Conto di salvataggio
Che cos'è un conto Lifeline?
Un conto lifeline si riferisce a un conto corrente o di risparmio con commissioni basse o senza commissioni mensili o annuali e senza requisiti minimi di saldo e deposito. I conti Lifeline sono destinati ai clienti con reddito inferiore o ai titolari di conti per la prima volta.
Come funzionano i conti Lifeline
Un obiettivo di base o un'ancora di salvezza del conto bancario è portare tutti i membri, in particolare a basso reddito o underbanked, nell'economia incoraggiando il risparmio e gli investimenti a lungo termine. I cittadini a basso reddito sono spesso ignorati nell'economia perché non hanno molto reddito disponibile. Tuttavia, promuovendo la loro idoneità finanziaria a lungo termine, possono diventare contributori più significativi lungo la strada.
La maggior parte degli stati ha leggi che richiedono alle banche di fornire alcuni servizi bancari a prezzi accessibili ai propri clienti. A New York, ad esempio, nel 1994 è stata promulgata una legge statale che richiedeva alle banche commerciali, alle casse di risparmio e alle cooperative di credito di offrire "conti di salvataggio" a tutti i clienti sotto forma di conti bancari di base.
I conti Lifeline non sono sempre chiamati conti Lifeline, ma a volte sono indicati come conti correnti o conti di risparmio di base. L'idea alla base di ognuno di questi account è quella di attirare nuovi clienti o supportare i clienti a basso reddito. Questi tipi di conti correnti e conti di risparmio non comportano commissioni che sminuiscono il titolare del conto.
Conti bancari di base con commissioni basse o senza commissioni più nessun requisito di deposito minimo possono fungere da ancora di salvezza per coloro che ne hanno bisogno.
Esempi di conti Lifeline
Un esempio è BankFinancial, con sede in Illinois, che offre ai propri clienti un conto corrente di salvataggio. I vantaggi includono la protezione gratuita dallo scoperto, nessuna commissione sugli articoli restituiti, transazioni ATM gratuite in nessuna delle sue filiali e nessun requisito di saldo minimo. Tuttavia, i clienti devono avere un deposito iniziale di $ 50 più pagare una tariffa di servizio mensile di $ 5 .
Bank of America offre quella che chiama una versione di un conto di salvataggio rivolto agli studenti chiamato conto bancario Advantaged SafeBalance. Questo conto non ha commissioni di scoperto, fornisce una carta di debito invece di assegni e offre una quota di manutenzione mensile prevedibile .
MyCreditUnion.gov fornisce un elenco di cooperative di credito convenienti che offrono opzioni bancarie convenienti simili a "conto di salvataggio" per i clienti a basso reddito .
Considerazioni speciali
L'aumento delle banche digitali ha fornito alcune opzioni di conto corrente e di risparmio convenienti con commissioni limitate. Tuttavia, per utilizzare questi account, devi disporre di una connessione Internet affidabile o di un telefono cellulare. Le banche digitali possono offrire più vantaggi, come commissioni più basse, nessun requisito di deposito o saldo e le transazioni possono essere eseguite tramite il telefono. Tuttavia, nel caso di un cliente a basso reddito che cerca un conto vitale, i vantaggi potrebbero non essere sufficienti. Ad esempio, le banche solo digitali non forniscono servizi fisici e, in alcuni casi, non forniscono veri e propri assegni cartacei.
Se non riesci a trovare un conto di salvataggio, ci sono unioni di credito a basso reddito e a basso costo e banche che offrono conti di base convenienti. Un buon punto di partenza per la ricerca è il BankOn locale, una coalizione nazionale di agenzie governative, istituzioni finanziarie e organizzazioni comunitarie che collaborano per aiutare le comunità underbanked e unbanked.
Mette in risalto
Un conto vita è solitamente un conto corrente o di risparmio di base progettato per i clienti underbanked.
I vantaggi di un account Lifeline sono spesso requisiti di saldo basso, canoni mensili bassi o nulli, nessun requisito di deposito minimo e altre funzionalità di riduzione dei costi.
Alcune banche digitali offrono ai clienti opzioni simili a conti correnti, ma gli svantaggi includono la mancanza di assegni cartacei e una banca fisica.
In alcuni stati, come New York, le banche sono obbligate per legge a fornire alcune opzioni bancarie convenienti.
