Commissione per transazioni estere

Che cos'è una commissione per le transazioni estere?

Una commissione per transazioni estere è un addebito addebitato da un istituto finanziario a un consumatore che utilizza una carta di pagamento elettronica per effettuare un acquisto in una valuta estera. Le commissioni per le transazioni estere di solito si applicano agli acquisti con carta effettuati in paesi stranieri durante il viaggio, ma possono anche essere applicate agli acquisti effettuati online dal tuo paese di origine in cui il venditore è straniero ed elabora la transazione nella sua valuta locale.

Le commissioni sulle transazioni estere sono anche chiamate "commissioni sulle transazioni di acquisto con l'estero" o "commissioni sulle transazioni in valuta estera".

Comprensione delle commissioni sulle transazioni estere

Molte banche ed emittenti di carte di credito addebiteranno ai clienti nazionali commissioni per le transazioni estere se effettuano una transazione all'estero o online da un sito Web estero. In origine, queste commissioni erano destinate a coprire i costi sostenuti dalle banche per il regolamento e la compensazione di questi pagamenti internazionali e per ridurre al minimo il rischio di cambio tra valute. Oggi, tuttavia, molte di queste preoccupazioni sono state alleviate attraverso la modernizzazione del sistema bancario globale. Tuttavia, diverse carte disponibili oggi comportano commissioni per le transazioni estere.

Le commissioni per le transazioni estere sono una considerazione importante quando si paga un acquisto in valuta estera con qualsiasi tipo di carta di pagamento elettronica. I consumatori incontreranno commissioni per le transazioni estere dalla maggior parte degli emittenti di carte di debito e di credito.

I prelievi da sportelli automatici esteri possono anche comportare una commissione per le transazioni estere in aggiunta a eventuali commissioni imposte direttamente dallo sportello automatico stesso. Una cosa da considerare è se la tua carta ti rimborserà per le commissioni bancomat estere.

Come funziona una commissione per transazioni estere

Le commissioni per le transazioni estere sono in genere circa il 3% di ogni transazione in dollari USA. Questa commissione potrebbe consistere in una commissione dell'1% addebitata dal processore di pagamento, come MasterCard o Visa, più un'altra commissione del 2% addebitata dall'emittente della carta, come Bank of America o Wells Fargo.

Anche se il 3% potrebbe non sembrare un granché, queste commissioni possono davvero aumentare nel corso di un viaggio prolungato. Per ogni $ 1.000 spesi, pagherai $ 30 in commissioni per le transazioni estere.

Alcuni commercianti stranieri offriranno ai consumatori la possibilità di pagare nella propria valuta locale, chiamata "conversione di valuta dinamica (DCC)" al punto vendita. Tuttavia, di solito è più conveniente pagare effettivamente in valuta estera perché le tariffe DCC non tendono a favorire il consumatore.

Si noti che le commissioni per le transazioni estere differiscono e possono essere sostenute in aggiunta alle commissioni di conversione valuta.

Nessuna commissione per transazioni estere

Se una carta addebita una commissione di transazione estera, sarà elencata nei termini e condizioni della carta. Alcune carte non applicano alcuna commissione per le transazioni estere. MasterCard, ad esempio, elenca diverse carte di credito senza commissioni per transazioni estere sul suo sito Web, da un certo numero di emittenti bancari tra cui Citibank e Capital One.

Discover, Charles Schwab Checking e Capital One 360 sono tre istituti finanziari globali che non addebitano commissioni sulle transazioni estere per gli acquisti con carta di debito o di credito .

Se stai pianificando un viaggio all'estero e tutte le tue carte esistenti addebitano commissioni per le transazioni estere, può essere una buona idea richiedere un nuovo conto senza commissioni per le transazioni estere un paio di mesi prima del tuo viaggio.

Assicurati di fare domanda con sufficiente anticipo per consentire l'approvazione, la configurazione dell'account e la distribuzione della tua nuova carta per posta. Inoltre, è una buona idea informare in anticipo l'emittente dei tuoi piani di viaggio in modo che non segnalino i tuoi acquisti esteri come attività fraudolenta e blocchino il tuo account per errore.

Considerazioni speciali

Gli esperti di viaggio spesso consigliano di utilizzare una carta di pagamento elettronica per tutti i tuoi acquisti quando viaggi all'estero perché il tasso di cambio che ottieni dall'emittente della tua carta sarà probabilmente più favorevole del tasso di cambio che otterresti da un chiosco di cambio valuta.

Inoltre, eviti il rischio di perdere contanti o di vederli rubati e se la tua carta di credito viene smarrita o rubata, non sarai responsabile per transazioni non autorizzate.

Domande frequenti

Come evitare le commissioni sulle transazioni estere?

La registrazione di una carta di debito o di credito che non addebita commissioni sulle transazioni estere o sui prelievi da bancomat è il modo migliore per i viaggiatori di evitare queste commissioni.

Le carte di debito hanno commissioni di transazione estere elevate?

Le carte di debito in genere comportano commissioni per le transazioni estere commisurate alle carte di credito. Ogni emittente ha una struttura tariffaria diversa. Ci sono diverse opzioni per le carte di debito che non hanno commissioni sulle transazioni estere.

Le commissioni per le transazioni estere vengono rimborsate?

Se la tua carta ha una tale commissione, probabilmente non verrà rimborsata se la utilizzi all'estero. Le carte che non hanno commissioni estere possono o meno rimborsare le commissioni addebitate dagli sportelli automatici stranieri.

Puoi usare la tua carta di credito a livello internazionale?

Sì. La maggior parte dei principali emittenti di carte di credito con marchio Visa, Mastercard, Discover o American Express sono accettati dai commercianti di tutto il mondo. Tieni presente che potrebbe essere necessario informare in anticipo l'emittente della carta del viaggio previsto in modo che non blocchi l'account a causa di sospette attività fraudolente.

Mette in risalto

• Le commissioni sulle transazioni estere non sono sempre le stesse delle commissioni di conversione valutaria e possono essere aggiunte alle commissioni sulle transazioni estere.

• Anche gli acquisti online effettuati con fornitori esteri possono essere soggetti a tale commissione.

• Diverse banche o emittenti di carte di credito ora offrono a determinati clienti esenzioni su queste commissioni o carte senza commissioni.

• Queste commissioni sono in genere dall'1% al 3% del valore della transazione e vengono pagate dai viaggiatori statunitensi in dollari.

• Una commissione di transazione estera è imposta da un emittente di carta di credito su una transazione che avviene all'estero o con un commerciante straniero.