Auslandseinsatzentgelt
Was ist eine Auslandseinsatzgebühr?
Eine Auslandseinsatzgebühr ist eine Gebühr, die von einem Finanzinstitut einem Verbraucher berechnet wird,. der eine elektronische Zahlungskarte verwendet, um einen Einkauf in einer Fremdwährung zu tätigen. Auslandstransaktionsgebühren fallen normalerweise für Kartenkäufe an, die im Ausland auf Reisen getätigt werden, aber sie können auch für Online-Käufe aus Ihrem Heimatland gelten, wenn der Verkäufer im Ausland ist und die Transaktion in seiner Landeswährung abwickelt.
Gebühren für Auslandstransaktionen werden auch als „Transaktionsgebühren für Auslandskäufe“ oder „Transaktionsgebühren für Fremdwährungen“ bezeichnet.
Auslandstransaktionsgebühren verstehen
Viele Banken und Kreditkartenaussteller berechnen inländischen Kunden Auslandstransaktionsgebühren, wenn sie eine Transaktion im Ausland oder online von einer ausländischen Website aus tätigen. Ursprünglich sollten diese Gebühren die Kosten der Banken für die Abwicklung und Verrechnung dieser internationalen Zahlungen decken und ihr Wechselkursrisiko zwischen Währungen minimieren. Heute sind jedoch viele dieser Bedenken durch die Modernisierung des globalen Bankensystems gemildert worden. Dennoch fallen für mehrere heute erhältliche Karten Gebühren für Auslandstransaktionen an.
Gebühren für Auslandstransaktionen sind ein wichtiger Aspekt bei der Bezahlung eines Einkaufs in einer Fremdwährung mit jeder Art von elektronischer Zahlungskarte. Verbraucher werden von den meisten Ausstellern von Debit- und Kreditkarten mit Auslandstransaktionsgebühren konfrontiert.
Bei Abhebungen an ausländischen Geldautomaten kann zusätzlich zu den direkt vom Geldautomaten erhobenen Gebühren auch eine Auslandseinsatzgebühr anfallen. Zu prüfen ist, ob Ihre Karte Ihnen ausländische Geldautomatengebühren erstattet.
So funktioniert eine Auslandseinsatzgebühr
Gebühren für Auslandstransaktionen betragen in der Regel etwa 3 % jeder Transaktion in US-Dollar. Diese Gebühr kann aus einer Gebühr von 1 % bestehen, die vom Zahlungsabwickler wie MasterCard oder Visa erhoben wird, plus einer weiteren Gebühr von 2 %, die vom Kartenaussteller erhoben wird, wie Bank of America oder Wells Fargo.
Während 3 % nicht nach viel klingen, können sich diese Gebühren im Laufe einer längeren Reise wirklich summieren. Für jeweils 1.000 US-Dollar, die Sie ausgeben, zahlen Sie 30 US-Dollar an Auslandstransaktionsgebühren.
Einige ausländische Händler bieten Verbrauchern die Möglichkeit, am Point of Sale in ihrer eigenen Landeswährung zu bezahlen, was als „dynamische Währungsumrechnung (DCC)“ bezeichnet wird. Es ist jedoch in der Regel kostengünstiger, tatsächlich in der Fremdwährung zu bezahlen, da DCC-Kurse den Verbraucher tendenziell nicht begünstigen.
Beachten Sie, dass ausländische Transaktionsgebühren von Währungsumrechnungsgebühren abweichen und zusätzlich anfallen können.
Karten ohne Auslandseinsatzgebühr
Wenn eine Karte ein Auslandseinsatzentgelt erhebt, wird dies in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Karte aufgeführt. Bei einigen Karten fallen keine Auslandseinsatzgebühren an. MasterCard beispielsweise listet auf seiner Website mehrere Kreditkarten ohne Auslandseinsatzgebühren auf, von einer Reihe von Bankausstellern, darunter Citibank und Capital One.
Discover, Charles Schwab Checking und Capital One 360 sind drei globale Finanzinstitute, die keine Auslandstransaktionsgebühren für Debit- oder Kreditkartenkäufe erheben.
Wenn Sie eine Auslandsreise planen und alle Ihre bestehenden Karten Auslandseinsatzentgelte erheben, kann es sinnvoll sein, ein paar Monate vor Ihrer Reise ein neues Auslandseinsatzentgeltkonto zu beantragen.
Stellen Sie sicher, dass Sie den Antrag rechtzeitig stellen, um die Genehmigung, die Kontoeinrichtung und die Verteilung Ihrer neuen Karte per Post zu ermöglichen. Außerdem ist es eine gute Idee, den Emittenten im Voraus über Ihre Reisepläne zu informieren, damit er Ihre Einkäufe im Ausland nicht als betrügerische Aktivität kennzeichnet und Ihr Konto versehentlich einfriert.
Besondere Überlegungen
Reiseexperten empfehlen oft die Verwendung einer elektronischen Zahlungskarte für alle Ihre Einkäufe, wenn Sie ins Ausland reisen, da der Wechselkurs, den Sie von Ihrem Kartenaussteller erhalten, wahrscheinlich günstiger ist als der Wechselkurs, den Sie von einer Wechselstube erhalten würden.
Darüber hinaus vermeiden Sie das Risiko, Bargeld zu verlieren oder gestohlen zu werden, und wenn Ihre Kreditkarte verloren geht oder gestohlen wird, sind Sie nicht für nicht autorisierte Transaktionen verantwortlich.
Häufig gestellte Fragen
Wie vermeiden Sie Auslandseinsatzentgelte?
Die Anmeldung für eine Debit- oder Kreditkarte, die keine Gebühren für Auslandstransaktionen oder Geldautomatenabhebungen erhebt, ist der beste Weg für Reisende, diese Gebühren zu vermeiden.
Fallen bei Debitkarten hohe Auslandseinsatzgebühren an?
Bei Debitkarten fallen in der Regel Gebühren für Auslandstransaktionen an, die denen von Kreditkarten entsprechen. Jeder Emittent hat eine andere Gebührenstruktur. Es gibt mehrere Optionen für Debitkarten, die keine Auslandseinsatzgebühren haben.
Werden Auslandseinsatzentgelte erstattet?
Wenn für Ihre Karte eine solche Gebühr anfällt, wird diese wahrscheinlich nicht erstattet, wenn Sie sie im Ausland verwenden. Karten, die keine Auslandsgebühr haben, können Gebühren, die von ausländischen Geldautomaten erhoben werden, erstatten oder nicht.
Können Sie Ihre Kreditkarte international verwenden?
Ja. Die meisten großen Kreditkartenaussteller, die mit Visa, Mastercard, Discover oder American Express gekennzeichnet sind, werden von Händlern auf der ganzen Welt akzeptiert. Beachten Sie, dass Sie Ihren Kartenaussteller möglicherweise im Voraus über Ihre beabsichtigte Reise informieren müssen, damit er das Konto nicht aufgrund des Verdachts auf betrügerische Aktivitäten sperrt.
Höhepunkte
Auslandstransaktionsgebühren sind nicht immer gleichbedeutend mit Währungsumrechnungsgebühren und können mit Auslandstransaktionsgebühren verrechnet werden.
Für Online-Käufe, die bei ausländischen Anbietern getätigt werden, kann ebenfalls eine solche Gebühr anfallen.
Mehrere Banken oder Kreditkartenaussteller bieten jetzt bestimmten Kunden eine Befreiung von diesen Gebühren oder gebührenfreie Karten an.
Diese Gebühren betragen in der Regel 1–3 % des Transaktionswerts und werden von US-Reisenden in Dollar bezahlt.
Eine Auslandstransaktionsgebühr wird von einem Kreditkartenaussteller auf eine Transaktion erhoben, die im Ausland oder mit einem ausländischen Händler stattfindet.
