Frais de transaction étrangère

Qu'est-ce qu'une commission sur les transactions étrangères ?

Une commission de transaction étrangère est une charge imposée par une institution financière à un consommateur qui utilise une carte de paiement électronique pour effectuer un achat dans une devise étrangère. Les frais de transaction à l'étranger s'appliquent généralement aux achats par carte effectués dans des pays étrangers lors d'un voyage, mais ils peuvent également s'appliquer aux achats effectués en ligne depuis votre pays d'origine où le vendeur est étranger et traite la transaction dans sa devise locale.

Les frais de transaction à l'étranger sont également appelés « frais de transaction d'achat à l'étranger » ou « frais de transaction en devise étrangère ».

Comprendre les frais de transaction étrangère

De nombreuses banques et émetteurs de cartes de crédit facturent aux clients nationaux des frais de transaction à l'étranger s'ils effectuent une transaction à l'étranger ou en ligne à partir d'un site Web étranger. À l'origine, ces frais étaient destinés à couvrir les coûts supportés par les banques pour le règlement et la compensation de ces paiements internationaux et à minimiser leur risque de change entre devises. Aujourd'hui, cependant, bon nombre de ces préoccupations ont été atténuées grâce à la modernisation du système bancaire mondial. Pourtant, plusieurs cartes disponibles aujourd'hui comportent des frais de transaction à l'étranger.

Les frais de transaction à l'étranger sont une considération importante lors du paiement d'un achat dans une devise étrangère avec n'importe quel type de carte de paiement électronique. Les consommateurs devront payer des frais de transaction à l'étranger de la part de la plupart des émetteurs de cartes de débit et de crédit.

Les retraits à partir de guichets automatiques étrangers peuvent également entraîner des frais de transaction étrangers en plus des frais imposés directement par le guichet automatique lui-même. Une chose à considérer est de savoir si votre carte vous remboursera les frais de guichet automatique à l'étranger.

Comment fonctionnent les frais de transaction à l'étranger

Les frais de transaction à l'étranger représentent généralement environ 3 % de chaque transaction en dollars américains. Ces frais peuvent consister en des frais de 1 % facturés par le processeur de paiement, tel que MasterCard ou Visa, plus des frais supplémentaires de 2 % facturés par l'émetteur de la carte, tel que Bank of America ou Wells Fargo.

Bien que 3 % ne semble pas beaucoup, ces frais peuvent vraiment s'accumuler au cours d'un voyage prolongé. Pour chaque tranche de 1 000 $ dépensée, vous paierez 30 $ en frais de transaction à l'étranger.

Certains commerçants étrangers offrent aux consommateurs la possibilité de payer dans leur propre devise nationale, ce que l'on appelle la «conversion dynamique des devises (DCC)» au point de vente. Cependant, il est généralement plus rentable de payer dans la devise étrangère car les taux DCC ne favorisent pas le consommateur.

Notez que les frais de transaction étrangère diffèrent des frais de conversion de devises et peuvent être encourus en plus de ceux-ci.

Cartes sans frais de transaction à l'étranger

Si une carte facture des frais de transaction à l'étranger, cela sera indiqué dans les conditions générales de la carte. Certaines cartes ne facturent aucun frais de transaction à l'étranger. MasterCard, par exemple, répertorie plusieurs cartes de crédit sans frais de transaction à l'étranger sur son site Web, d'un certain nombre d'émetteurs bancaires, dont Citibank et Capital One.

Discover, Charles Schwab Checking et Capital One 360 sont trois institutions financières mondiales qui ne facturent pas de frais de transaction à l'étranger pour les achats par carte de débit ou de crédit .

Si vous prévoyez un voyage à l'étranger et que toutes vos cartes existantes facturent des frais de transaction à l'étranger, il peut être judicieux de demander un nouveau compte sans frais de transaction à l'étranger quelques mois avant votre voyage.

Assurez-vous de faire votre demande suffisamment à l'avance pour permettre l'approbation, la configuration du compte et la distribution de votre nouvelle carte par la poste. De plus, c'est une bonne idée d'informer à l'avance l'émetteur de vos projets de voyage afin qu'il ne signale pas vos achats à l'étranger comme une activité frauduleuse et ne gèle pas votre compte par erreur.

Considérations particulières

Les experts en voyages recommandent souvent d'utiliser une carte de paiement électronique pour tous vos achats lorsque vous voyagez à l'étranger car le taux de change que vous obtiendrez de votre émetteur de carte sera probablement plus favorable que le taux de change que vous obtiendriez d'un kiosque de change.

De plus, vous évitez le risque de perdre ou de vous faire voler de l'argent et si votre carte de crédit est perdue ou volée, vous ne serez pas responsable des transactions non autorisées.

Questions fréquemment posées

Comment évitez-vous les frais de transaction à l'étranger ?

L'inscription à une carte de débit ou de crédit qui ne facture pas de frais sur les transactions à l'étranger ou les retraits aux guichets automatiques est le meilleur moyen pour les voyageurs d'éviter ces frais.

Les cartes de débit ont-elles des frais de transaction élevés à l'étranger ?

Les cartes de débit comportent généralement des frais de transaction à l'étranger qui sont proportionnels aux cartes de crédit. Chaque émetteur a une structure de frais différente. Il existe plusieurs options pour les cartes de débit sans frais de transaction à l'étranger.

Les frais de transaction à l'étranger sont-ils remboursés ?

Si votre carte comporte de tels frais, elle ne sera probablement pas remboursée si vous l'utilisez à l'étranger. Les cartes qui n'ont pas de frais étrangers peuvent ou non rembourser les frais facturés par les guichets automatiques étrangers.

Pouvez-vous utiliser votre carte de crédit à l'international ?

Oui. La plupart des principaux émetteurs de cartes de crédit portant la marque Visa, Mastercard, Discover ou American Express sont acceptés par les commerçants du monde entier. Notez que vous devrez peut-être informer à l'avance l'émetteur de votre carte de votre voyage prévu afin qu'il ne bloque pas le compte en raison d'une activité frauduleuse présumée.

Points forts

Les frais de transaction étrangère ne sont pas toujours les mêmes que les frais de conversion de devises et peuvent être ajoutés aux frais de transaction étrangère.
Les achats en ligne effectués auprès de fournisseurs étrangers peuvent également être soumis à ces frais.
Plusieurs banques ou émetteurs de cartes de crédit proposent désormais à certains clients des exonérations sur ces frais, ou des cartes sans frais.
Ces frais sont généralement de 1 à 3 % de la valeur de la transaction et sont payés par les voyageurs américains en dollars.
Des frais de transaction étrangère sont imposés par un émetteur de carte de crédit sur une transaction qui a lieu à l'étranger ou avec un commerçant étranger.