Unione Federale di Credito – FCU

Che cos'è un'unione di credito federale?

Un'unione di credito federale (FCU) è un'unione di credito regolamentata e controllata dalla National Credit Union Association (NCUA).

La NCUA è un'agenzia del governo federale con l'autorità designata dal Federal Credit Union Act del 1934 per supervisionare il sistema nazionale di cooperative di credito negli Stati Uniti. La NCUA fornisce charter per le unioni di credito statunitensi in modo simile al processo di noleggio da parte dell'Office of the Comptroller of the Currency per le banche nazionali.

Spiegazione delle cooperative di credito federali

Esiste un'ampia gamma di unioni di credito federali con requisiti di adesione variabili. Le cooperative di credito federali offrono servizi comparabili alle banche nazionali e statali. Tuttavia, le unioni di credito federali sono cooperative note anche come mutue.

Una cooperativa di credito è un tipo di cooperativa finanziaria che fornisce servizi bancari tradizionali. Di dimensioni variabili da piccole operazioni di soli volontari a grandi entità con migliaia di partecipanti in tutto il paese, le cooperative di credito possono essere formate da grandi società, organizzazioni e altre entità per i loro dipendenti e membri. Gli istituti di credito sono creati, posseduti e gestiti dai loro partecipanti. In quanto tali, sono imprese senza scopo di lucro che godono dello status di esenzione fiscale.

Le cooperative di credito federali devono essere fondate dalla National Credit Union Association, o NCUA,. per diventare operative negli Stati Uniti. I suoi membri sono costituiti da unioni di credito sia grandi che piccole, tra cui circa l'80% delle 100 più grandi unioni di credito. Le sue attività includono rappresentare, informare, educare e assistere i suoi membri per quanto riguarda le questioni del settore. Con sede ad Arlington, Virginia, uno dei suoi scopi principali è quello di influenzare le leggi e i regolamenti che interessano le unioni di credito federali.

Struttura aziendale reciproca

Le cooperative di credito federali sono una delle principali categorie di società di mutualizzazione negli Stati Uniti. Molte compagnie assicurative erano strutturate come mutue, tuttavia un movimento di demutualizzazione negli anni '90 ha causato una migrazione da questa struttura.

mutue sono società cooperative private di proprietà dei loro membri. L'idoneità all'iscrizione si basa solitamente su affiliazioni di membri distinte come sindacati degli insegnanti, sindacati dei vigili del fuoco, sindacati federali dei dipendenti e altro ancora. Molte cooperative di credito hanno requisiti di ammissibilità più ampi che possono includere individui provenienti da una località o altre caratteristiche di ampia portata.

In quanto cooperativa, i membri di società mutualistiche di unioni di credito possiedono azioni. Le azioni sono distribuite in base ai depositi. Pertanto, il valore minimo tipico che un mutuatario deve avere per aprire un conto di deposito è pari a una quota della società. I membri devono mantenere un livello base di depositi in concomitanza con i requisiti di partecipazione.

A rendere le cooperative di credito ancora più attraenti è il fatto che i depositi possono essere protetti dal Tesoro degli Stati Uniti in modo simile all'assicurazione FDIC. Per ottenere l'assicurazione FDIC, le unioni di credito devono essere fondate a livello federale o un'unione di credito statale che ha scelto di partecipare al National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF).

Prodotti offerti

Le cooperative di credito offrono gli stessi tipi di prodotti delle banche tradizionali. Spesso le cooperative di credito avranno offerte di prodotti più personalizzate in base agli interessi dei loro membri.

I prodotti standard includono conti correnti, conti di risparmio, conti del mercato monetario e prestiti. Poiché queste organizzazioni sono essenzialmente di proprietà delle persone che depositano denaro presso di loro, i membri delle cooperative di credito spesso godono di tassi più elevati sui loro conti di risparmio e costi di prestito inferiori rispetto ai clienti delle banche tradizionali.

Le cooperative di credito in genere offrono anche sessioni educative per i loro membri. Gli argomenti popolari del seminario includono spesso informazioni sull'acquisto di case e sulla finanza personale.

Mette in risalto

• Un'unione di credito federale (FCU) è un'unione di credito che è sotto la competenza normativa della National Credit Union Association (NCUA).

• In quanto cooperativa di credito, le FCU sono mutue di proprietà di membri piuttosto che azionisti esterni.

• Il sistema Federal Credit Union è stato istituito dal Federal Credit Union Act nel 1934 allo scopo di promuovere il risparmio e il finanziamento della proprietà di abitazioni e di altri servizi finanziari orientati alla comunità.