Kreditgeber im Einzelhandel

Was ist ein Privatkreditgeber?

Ein Privatkreditgeber ist ein Kreditgeber,. der Privatpersonen oder Privatkunden Geld leiht. Banken, Kreditgenossenschaften,. Spar- und Kreditinstitute und Hypothekenbanker sind beliebte Beispiele für Kreditgeber im Privatkundengeschäft. Andere Einzelhandelskreditgeber können Drittkreditgeber umfassen, die mit Einzelhandelsunternehmen zusammenarbeiten, um Kunden Kredite anzubieten.

So funktioniert ein Kreditgeber für Privatkunden

Kreditgeber für Privatkunden bieten Kreditprodukte für Privatkunden an. Diese Kunden suchen möglicherweise nach Kreditprodukten von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut. Einige Einzelhandelskunden suchen möglicherweise auch nach Kreditkarten für Einzelhandelsgeschäfte.

Besondere Überlegungen

Co-Branding- Kreditkarten für Privatkunden sind eine beliebte Art von Krediten für Privatkunden, die bei einem Einzelhändler erhältlich sind. Um diese Art von Kredit an einen Einzelhandelskunden auszustellen, müssen Einzelhändler normalerweise mit einem Einzelhandelskreditinstitut zusammenarbeiten. Retail-Kreditpartner sind in der Regel externe Kreditanbieter. In einigen Fällen können Einzelhändler jedoch auch mit ihrer Acquiring-Bank zusammenarbeiten, um Kreditkarten auszustellen.

Die Ausgabe von Kundenkarten hat eine Reihe von Vorteilen. Einzelhändler können Closed-Loop-Karten ausgeben, die nur auf die Verwendung mit dem Einzelhändler ausgerichtet sind, wie z. B. die Kreditkarte von Macy's (M). Sie können auch Open-Loop-Karten ausgeben, die es einem Karteninhaber ermöglichen, die Karte überall dort zu verwenden, wo der Markenprozessor akzeptiert wird. Beide Kartentypen bieten zahlreiche Prämien, die zur Kundengewinnung beitragen und auch für die Vermarktung von Verkaufsaktionen im Einzelhandel verwendet werden können.

Einzelhandelskreditgeber vs. traditioneller Kreditgeber

traditionellen Kreditgebern im Einzelhandel können Banken, Kreditgenossenschaften, Sparkassen und Kreditinstitute sowie hypothekenorientierte Unternehmen gehören. Diese Kreditgeber können Produkte sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden anbieten oder sich nur auf den Einzelhandel konzentrieren.

Traditionelle US-Kreditgeber sind stark reguliert und müssen bestimmte Regeln befolgen, um alle Arten von Kreditprodukten im ganzen Land anbieten zu können. Als herkömmliche Kreditgeber müssen diese Institutionen entweder bundes- oder staatlich konzessioniert sein und werden als solche reguliert. Diese behördliche Aufsicht bringt eine große Menge an Berichten mit sich, was Banken dazu zwingt, zusätzlich zu ihrer standardmäßigen Jahresabschlussberichterstattung eine breite Palette von Statistiken für die Berichterstattung an die Regierung zu verfolgen.

Die Kreditvergabe an Privatkunden ist ein weit verbreitetes Geschäft im gesamten Finanzsektor und bringt dem kreditgebenden Institut einen erheblichen Gewinn ein. Zu den beliebten Kreditprodukten für Privatkunden gehören Privatkredite, Kreditkonten,. Kreditkarten, Eigenheimkredite und Hypotheken. Kreditgeber müssen über gut etablierte Kreditvergabeverfahren verfügen, die es ihnen ermöglichen, das Risiko in ihrem gesamten Kreditportfolio angemessen zu steuern und das Kreditvergabeverfahren stark anzupassen, um sicherzustellen, dass sie ein angemessenes Risikoniveau eingehen.

Die Kreditvergabestandards für Privatkunden sind seit der Finanzkrise 2008 und dem anschließenden Dodd-Frank Act erheblich gestiegen. Kreditgeber für Privatkunden müssen sich nun an strengere Underwriting-Standards und eine größere Offenlegung der Kredittransparenz halten. Neue Vorschriften haben im Großen und Ganzen dazu beigetragen, die Qualität der auf dem Markt vergebenen Kredite zu verbessern und den Verbrauchern zu helfen, unüberschaubare Schulden zu machen.

Höhepunkte

• Beispiele für private Kreditgeber sind Banken, Kreditgenossenschaften und Hypothekenbanken.

• Privatkredite, Kreditkarten und Hypotheken sind Beispiele für beliebte Kreditprodukte für Privatkunden.

• Privatkreditgeber bieten Privatpersonen oder Privatkunden Kredite an.

• Kreditgeber können Privat- und Geschäftskunden mehrere Produkte anbieten, konzentrieren sich aber auf den Einzelhandel.