Autenticación de tarjeta de crédito
驴Qu茅 es la autenticaci贸n de tarjeta de cr茅dito?
La autenticaci贸n de tarjeta de cr茅dito es el proceso de confirmar la validez de la tarjeta de cr茅dito de un cliente comprobando con la empresa que emiti贸 la tarjeta. La autenticaci贸n es aproximadamente la primera mitad del proceso de transacci贸n cuando se usa una tarjeta de cr茅dito.
Una vez que se autentica la tarjeta, se aprueba o deniega la compra, se agrega el dinero a la factura de la tarjeta de cr茅dito del cliente y se acredita el pago a la cuenta del comerciante.
Comprender la autenticaci贸n de tarjetas de cr茅dito
Adem谩s del cliente, una transacci贸n de pago electr贸nico involucra a cuatro entidades: el comerciante, el banco del comerciante, un procesador de red y el emisor de la tarjeta del cliente.
El banco del comerciante se llama banco adquirente del comerciante. La mayor铆a de los bancos son miembros de las principales redes de tarjetas, como Visa y MasterCard, lo que les permite actuar como bancos adquirentes comerciales en nombre de las empresas que aceptan pagos con tarjeta de cr茅dito.
El comerciante, utilizando un procesador de red, solicita que el banco del comerciante maneje el procesamiento de la transacci贸n. Una vez que el emisor de la tarjeta autentica la tarjeta y autoriza la compra, el pago se registra en la cuenta de la tarjeta de cr茅dito del cliente y se ingresa en la cuenta bancaria del comerciante.
El papel del banco adquirente mercantil
Todos los comerciantes que aceptan tarjetas de cr茅dito o d茅bito deben trabajar con un banco adquirente de comerciantes. Es el intermediario en este proceso, facilita la transacci贸n y luego liquida los fondos para depositarlos en las cuentas de los comerciantes.
Qu茅 sucede cuando pasas el dedo
Cuando se desliza una tarjeta o se ingresa en un sitio web, los detalles de la transacci贸n se env铆an electr贸nicamente al banco adquirente del comerciante. El banco transmite los detalles al emisor de la tarjeta para su autenticaci贸n.
El emisor de la tarjeta verifica todos los detalles, incluido el n煤mero y tipo de tarjeta, su c贸digo de seguridad y la direcci贸n de facturaci贸n del titular de la tarjeta. Los emisores cuentan con varios procedimientos para garantizar que una transacci贸n no sea fraudulenta.
Comunicaci贸n de autorizaci贸n
La comunicaci贸n de autorizaci贸n es el siguiente paso en el proceso de transacci贸n con tarjeta de cr茅dito. El emisor env铆a la nueva autenticaci贸n al banco adquirente del comerciante. El banco recibe la comunicaci贸n y autoriza el pago al comercio.
El proceso de autorizaci贸n final tambi茅n permite que el banco adquirente del comerciante inicie un dep贸sito en la cuenta del comerciante. Por lo tanto, los comerciantes conf铆an en los bancos adquirentes de comerciantes tanto para el procesamiento de pagos como para el servicio de cuentas. En una transacci贸n con tarjeta de cr茅dito, el banco adquirente del comerciante tambi茅n es el banco liquidador, recibe los fondos del pago y los deposita en la cuenta del comerciante.
Como cualquier consumidor sabe, esta serie de pasos bastante elaborados se completa en unos pocos segundos.
Los bancos adquirentes de comerciantes suelen cobrar a los comerciantes tarifas de transacci贸n y tarifas de cuenta mensuales. Los bancos adquirentes comerciales tambi茅n cubren los riesgos de cualquier problema que surja con la falta de liquidaci贸n, las devoluciones de cargo y los reembolsos, que est谩n cubiertos por las tarifas mensuales de la cuenta.
Reflejos
El comerciante y el consumidor son entonces notificados de la acci贸n.
Cada transacci贸n con tarjeta de cr茅dito es autenticada y autorizada (o rechazada) por la empresa que emiti贸 la tarjeta.
El intermediario en este proceso es el banco del comerciante, que finaliza el pago aprobado en la cuenta del comerciante.
