Autenticação de cartão de crédito
O que é autenticação de cartão de crédito?
A autenticação do cartão de crédito é o processo de confirmação da validade do cartão de crédito de um cliente, verificando com a empresa que emitiu o cartão. A autenticação é aproximadamente a primeira metade do processo de transação ao usar um cartão de crédito.
Uma vez que o cartão é autenticado, a compra é aprovada ou negada, o dinheiro é adicionado à fatura do cartão de crédito do cliente e o pagamento é creditado na conta do comerciante.
Entendendo a autenticação de cartão de crédito
Além do cliente, uma transação de pagamento eletrônico envolve quatro entidades: o comerciante, o banco do comerciante, um processador de rede e o emissor do cartão do cliente.
O banco do comerciante é chamado de banco adquirente do comerciante. A maioria dos bancos são membros das principais redes de cartões, como Visa e MasterCard, o que lhes permite atuar como bancos adquirentes comerciais em nome de empresas que aceitam pagamentos com cartão de crédito.
O comerciante, usando um processador de rede, solicita que o banco do comerciante trate do processamento da transação. Depois que o emissor do cartão autentica o cartão e autoriza a compra, o pagamento é registrado na conta do cartão de crédito do cliente e pago na conta bancária do comerciante.
O Papel do Merchant Acquirer Bank
Todos os comerciantes que aceitam cartões de crédito ou débito devem trabalhar com um banco adquirente comercial. Ele é o intermediário nesse processo, facilitando a transação e depois liquidando os fundos para depósito nas contas dos lojistas.
O que acontece quando você desliza
Quando um cartão é passado ou inserido em um site, os detalhes da transação são enviados eletronicamente para o banco adquirente do comerciante. O banco transmite os detalhes ao emissor do cartão para autenticação.
O emissor do cartão verifica todos os detalhes, incluindo o número e tipo do cartão, seu código de segurança e o endereço de cobrança do titular do cartão. Os emissores têm vários procedimentos em vigor para garantir que uma transação não seja fraudulenta.
Comunicação de autorização
A comunicação de autorização é o próximo passo no processo de transação de cartão de crédito. O emissor envia a nova autenticação ao banco adquirente do comerciante. O banco recebe a comunicação e autoriza o pagamento ao comerciante.
O processo de autorização final também permite que o banco adquirente do estabelecimento comercial inicie um depósito na conta do estabelecimento comercial. Assim, os comerciantes contam com bancos adquirentes de comerciantes para processamento de pagamentos e manutenção de contas. Em uma transação com cartão de crédito, o banco adquirente do comerciante também é o banco de liquidação, recebendo os fundos do pagamento e depositando-os na conta do comerciante.
Como qualquer consumidor sabe, essa série bastante elaborada de etapas é concluída em poucos segundos.
Os bancos adquirentes comerciais normalmente cobram taxas de transação dos comerciantes e taxas mensais da conta. Os bancos adquirentes também cobrem os riscos de quaisquer problemas decorrentes de não liquidação, estornos e reembolsos, que são cobertos pelas taxas mensais da conta.
Destaques
O comerciante e o consumidor são então notificados da ação.
Toda transação com cartão de crédito é autenticada e autorizada (ou recusada) pela empresa que emitiu o cartão.
O intermediário neste processo é o banco do lojista, que finaliza o pagamento aprovado na conta do lojista.
