Caisse fédérale de crédit – FCU
Qu'est-ce qu'une coopérative de crédit fédérale ?
Une coopérative de crédit fédérale (FCU) est une coopérative de crédit réglementée et supervisée par la National Credit Union Association (NCUA).
La NCUA est une agence du gouvernement fédéral avec l'autorité désignée par la Federal Credit Union Act de 1934 pour superviser le système national des coopératives de crédit aux États-Unis. La NCUA fournit une charte aux coopératives de crédit américaines similaire au processus de charte par le Bureau du contrôleur de la monnaie pour les banques nationales.
Les coopératives de crédit fédérales expliquées
Il existe un large éventail de coopératives de crédit fédérales avec des exigences d'adhésion variables. Les coopératives de crédit fédérales offrent des services comparables aux banques nationales et à charte d'État. Cependant, les coopératives de crédit fédérales sont des coopératives également appelées sociétés mutuelles.
Une coopérative de crédit est un type de coopérative financière qui fournit des services bancaires traditionnels. D'une taille allant de petites opérations exclusivement bénévoles à de grandes entités comptant des milliers de participants dans tout le pays, les coopératives de crédit peuvent être formées par de grandes entreprises, des organisations et d'autres entités pour leurs employés et leurs membres. Les établissements de crédit sont créés, détenus et gérés par leurs participants. En tant que telles, ce sont des entreprises à but non lucratif qui bénéficient d'un statut d'exonération fiscale.
Les coopératives de crédit fédérales doivent être agréées par la National Credit Union Association, ou NCUA,. afin de devenir opérationnelles aux États-Unis. Ses membres sont composés de grandes et de petites coopératives de crédit, dont environ 80 % des 100 plus grandes coopératives de crédit. Ses activités comprennent la représentation, l'information, l'éducation et l'assistance de ses membres sur les enjeux de l'industrie. Basée à Arlington, en Virginie, l'un de ses principaux objectifs est d'influencer les lois et réglementations affectant les coopératives de crédit fédérales.
Structure de la société mutuelle
Les coopératives de crédit fédérales sont l'une des principales catégories de sociétés mutuelles aux États-Unis. De nombreuses compagnies d'assurance étaient structurées en sociétés mutuelles, mais un mouvement de démutualisation dans les années 1990 a provoqué une migration de cette structure.
mutuelles sont des sociétés coopératives privées qui appartiennent à leurs membres. L'éligibilité à l'adhésion est généralement basée sur des affiliations de membres distinctes telles que les syndicats d'enseignants, les syndicats de pompiers, les syndicats d'employés fédéraux et plus encore. De nombreuses coopératives de crédit ont des critères d'admissibilité plus larges qui peuvent inclure des personnes d'un emplacement ou d'autres caractéristiques plus larges.
En tant que coopérative, les mutuelles membres des coopératives de crédit détiennent des actions. Les actions sont distribuées sur la base des dépôts. Par conséquent, la valeur minimale typique qu'un emprunteur doit avoir pour ouvrir un compte de dépôt est égale à une part dans l'entreprise. Les membres doivent maintenir un niveau de dépôt de base parallèlement aux exigences d'actionnariat.
Rendre les coopératives de crédit encore plus attrayantes est le fait que les dépôts peuvent être protégés par le Trésor américain de la même manière que l' assurance FDIC . Afin d'obtenir une assurance FDIC, les coopératives de crédit doivent être soit à charte fédérale, soit une coopérative de crédit à charte d'État qui a choisi de participer au National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF).
Produits offerts
Les coopératives de crédit offrent les mêmes types de produits que les banques traditionnelles. Souvent, les coopératives de crédit proposent des offres de produits plus personnalisées en fonction des intérêts de leurs membres.
Les produits standard comprennent les comptes chèques, les comptes d'épargne, les comptes du marché monétaire et les prêts. Étant donné que ces organisations appartiennent essentiellement aux personnes qui déposent de l'argent auprès d'elles, les membres des coopératives de crédit bénéficient souvent de taux plus élevés sur leurs comptes d'épargne et de coûts d'emprunt inférieurs à ceux des clients des banques traditionnelles.
Les coopératives de crédit offrent également généralement des séances de formation à leurs membres. Les sujets de séminaire populaires incluent souvent des informations sur l'achat d'une maison et les finances personnelles.
Points forts
Une coopérative de crédit fédérale (FCU) est une coopérative de crédit qui relève de la compétence réglementaire de la National Credit Union Association (NCUA).
En tant que coopérative de crédit, les FCU sont des sociétés mutuelles détenues par des membres plutôt que par des actionnaires externes.
Le système Federal Credit Union a été créé par la Federal Credit Union Act de 1934 dans le but de promouvoir l'épargne et le financement de l'accession à la propriété et d'autres services financiers axés sur la communauté.
