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Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

Was ist eine FDIC-Versicherung?

Die Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ist die Agentur, die Einlagen bei Mitgliedsbanken im Falle eines Bankausfalls versichert. Die FDIC-Versicherung wird durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der US-Regierung unterstützt.

Die FDIC versichert bis zu 250.000 $ pro Einleger, pro FDIC-versicherter Bank und Eigentumskategorie. Dies garantiert den Verbrauchern, dass ihr Geld sicher ist, solange es sich innerhalb der Grenzen und Richtlinien bewegt.

Warum die FDIC gegründet wurde

Die FDIC wurde 1933 gegründet, um Verbraucher zu schützen, wenn Finanzinstitute scheitern und gezwungen sind, ihre Türen zu schließen.

Während der Weltwirtschaftskrise gab es keine Versicherung für Banken. Als die Banken zusammenbrachen, verloren die Amerikaner ihre Ersparnisse. Wenn jetzt Banken scheitern, greift die FDIC ein, um die Einleger zu schützen.

Welche Institutionen sind durch die FDIC-Versicherung abgedeckt?

Die überwiegende Mehrheit der Banken, einschließlich Online-Banken, bietet Einlagenkunden eine FDIC-Versicherung an.

Eine Online-Bank, die FDIC-versichert ist, hat die gleiche FDIC-Abdeckung wie eine stationäre Bank.

Bestätigen Sie, dass Ihre Bank FDIC-versichert ist, indem Sie die BankFind Suite der FDIC verwenden.

Es kommt selten vor, dass eine Bank keine FDIC-Versicherung hat, aber es gibt Ausnahmen. Die Bank of North Dakota beispielsweise ist nicht FDIC-versichert. Stattdessen wird es durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit des Staates North Dakota unterstützt.

Kreditgenossenschaften sind anders reguliert als Banken und haben ihre eigene bundesstaatliche Einlagensicherung durch den National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Der Fonds wurde 1970 vom Kongress gegründet, um Einlagen bei Mitgliedsbanken zu versichern.

Es wird von der National Credit Union Administration (NCUA) verwaltet, die bundesstaatliche Kreditgenossenschaften gründet, reguliert und überwacht. Die Versicherung ähnelt der, die die FDIC bietet, mit einer Obergrenze von 250.000 USD für jedes Konto und jeden Eigentümer.

FDIC-Versicherung: Was ist abgedeckt und was nicht?

Was die FDIC-Versicherung abdeckt

Die FDIC-Versicherung deckt traditionelle Bankeinlagenprodukte ab, darunter Girokonten, Sparkonten, Einlagenzertifikate, Konten mit verhandelbarer Auszahlungsanordnung (NOW) und Geldmarkteinlagenkonten.

Die Versicherung deckt Einlagen in Höhe von bis zu 250.000 USD pro Einleger, pro FDIC-versicherter Bank und pro Kontoinhaberkategorie ab. Wenn ein Kontoinhaber mehr als 250.000 US-Dollar auf mehreren Konten bei einer einzigen Bank hinterlegt hat, ist alles, was über 250.000 US-Dollar liegt, nicht versichert.

Ein Einzelkonto ist getrennt von einem Gemeinschaftskonto versichert. Eine 500.000-Dollar-CD im Besitz von zwei gemeinsamen Kontoinhabern wäre also vollständig versichert, da jeder Kontoinhaber für bis zu 250.000 US-Dollar versichert ist.

Die FDIC-Versicherung schützt auch Zinserträge, solange Kapital und Zinsen zusammen die Obergrenze von 250.000 USD nicht überschreiten. Wenn Sie 248.000 US-Dollar auf einem CD-Konto haben, das 2.000 US-Dollar an Zinsen eingebracht hat, sind Sie vollständig abgesichert, da Ihr Konto die Versicherungsgrenze nicht überschreitet. Wenn Sie jedoch 175.000 US-Dollar auf einem hochverzinslichen Sparkonto und 200.000 US-Dollar auf einer CD bei derselben Bank haben, sind 125.000 US-Dollar allein auf Ihren Namen nicht versichert.

Was die FDIC nicht abdeckt

Die FDIC versichert keine Investitionen. Auch wenn Sie über eine Bank Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Renten oder Lebensversicherungen kaufen, ist Ihr Geld nicht geschützt. Die FDIC deckt auch nicht den Inhalt Ihres Schließfachs ab.

Zahlungsanbieter wie PayPal und Venmo qualifizieren sich auch nicht für eine FDIC-Versicherung, da sie keine Banken sind. Es gibt jedoch einige Ausnahmen. PayPal gibt auf seiner Website an, dass eines seiner Produkte, PayPal Cash Plus, Gelder bei FDIC-versicherten Institutionen einzahlt. Das Geld ist aber nur versichert, wenn Sie die PayPal Cash Card erfolgreich beantragt haben.

PayPal-eigenes Venmo ist keine Bank und würde sich nicht qualifizieren.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob alle Ihre Einlagen FDIC-versichert sind, wenden Sie sich an Ihren Bankvertreter oder verwenden Sie den Electronic Deposit Insurance Estimator (EDIE) der FDIC und geben Sie Informationen zu Ihren Konten ein.

So stellen Sie sicher, dass alle Ihre Einlagen versichert sind

Abhängig von Ihren Umständen können Sie Ihre Bankeinlagen möglicherweise versichern, indem Sie Ihr Bargeld in verschiedenen Eigentumskategorien aufbewahren.

Beispielsweise bietet ein gemeinsames Konto mehr Schutz als ein einzelnes Konto, da jeder Kontoinhaber bis zu 250.000 US-Dollar versichert ist. Wenn also ein Paar 500.000 Dollar an gemeinsamen Ersparnissen bei derselben Bank hätte, wäre sein Geld durch die FDIC versichert.

Trusts bieten auch mehr Schutz. Wenn Sie einen widerruflichen Trust haben, sind bis zu fünf Begünstigte für jeweils bis zu 250.000 US-Dollar versicherbar.

Die Verteilung Ihres Geldes auf verschiedene FDIC-versicherte Banken ist eine weitere Möglichkeit, den Versicherungsschutz zu maximieren. Es gibt Banknetzwerke, die das für Sie erledigen können.

Die folgende Tabelle zeigt, wie sich verschiedene Kontoinhaberkategorien auf Ihren Einlagensicherungsschutz auswirken können.

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Wie die FDIC Sie zurückzahlt, nachdem eine Bank pleite gegangen ist

Einleger müssen keine Versicherungsansprüche geltend machen, um ihre Einlagen zurückzuerhalten. Sie müssen auch keine Einlagensicherung beantragen, wenn sie ein Bankkonto bei einer FDIC-versicherten Institution eröffnen.

Wenn eine Bank ausfällt, bezahlt die FDIC Einleger, indem sie ihnen bis zu den Versicherungsgrenzen ein Konto bei einer anderen versicherten Bank in Höhe des Betrags einräumt, den sie bei der ausgefallenen Bank hatten. Oder es stellt dem Einzahler einfach einen Scheck aus.

Dies geschieht in der Regel am nächsten Werktag oder innerhalb weniger Tage. In einigen Fällen muss die FDIC ein Konto überprüfen, um festzustellen, wie viel gedeckt ist, bevor sie den Kontoinhaber erstattet.

Es kann einige Jahre dauern, bis Einlagen zurückgefordert werden, die die Versicherungsgrenze überschreiten. Wenn die FDIC die Vermögenswerte einer gescheiterten Bank verkauft, leistet sie regelmäßige Zahlungen an Einleger. Gelder, die die Versicherungsgrenzen überschreiten, werden auf Cents-on-the-Dollar-Basis zurückgezahlt.

Höhepunkte

  • Ab 2020 versichert die FDIC Einlagen bis zu 250.000 USD pro Einleger, solange die Institution Mitgliedsfirma ist.

  • Investmentfonds, Renten, Lebensversicherungen, Aktien und Anleihen fallen nicht unter die FDIC.

  • Die FDIC deckt Giro- und Sparkonten, CDs, Geldmarktkonten, IRAs, widerrufliche und unwiderrufliche Treuhandkonten und Mitarbeitervorsorgepläne ab.

  • Die Federal Deposit Insurance Corporation ist eine unabhängige Bundesbehörde, die Einlagen bei US-Banken und Sparkassen im Falle eines Bankzusammenbruchs versichert.