Lifeline-Konto
Was ist ein Lifeline-Konto?
Ein Rettungsleinenkonto bezieht sich auf ein Giro- oder Sparkonto mit niedrigen Gebühren oder ohne monatliche oder jährliche Gebühren und ohne Mindestguthaben und Einzahlungsanforderungen. Lifeline-Konten richten sich an Kunden mit niedrigem Einkommen oder erstmalige Kontoinhaber.
So funktionieren Lifeline-Konten
Ein Basis- oder Lebensader-Bankkontoziel besteht darin, alle Mitglieder, insbesondere mit niedrigem Einkommen oder unterversorgten, in die Wirtschaft zu bringen, indem das Sparen und langfristige Investieren gefördert wird. Bürger mit niedrigem Einkommen werden in der Wirtschaft oft ignoriert, weil sie nicht viel verfügbares Einkommen haben. Durch die Förderung ihrer langfristigen finanziellen Fitness können sie jedoch später bedeutendere Beiträge leisten.
Die meisten Staaten haben Gesetze, die Banken dazu verpflichten, ihren Kunden einige erschwingliche Bankdienstleistungen anzubieten. In New York zum Beispiel wurde 1994 ein staatliches Gesetz erlassen, das Geschäftsbanken, Sparkassen und Kreditgenossenschaften dazu verpflichtete, allen Kunden "Rettungskonten" in Form von Basisbankkonten anzubieten.
Lifeline-Konten werden nicht immer Lifeline-Konten genannt, sondern manchmal auch als einfache Giro- oder Sparkonten bezeichnet. Die Idee hinter jedem dieser Konten ist es, Neukunden zu gewinnen oder Kunden mit niedrigem Einkommen zu unterstützen. Bei diesen Arten von Giro- und Sparkonten fallen keine Gebühren an, die der Kontoinhaber um ein Vielfaches übersteigen würde.
Einfache Bankkonten mit niedrigen oder keinen Gebühren und ohne Mindesteinzahlungsanforderungen können als Lebensadern für diejenigen dienen, die sie benötigen.
Beispiele für Lifeline-Konten
Ein Beispiel ist BankFinancial mit Hauptsitz in Illinois, das seinen Kunden ein Lebensader-Girokonto anbietet. Zu den Vorteilen gehören ein kostenloser Überziehungsschutz, keine Gebühren für zurückgegebene Artikel, kostenlose Geldautomatentransaktionen in allen Filialen und keine Mindestguthabenanforderung. Kunden müssen jedoch eine Ersteinzahlung von 50 $ leisten und eine monatliche Servicegebühr von 5 $ zahlen .
Die Bank of America bietet eine sogenannte Version eines Lifeline-Kontos an, das sich an Studenten richtet und als Advantaged SafeBalance Banking-Konto bezeichnet wird. Dieses Konto hat keine Überziehungsgebühren, bietet eine Debitkarte anstelle von Schecks und bietet eine vorhersehbare monatliche Wartungsgebühr .
MyCreditUnion.gov bietet eine Liste erschwinglicher Kreditgenossenschaften, die erschwingliche Bankoptionen ähnlich dem „Lebensaderkonto“ für Kunden mit geringerem Einkommen anbieten .
Besondere Überlegungen
Der Aufstieg digitaler Banken hat einige erschwingliche Optionen für Giro- und Sparkonten mit begrenzten Gebühren geschaffen. Um diese Konten nutzen zu können, benötigen Sie jedoch ein zuverlässiges Internet oder ein Mobiltelefon. Digitale Banken bieten möglicherweise mehr Vergünstigungen, wie z. B. niedrigere Gebühren, keine Einzahlungs- oder Guthabenanforderungen, und Transaktionen können über Ihr Telefon durchgeführt werden. Im Falle eines Kunden mit geringerem Einkommen, der ein Lifeline-Konto sucht, reichen die Vergünstigungen jedoch möglicherweise nicht aus. Zum Beispiel bieten rein digitale Banken keine stationären Dienstleistungen und in einigen Fällen keine tatsächlichen Schecks in Papierform an.
Wenn Sie kein Lifeline-Konto finden können, gibt es einkommensschwache, kostengünstige Kreditgenossenschaften und Banken, die erschwingliche Basiskonten anbieten. Ein guter Ausgangspunkt für Ihre Suche ist Ihre örtliche BankOn, eine nationale Koalition von Regierungsbehörden, Finanzinstituten und Gemeindeorganisationen, die sich zusammenschließen, um Gemeinden mit und ohne Bankverbindung zu helfen.
Höhepunkte
Ein Lifeline-Konto ist normalerweise ein einfaches Giro- oder Sparkonto, das für Kunden mit unzureichender Bankverbindung entwickelt wurde.
Die Vorteile eines Lifeline-Kontos sind oft niedrige Guthabenanforderungen, niedrige bis keine monatlichen Gebühren, keine Mindesteinzahlungsanforderungen und andere Kostensenkungsfunktionen.
Einige Digitalbanken bieten ihren Kunden kontoähnliche Optionen für Lebensadern, aber zu den Nachteilen gehören das Fehlen von Papierschecks und eine stationäre Bank.
In einigen Staaten, wie New York, sind Banken gesetzlich verpflichtet, einige erschwingliche Bankoptionen anzubieten.
