Conta salva-vidas

O que é uma conta Lifeline?

Uma conta vitalícia refere-se a uma conta corrente ou poupança com taxas baixas ou sem taxas mensais ou anuais e sem requisitos mínimos de saldo e depósito. As contas Lifeline são direcionadas para clientes de baixa renda ou titulares de contas pela primeira vez.

Como funcionam as contas vitalícias

Um objetivo básico ou vitalício da conta bancária é trazer todos os membros, especialmente de baixa renda ou desbancarizados, para a economia, incentivando a poupança e o investimento de longo prazo. Cidadãos de baixa renda são frequentemente ignorados na economia porque não têm muita renda disponível. Ainda assim, ao promover sua capacidade financeira de longo prazo, eles podem se tornar contribuintes mais significativos no futuro.

A maioria dos estados tem leis que exigem que os bancos forneçam alguns serviços bancários acessíveis aos seus clientes. Em Nova York, por exemplo, foi promulgada uma lei estadual em 1994 que exigia que bancos comerciais, caixas econômicas e cooperativas de crédito oferecessem "contas vitalícias" a todos os clientes na forma de contas bancárias básicas.

As contas salva-vidas nem sempre são chamadas de contas salva-vidas, mas às vezes são chamadas de contas básicas ou contas de poupança. A ideia por trás de qualquer uma dessas contas é atrair clientes de primeira viagem ou apoiar clientes de baixa renda. Esses tipos de contas correntes e de poupança não incorrem em taxas tão caras ao titular da conta.

Contas bancárias básicas com taxas baixas ou sem taxas e sem exigência de depósito mínimo podem funcionar como salva-vidas para quem precisa delas.

Exemplos de contas salva-vidas

Um exemplo é o BankFinancial, com sede em Illinois, que oferece a seus clientes uma conta corrente vitalícia. Os benefícios incluem proteção de cheque especial grátis, sem taxas de itens devolvidos, transações gratuitas em caixas eletrônicos em qualquer uma de suas agências e sem exigência de saldo mínimo. No entanto, os clientes precisam ter um depósito inicial de US$ 50 mais uma taxa de serviço mensal de US$ 5 .

O Bank of America oferece o que chama de versão de uma conta vitalícia destinada a estudantes, chamada de conta bancária Advantaged SafeBalance. Esta conta não tem taxas de saque a descoberto, fornece um cartão de débito em vez de cheques e oferece uma taxa de manutenção mensal previsível .

MyCreditUnion.gov fornece uma lista de cooperativas de crédito acessíveis que oferecem opções bancárias acessíveis semelhantes a "conta vitalícia" para clientes de baixa renda .

Considerações Especiais

O aumento dos bancos digitais forneceu algumas opções acessíveis de contas correntes e de poupança com taxas limitadas. Ainda assim, para usar essas contas, é preciso ter internet confiável ou um celular. Os bancos digitais podem oferecer mais vantagens, como taxas mais baixas, sem exigência de depósito ou saldo, e as transações podem ser feitas pelo telefone. No entanto, no caso de um cliente de baixa renda que busca uma conta vitalícia, as vantagens podem não ser suficientes. Por exemplo, os bancos digitais não fornecem serviços físicos e, em alguns casos, não fornecem cheques reais.

Se você não conseguir encontrar uma conta vitalícia, existem cooperativas de crédito de baixa renda e baixo custo e bancos que oferecem contas básicas acessíveis. Um bom lugar para começar sua busca é o BankOn local, uma coalizão nacional de agências governamentais, instituições financeiras e organizações comunitárias que se associam para ajudar comunidades sem e sem bancos.

Destaques

Uma conta salva-vidas geralmente é uma conta corrente básica ou conta poupança projetada para clientes não bancarizados.
Os benefícios de uma conta vitalícia geralmente são requisitos de saldo baixo, taxas mensais baixas ou nulas, sem requisitos mínimos de depósito e outros recursos de redução de custos.
Alguns bancos digitais oferecem opções semelhantes a contas vitais para os clientes, mas as desvantagens incluem a falta de cheques em papel e um banco físico.
Em alguns estados, como Nova York, os bancos são obrigados por lei a fornecer algumas opções bancárias acessíveis.