Lifeline-tili
Mikä on Lifeline-tili?
Lifeline-tili tarkoittaa shekki- tai säästötiliä, jolla on alhaiset maksut tai ei kuukausi- tai vuosimaksuja eikä vähimmäissaldo- ja talletusvaatimuksia. Lifeline-tilit on suunnattu pienituloisille asiakkaille tai ensimmäistä kertaa tilin omistajille.
Kuinka Lifeline-tilit toimivat
Pankkitilin perus- tai elinkeinotavoitteena on tuoda kaikki jäsenet, erityisesti pienituloiset tai vajaapankkiset, talouteen kannustamalla säästämiseen ja pitkäaikaiseen sijoittamiseen. Pienituloiset jäävät usein huomiotta taloudessa, koska heillä ei ole paljon käytettävissä olevia tuloja. Silti, edistämällä heidän pitkän aikavälin taloudellista kuntoaan, heistä voi tulla merkittävämpiä rahoittajia matkan varrella.
Useimmissa osavaltioissa on lakeja, jotka vaativat pankkeja tarjoamaan joitain edullisia pankkipalveluita asiakkailleen. Esimerkiksi New Yorkissa säädettiin vuonna 1994 osavaltiolaki, joka vaati liikepankkeja, säästöpankkeja ja luotto-osuuskuntia tarjoamaan kaikille asiakkaille "pelastusrajatilejä" peruspankkitilien muodossa.
Lifeline-tilejä ei aina kutsuta elinehtotileiksi, mutta niitä kutsutaan joskus perussekki- tai säästötileiksi. Näiden tilien ideana on tuoda ensikertalaisia asiakkaita tai tukea pienituloisia asiakkaita. Tämän tyyppisistä sekki- ja säästötileistä ei aiheudu tilinhaltijalle nikkeli- ja nikkelikuluja.
Peruspankkitilit, joissa maksut ovat alhaiset tai ilman maksuja sekä ilman vähimmäistalletusvaatimusta, voivat toimia pelastuslinjoina niitä tarvitseville.
Esimerkkejä Lifeline-tileistä
Yksi esimerkki on BankFinancial, jonka pääkonttori on Illinoisissa ja joka tarjoaa asiakkailleen elinehtosekkitilin. Edut sisältävät ilmaisen tilinylityssuojan, ei palautusmaksuja, ilmaiset pankkiautomaattitapahtumat missä tahansa sen konttorissa eikä vähimmäissaldovaatimusta. Asiakkailla on kuitenkin oltava 50 dollarin ensimmäinen talletus sekä 5 dollarin kuukausittainen palvelumaksu
Bank of America tarjoaa opiskelijoille tarkoitetun elinehtotilin version nimeltä Advantaged SafeBalance Banking -tili. Tällä tilillä ei ole tilinylitysmaksuja, se tarjoaa pankkikortin sekkien sijaan ja tarjoaa ennakoitavan kuukausittaisen ylläpitomaksun .
MyCreditUnion.gov tarjoaa luettelon edullisista luotto-osuuskunnista, jotka tarjoavat edullisia pankkivaihtoehtoja, jotka ovat samankaltaisia kuin "elinehtotili" pienituloisille asiakkaille .
Erityisiä huomioita
Digitaalisten pankkien kasvu on tarjonnut edullisia sekki- ja säästötilivaihtoehtoja rajoitetuilla maksuilla. Silti käyttääksesi näitä tilejä sinulla on oltava luotettava internet tai matkapuhelin. Digitaaliset pankit voivat tarjota enemmän etuja, kuten alhaisemmat maksut, ei talletus- tai saldovaatimusta, ja tapahtumat voidaan tehdä puhelimellasi. Edut eivät kuitenkaan välttämättä riitä, jos pienituloinen asiakas hakee elinehtotiliä. Esimerkiksi vain digitaalisesti toimivat pankit eivät tarjoa kivijalkapalveluja, eivätkä joissain tapauksissa tarjoa varsinaisia paperisekkejä.
Jos et löydä elinehtotiliä, on olemassa pienituloisia ja edullisia luottoyhtiöitä ja pankkeja, jotka tarjoavat edullisia perustilejä. Hyvä paikka aloittaa etsintä on paikallinen BankOn, valtion virastojen, rahoituslaitosten ja yhteisöorganisaatioiden kansallinen liittouma, joka toimii yhteistyössä auttamaan pankkien vajaatoimintaa ja pankkivapaita yhteisöjä.
Kohokohdat
Lifeline-tili on yleensä perussekki- tai säästötili, joka on suunniteltu alipankkiasiakkaille.
Elinkeinotilin etuja ovat usein alhaiset saldovaatimukset, alhaiset kuukausimaksut tai ei lainkaan kuukausimaksuja, ei vähimmäistalletusvaatimuksia ja muita kuluja leikkaavia ominaisuuksia.
Jotkut digipankit tarjoavat asiakkaille tilimäisiä vaihtoehtoja, mutta haittoja ovat paperisekkien ja kivijalkapankin puute.
Joissakin osavaltioissa, kuten New Yorkissa, pankkien on lain mukaan tarjottava edullisia pankkivaihtoehtoja.
