Darlehensgeber

Was ist ein Kreditgeber?

Ein Kreditgeber ist eine Einzelperson, eine Gruppe (öffentlich oder privat) oder eine Finanzinstitution , die einer Person oder einem Unternehmen Mittel zur Verfügung stellt, in der Erwartung, dass die Mittel zurückgezahlt werden. Die Rückzahlung umfasst die Zahlung etwaiger Zinsen oder Gebühren. Die Rückzahlung kann in Teilbeträgen (wie bei einer monatlichen Hypothekenzahlung) oder als Einmalzahlung erfolgen. Einer der größten Kredite, die Verbraucher von Kreditgebern aufnehmen, ist eine Hypothek.

Kreditgeber verstehen

Kreditgeber stellen Mittel aus einer Vielzahl von Gründen bereit, z. B. eine Hypothek für ein Eigenheim, einen Autokredit oder einen Kredit für kleine Unternehmen. Die Bedingungen des Darlehens legen fest, wie es zu erfüllen ist, zB die Rückzahlungsdauer und die Folgen von Zahlungsausfällen und Zahlungsverzug. Ein Kreditgeber kann sich an ein Inkassobüro wenden,. um überfällige Gelder zurückzufordern.

Wie treffen Kreditgeber Kreditentscheidungen?

Einzelne Kreditnehmer

Die Qualifizierung für einen Kredit hängt weitgehend von der Kredithistorie des Kreditnehmers ab. Der Kreditgeber prüft die Kreditauskunft des Kreditnehmers , in der die Namen anderer Kreditgeber (aktuell und früher), die Kreditarten, die Rückzahlungshistorie des Kreditnehmers und mehr aufgeführt sind. Der Bericht hilft dem Kreditgeber festzustellen, ob der Kreditnehmer – basierend auf der aktuellen Beschäftigung und dem Einkommen – eine zusätzliche Kreditzahlung verwalten würde. Als Teil ihrer Entscheidung über die Kreditwürdigkeit können Kreditgeber auch den Score der Fair Isaac Corporation (FICO) in der Kreditauskunft des Kreditnehmers verwenden.

Der Kreditgeber kann auch das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) des Kreditnehmers bewerten – das aktuelle und neue Schulden mit dem Einkommen vor Steuern vergleicht – um die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers zu bestimmen.

Bei der Beantragung eines besicherten Darlehens, wie z. B. eines Autokredits oder einer Eigenheimkreditlinie (HELOC), verpfändet der Kreditnehmer Sicherheiten. Der Kreditgeber nimmt eine Bewertung des vollen Wertes der Sicherheit vor und zieht alle bestehenden Schulden, die durch diese Sicherheiten besichert sind, von ihrem Wert ab. Der verbleibende Wert der Sicherheit ist das Eigenkapital,. das die Kreditentscheidung beeinflusst (dh der Geldbetrag, den der Kreditgeber zurückerhalten könnte, wenn der Vermögenswert liquidiert würde).

Der Kreditgeber bewertet auch das verfügbare Kapital eines Kreditnehmers,. das Ersparnisse, Investitionen und andere Vermögenswerte umfasst, die zur Rückzahlung des Kredits verwendet werden könnten, wenn das Einkommen aufgrund eines Arbeitsplatzverlusts oder einer anderen finanziellen Herausforderung jemals gekürzt wird. Der Kreditgeber kann fragen, was der Kreditnehmer mit dem Kredit vorhat, z. B. zum Kauf eines Fahrzeugs oder einer anderen Immobilie. Es können auch andere Faktoren berücksichtigt werden, wie z. B. Umwelt- oder Wirtschaftsbedingungen.

Geschäftliche Kreditnehmer

Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Regeln und Verfahren für Geschäftskreditnehmer.

Banken, Sparkassen und Kreditgenossenschaften , die Small Business Administration (SBA) -Darlehen anbieten , müssen sich an die Richtlinien dieses Programms halten.

Private Institutionen, Angel-Investoren und Risikokapitalgeber verleihen Geld nach ihren eigenen Kriterien. Diese Kreditgeber werden auch den Zweck des Unternehmens, den Charakter des Geschäftsinhabers, den Standort der Geschäftstätigkeit und den prognostizierten Jahresumsatz und das Wachstum des Unternehmens prüfen.

Kleinunternehmer weisen ihre Fähigkeit zur Kreditrückzahlung nach, indem sie den Kreditgebern sowohl persönliche als auch geschäftliche Bilanzen zur Verfügung stellen. Die Bilanzen zeigen Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und das Nettovermögen des Unternehmens und der Einzelperson. Obwohl Geschäftsinhaber einen Rückzahlungsplan vorschlagen können, hat der Kreditgeber das letzte Wort über die Bedingungen.

Höhepunkte

• Ein Kreditgeber ist eine Einzelperson, eine öffentliche oder private Gruppe oder ein Finanzinstitut, das einer Person oder einem Unternehmen Mittel zur Verfügung stellt, in der Erwartung, dass die Mittel zurückgezahlt werden.

• Die Rückzahlung umfasst die Zahlung etwaiger Zinsen oder Gebühren.

• Die Rückzahlung kann in Teilbeträgen (wie bei einer monatlichen Hypothekenzahlung) oder als Einmalzahlung erfolgen.

FAQ

Was sind die besten Hypothekengeber für schlechte Kreditwürdigkeit?

Es ist möglich, eine Hypothek aufzunehmen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, aber wahrscheinlich sind eine größere Anzahlung, eine Hypothekenversicherung und ein höherer Zinssatz erforderlich.

Was sind die verschiedenen Arten von Hypothekengebern?

Die drei häufigsten Optionen für Kreditnehmer, die einen Hypothekengeber suchen, sind Hypothekenmakler,. direkte Kreditgeber (z. B. Banken und Kreditgenossenschaften) und Kreditgeber auf dem Sekundärmarkt (z. B. Fannie Mae und Freddie Mac).

Wo bekomme ich einen Kleinunternehmerkredit?

Eine gute Kreditoption für Kreditnehmer kleiner Unternehmen ist die Small Business Administration (SBA),. eine US-Regierungsbehörde, die die Wirtschaft fördert, indem sie kleine Unternehmen mit Krediten und Interessenvertretung unterstützt. Die SBA hat eine Website und mindestens ein Büro in jedem Staat.