Bundeskreditgenossenschaft – FCU
Was ist eine Federal Credit Union?
Eine Federal Credit Union (FCU) ist eine Kreditgenossenschaft,. die von der National Credit Union Association (NCUA) reguliert und beaufsichtigt wird.
Die NCUA ist eine Bundesbehörde, die gemäß dem Federal Credit Union Act von 1934 befugt ist, das nationale Kreditgenossenschaftssystem in den Vereinigten Staaten zu überwachen. Die NCUA bietet Chartering für US-Kreditgenossenschaften ähnlich dem Chartering-Prozess durch das Office of the Comptroller of the Currency für Nationalbanken.
Federal Credit Unions erklärt
Es gibt eine breite Palette von Bundeskreditgenossenschaften mit unterschiedlichen Mitgliedschaftsanforderungen. Bundeskreditgenossenschaften bieten vergleichbare Dienstleistungen für nationale und staatlich konzessionierte Banken an. Bundeskreditgenossenschaften sind jedoch Genossenschaften, die auch als Gegenseitigkeitsgesellschaften bekannt sind.
Eine Kreditgenossenschaft ist eine Art Finanzgenossenschaft, die traditionelle Bankdienstleistungen anbietet. Kreditgenossenschaften können von kleinen Unternehmen, Organisationen und anderen Einrichtungen für ihre Mitarbeiter und Mitglieder gegründet werden, die von kleinen, rein ehrenamtlichen Betrieben bis hin zu großen Einheiten mit Tausenden von Teilnehmern im ganzen Land reichen. Kreditinstitute werden von ihren Teilnehmern gegründet, besessen und betrieben. Als solche sind sie gemeinnützige Unternehmen, die einen steuerbefreiten Status genießen.
Federal Credit Unions müssen von der National Credit Union Association ( NCUA ) gechartert werden, um in den Vereinigten Staaten tätig werden zu können. Ihre Mitgliedschaft besteht aus großen und kleinen Kreditgenossenschaften, darunter etwa 80 Prozent der 100 größten Kreditgenossenschaften. Seine Aktivitäten umfassen die Vertretung, Information, Ausbildung und Unterstützung seiner Mitglieder in Bezug auf Branchenangelegenheiten. Mit Hauptsitz in Arlington, Virginia, besteht einer der Hauptzwecke darin, die Gesetze und Vorschriften zu beeinflussen, die Bundeskreditgenossenschaften betreffen.
Gesellschaftsstruktur auf Gegenseitigkeit
Federal Credit Unions sind eine der führenden Kategorien von Gegenseitigkeitsgesellschaften in den Vereinigten Staaten. Viele Versicherungsgesellschaften waren als Gegenseitigkeitsgesellschaften strukturiert, jedoch führte eine Demutualisierungsbewegung in den 1990er Jahren zu einer Abwanderung von dieser Struktur.
Gegenseitigkeitsgesellschaften sind private, genossenschaftliche Unternehmen, die ihren Mitgliedern gehören. Die Berechtigung zur Mitgliedschaft basiert normalerweise auf bestimmten Mitgliedszugehörigkeiten wie Lehrergewerkschaften, Feuerwehrgewerkschaften, Bundesangestelltengewerkschaften und mehr. Viele Kreditgenossenschaften haben breitere Zulassungsvoraussetzungen, die Personen aus einem bestimmten Ort oder andere weitreichende Merkmale umfassen können.
Als Genossenschaft besitzen Genossenschaftsmitglieder von Kreditgenossenschaften Aktien. Anteile werden auf Basis von Einlagen verteilt. Daher entspricht der typische Mindestwert, den ein Kreditnehmer zur Eröffnung eines Einlagenkontos haben muss, einem Anteil am Unternehmen. Die Mitglieder müssen gleichzeitig mit den Anteilsbesitzanforderungen ein Mindesteinlagenniveau aufrechterhalten.
Kreditgenossenschaften noch attraktiver zu machen, ist die Tatsache, dass Einlagen durch das US-Finanzministerium ähnlich wie bei einer FDIC - Versicherung geschützt werden können. Um eine FDIC-Versicherung zu erhalten, müssen Kreditgenossenschaften entweder bundesstaatlich oder staatlich zugelassene Kreditgenossenschaften sein, die sich für die Teilnahme am National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) entschieden haben.
Angebotene Produkte
Kreditgenossenschaften bieten die gleichen Produktarten an wie traditionelle Banken. Häufig haben Kreditgenossenschaften individuellere Produktangebote, die auf den Interessen ihrer Mitglieder basieren.
Zu den Standardprodukten zählen Girokonten, Sparkonten, Tagesgeldkonten und Kredite. Da diese Organisationen im Wesentlichen im Besitz der Personen sind, die Geld bei ihnen einzahlen, profitieren Kreditgenossenschaftsmitglieder oft von höheren Zinsen auf ihren Sparkonten und niedrigeren Kreditkosten als Kunden bei traditionellen Banken.
Kreditgenossenschaften bieten in der Regel auch Schulungen für ihre Mitglieder an. Beliebte Seminarthemen sind oft Informationen zum Hauskauf und zur persönlichen Finanzierung.
Höhepunkte
Eine Federal Credit Union (FCU) ist eine Kreditgenossenschaft, die dem Aufsichtsbereich der National Credit Union Association (NCUA) unterliegt.
Als Kreditgenossenschaft sind FCUs Gegenseitigkeitsgesellschaften im Besitz von Mitgliedern und nicht von externen Anteilseignern.
Das Bundessparkassensystem wurde 1934 durch das Bundessparkassengesetz zum Zweck der Förderung des Sparens und der Finanzierung von Wohneigentum und anderer gemeinschaftsorientierter Finanzdienstleistungen eingerichtet.
