchern helfen, eine positive Kredithistorie aufzubauen, und gleichzeitig eine Möglichkeit bieten, Online-Einkäufe zu tätigen und die Notwendigkeit, Bargeld mit sich zu führen, zu beseitigen. Da beide Arten von Kreditkarten Zahlungen und Kaufaktivitäten an die großen Kreditauskunfteien melden, können Karteninhaber, die ihre Karte verantwortungsbewusst verwenden, starke Kredit-Scores aufbauen und möglicherweise ihre Kreditlinien erweitern und – im Fall von gesicherten Karten – möglicherweise auf einen regulären Kredit upgraden Karte.