Kredittkortautentisering

Hva er kredittkortautentisering?

Kredittkortautentisering er prosessen med å bekrefte gyldigheten til en kundes kredittkort ved å sjekke med selskapet som utstedte kortet. Autentisering er omtrent den første halvdelen av transaksjonsprosessen når du bruker et kredittkort.

Når kortet er autentisert, er kjøpet godkjent eller avslått, pengene legges til kundens kredittkortregning, og betalingen krediteres forhandlerens konto.

Forstå kredittkortautentisering

I tillegg til kunden involverer en elektronisk betalingstransaksjon fire enheter: selgeren, forretningens bank, en nettverksprosessor og utstederen av kundens kort.

Forretningens bank kalles forhandlerens innløsende bank. De fleste banker er medlemmer av de store kortnettverkene som Visa og MasterCard, som gjør dem i stand til å fungere som innkjøpsbanker på vegne av virksomheter som aksepterer kredittkortbetalinger.

Selgeren, ved hjelp av en nettverksprosessor, ber om at kjøpmannens bank håndterer behandlingen av transaksjonen. Når kortutstederen autentiserer kortet og autoriserer kjøpet, registreres betalingen på kundens kredittkortkonto og betales inn på forhandlerens bankkonto.

Rollen til Merchant Acquiring Bank

Alle selgere som aksepterer kreditt- eller debetkort må samarbeide med en innkjøpsbank. Det er mellommannen i denne prosessen, som forenkler transaksjonen og deretter gjør opp midlene for innskudd på selgernes kontoer.

Hva skjer når du sveiper

Når et kort sveipes eller legges inn på et nettsted, sendes transaksjonsdetaljene elektronisk til den innkjøpende banken. Banken sender detaljene til kortutstederen for autentisering.

Kortutstederen sjekker alle detaljene, inkludert kortnummer og korttype, sikkerhetskoden og kortholderens faktureringsadresse. Utstedere har ulike prosedyrer på plass for å sikre at en transaksjon ikke er uredelig.

Autorisasjonskommunikasjon

Autorisasjonskommunikasjon er neste trinn i kredittkorttransaksjonsprosessen. Utstederen sender den nye autentiseringen til den innkjøpende banken. Banken mottar kommunikasjonen og autoriserer betalingen til selgeren.

Den endelige autorisasjonsprosessen gjør det også mulig for den innkjøpende banken å sette i gang et innskudd på forhandlerens konto. Forhandlere er derfor avhengige av banker som innløser forhandlere både for betalingsbehandling og kontobehandling. I en kredittkorttransaksjon er forretningens innløsende bank også oppgjørsbanken, som mottar betalingsmidlene og setter dem inn på forhandlerkontoen.

Som enhver forbruker vet, er denne ganske forseggjorte serien med trinn fullført på noen få sekunder.

Banker som kjøper selger belaster vanligvis transaksjonsgebyrer og månedlige kontogebyrer fra selgerne. Banker som kjøper selger dekker også risikoen for eventuelle problemer som oppstår ved manglende oppgjør, tilbakeføringer og refusjoner, som dekkes av de månedlige kontogebyrene.

Høydepunkter

– Kjøpmannen og forbrukeren blir da varslet om handlingen.

• Hver kredittkorttransaksjon er autentisert og autorisert (eller avvist) av selskapet som utstedte kortet.

– Mellommannen i denne prosessen er kjøpmannsbanken, som sluttfører den godkjente innbetalingen til kjøpmannens konto.