Taxa de Transação Estrangeira
O que é uma taxa de transação estrangeira?
Uma taxa de transação estrangeira é uma cobrança cobrada por uma instituição financeira a um consumidor que usa um cartão de pagamento eletrônico para fazer uma compra em moeda estrangeira. As taxas de transação estrangeira geralmente se aplicam a compras com cartão feitas em países estrangeiros durante a viagem, mas também podem ser aplicadas a compras feitas on-line em seu país de origem, onde o fornecedor é estrangeiro e processa a transação em sua moeda local.
As taxas de transação estrangeira também são chamadas de “taxas de transação de compra estrangeira” ou “taxas de transação em moeda estrangeira”.
Entendendo as Taxas de Transação Estrangeira
Muitos bancos e emissores de cartões de crédito cobram dos clientes domésticos taxas de transação no exterior se fizerem uma transação no exterior ou on-line a partir de um site no exterior. Originalmente, essas taxas destinavam-se a custear os custos dos bancos para definir e compensar esses pagamentos internacionais e minimizar seu risco cambial entre moedas. Hoje, no entanto, muitas dessas preocupações foram aliviadas pela modernização do sistema bancário global. Ainda assim, vários cartões disponíveis hoje para transportar taxas de transações estrangeiras.
As taxas de transação estrangeira são uma consideração importante ao pagar uma compra em moeda estrangeira com qualquer tipo de cartão de pagamento eletrônico. Os consumidores encontrarão taxas de transação estrangeira da maioria dos emissores de cartões de débito e crédito.
Os saques de caixas eletrônicos estrangeiros também podem incorrer em uma taxa de transação estrangeira, além de quaisquer taxas impostas diretamente pelo próprio caixa eletrônico. Uma coisa a considerar é se o seu cartão irá reembolsá-lo por taxas de caixas eletrônicos estrangeiros.
Como funciona uma taxa de transação estrangeira
As taxas de transação estrangeira são tipicamente cerca de 3% de cada transação em dólares americanos. Essa taxa pode consistir em uma taxa de 1% cobrada pelo processador de pagamento, como MasterCard ou Visa, além de outra taxa de 2% cobrada pelo emissor do cartão, como Bank of America ou Wells Fargo.
Embora 3% possa não parecer muito, essas taxas podem realmente aumentar ao longo de uma viagem prolongada. Para cada US$ 1.000 gastos, você pagará US$ 30 em taxas de transação no exterior.
Alguns comerciantes estrangeiros oferecerão aos consumidores a opção de pagar em sua própria moeda local, chamada de “conversão dinâmica de moeda (DCC)” no ponto de venda. No entanto, geralmente é mais econômico pagar em moeda estrangeira porque as taxas de DCC não tendem a favorecer o consumidor.
Observe que as taxas de transação estrangeira diferem e podem ser cobradas além das taxas de conversão de moeda.
Sem Cartões de Taxa de Transação Estrangeira
Se um cartão cobrar uma taxa de transação estrangeira, ela será listada nos termos e condições do cartão. Alguns cartões não cobram nenhuma taxa de transação estrangeira. A MasterCard, por exemplo, lista vários cartões de crédito sem taxas de transações estrangeiras em seu site, de vários emissores de bancos, incluindo Citibank e Capital One.
Discover, Charles Schwab Checking e Capital One 360 são três instituições financeiras globais que não cobram taxas de transação no exterior para compras com cartão de débito ou crédito.
Se você estiver planejando uma viagem ao exterior e todos os seus cartões existentes cobram taxas de transação estrangeira, pode ser uma boa ideia solicitar uma nova conta que não tenha taxas de transação estrangeira alguns meses antes da sua viagem.
Certifique-se de aplicar com antecedência suficiente para permitir a aprovação, a configuração da conta e a distribuição do seu novo cartão pelo correio. Além disso, é uma boa ideia informar o emissor sobre seus planos de viagem com antecedência para que eles não sinalizem suas compras no exterior como atividade fraudulenta e congelem sua conta por engano.
Considerações Especiais
Os especialistas em viagens geralmente recomendam o uso de um cartão de pagamento eletrônico para todas as suas compras ao viajar para o exterior, porque a taxa de câmbio que você obtém do emissor do cartão provavelmente será mais favorável do que a taxa de câmbio que você obteria em um quiosque de câmbio.
Além disso, você evita o risco de perder dinheiro ou roubá-lo e, se seu cartão de crédito for perdido ou roubado, você não será responsável por transações não autorizadas.
Perguntas frequentes
Como você evita taxas de transação estrangeira?
Assinar um cartão de débito ou crédito que não cobra taxas em transações estrangeiras ou saques em caixas eletrônicos é a melhor maneira de os viajantes evitarem essas taxas.
Os cartões de débito têm altas taxas de transação no exterior?
Os cartões de débito normalmente carregam taxas de transação no exterior que são proporcionais aos cartões de crédito. Cada emissor tem uma estrutura de taxas diferente. Existem várias opções de cartões de débito que não possuem taxas de transação no exterior.
As taxas de transação estrangeira são reembolsadas?
Se o seu cartão tiver essa taxa, provavelmente não será reembolsado se você usá-lo no exterior. Os cartões que não têm taxa estrangeira podem ou não reembolsar taxas cobradas por caixas eletrônicos estrangeiros.
Você pode usar seu cartão de crédito internacionalmente?
Sim. A maioria dos principais emissores de cartões de crédito com a marca Visa, Mastercard, Discover ou American Express são aceitos por comerciantes em todo o mundo. Observe que você pode precisar informar o emissor do cartão sobre sua viagem planejada com antecedência para que eles não bloqueiem a conta devido a suspeita de atividade fraudulenta.
##Destaques
As taxas de transação estrangeira nem sempre são as mesmas que as taxas de conversão de moeda e podem ser adicionadas às taxas de transação estrangeira.
As compras online realizadas com fornecedores no exterior também podem estar sujeitas a essa taxa.
Vários bancos ou emissores de cartões de crédito agora oferecem isenções a determinados clientes sobre essas taxas ou cartões sem taxas.
Essas taxas são normalmente de 1% a 3% do valor da transação e são pagas pelos viajantes dos EUA em dólares.
Uma taxa de transação estrangeira é imposta por um emissor de cartão de crédito em uma transação que ocorre no exterior ou com um comerciante estrangeiro.
