Gesicherte Kreditkarte

Was ist eine gesicherte Kreditkarte?

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Karte, die durch ein Sparkonto gesichert ist. Das Geld auf dem Konto dient als Sicherheit für die Kreditkarte, und der Betrag hilft bei der Bestimmung des Ausgabenlimits für die Karte. Kreditnehmer können nicht auf das Geld auf dem Sparkonto zugreifen, während sie die Karte verwenden.

Tiefere Definition

Normalerweise hat eine gesicherte Kreditkarte ein Limit von 50 bis 100 Prozent des Einzahlungsbetrags. Das bedeutet, wenn das Sparkonto, das die Kreditkarte sichert, 1.000 US-Dollar aufweist, liegt das Kreditlimit irgendwo zwischen 500 und 1.000 US-Dollar.

Sobald Sie einen positiven Zahlungsverlauf festgestellt haben, kann die ausstellende Bank das Kartenlimit über Ihre Einzahlung hinaus verlängern. Sie verwenden eine gesicherte Kreditkarte genauso wie eine normale, ungesicherte Kreditkarte. Eine gesicherte Kreditkarte kann in Geschäften verwendet werden, die gängige Kreditkarten akzeptieren.

Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, sollten Sie keine gesicherte Kreditkarte beantragen, da Sie anderswo bessere Optionen finden.

Aber Verbraucher mit schlechter oder keiner Kreditwürdigkeit sind gute Kandidaten für gesicherte Karten. Die Sicherheiten ermöglichen, dass die Karten geringere Kreditanforderungen haben als ungesicherte Kreditkarten.

Obwohl gesicherte Kreditkarten hilfreiche Werkzeuge für Kreditnehmer sind, die Kredite aufbauen oder wieder aufbauen möchten, müssen Verbraucher ihre Nachforschungen anstellen und das Kleingedruckte lesen, bevor sie einen Antrag stellen.

Gesicherte Kreditkarten können mit Gebühren und hohen Zinssätzen verbunden sein. Fast alle haben jährliche Gebühren, und einige haben monatliche Wartungsgebühren. Von einem neuen Karteninhaber kann verlangt werden, dass er vor der Verwendung der Karte eine kostspielige Versicherungspolice abschließt.

Die Zinskosten machen eine gesicherte Kreditkarte zu einer schlechten Option für jemanden, der plant, ein Guthaben zu haben. Zahlen Sie den Restbetrag jeden Monat aus, um Ihre Zinskosten zu minimieren.

Beispiel einer gesicherten Kreditkarte

Wenn Sie Ihr Guthaben aufgebraucht haben, kann eine gesicherte Karte helfen, es zu heilen.

Idealerweise sollten Sie die Karte jeden Monat auszahlen, aber wenn Sie ein Guthaben mitführen müssen, begrenzen Sie es auf nicht mehr als 20 Prozent des Limits Ihrer Karte. Das heißt, wenn Ihre Karte ein Limit von 500 $ hat, halten Sie das Guthaben unter 100 $, um sicherzustellen, dass die Karte Ihrer Kreditwürdigkeit so gut wie möglich hilft.

Bevor Sie eine gesicherte Kreditkarte beantragen, fragen Sie das ausstellende Unternehmen, ob es Ihre Zahlungshistorie an die drei großen Kreditauskunfteien weitergeben wird. Wenn die Antwort „nein“ lautet, kaufen Sie weiter ein. Eine gesicherte Kreditkarte wird Ihrem Kredit nicht helfen, es sei denn, der Aussteller meldet Ihre Informationen.

Bezahlen Sie die Kreditkarte immer bis zum Fälligkeitsdatum. Dies trägt nicht nur zu einem guten Zahlungsverhalten bei, sondern minimiert auch Gebühren und Zinsen im Zusammenhang mit verspäteten Zahlungen.

Im Laufe der Zeit wird sich Ihre Kreditwürdigkeit durch den verantwortungsvollen Umgang mit der gesicherten Kreditkarte so weit verbessern, dass Sie eine ungesicherte Karte beantragen können.

Die meisten großen Banken bieten gesicherte Kreditkarten an. Wenn Sie Probleme haben, eine Karte zu erhalten oder eine mit günstigen Konditionen zu finden, wenden Sie sich an Ihre örtliche Kreditgenossenschaft. Die meisten Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern gesicherte Kreditkarten mit angemessenen Gebühren und Zinssätzen an.

Höhepunkte

• Abgesehen von der Anzahlung funktionieren gesicherte Kreditkarten wie jede Kreditkarte.

• Gesicherte Kreditkarten haben in der Regel niedrigere Kreditlimits und höhere Gebühren als ungesicherte Kreditkarten.

• Verbraucher erhalten in der Regel gesicherte Kreditkarten, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder eine Kredithistorie aufzubauen.

• Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Kreditkarte, die durch eine Bareinlage gedeckt ist, die als Sicherheit dient, falls der Karteninhaber mit Zahlungen in Verzug gerät.

FAQ

Wie kann ich eine gesicherte Kreditkarte in eine ungesicherte Karte umwandeln?

Wenn Sie Ihre Zahlungen regelmäßig auf Ihrer gesicherten Kreditkarte leisten, sollte sich Ihre Kreditwürdigkeit allmählich verbessern. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit in regelmäßigen Abständen online überprüfen, damit Sie wissen, wann Sie gute Chancen haben, für eine reguläre Kreditkarte zugelassen zu werden. Manchmal erledigt Ihr Kartenaussteller dies für Sie und wandelt Ihre gesicherte Karte automatisch in eine ungesicherte Karte um (und erhöht in der Regel auch Ihr Kreditlimit). Wie lange dies dauert, ist sehr unterschiedlich, aber wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, dann sollten Sie damit rechnen, einige Monate lang regelmäßige Zahlungen zu leisten, bevor Sie für eine ungesicherte Kreditkarte zugelassen werden.

Bauen gesicherte Kreditkarten Kredit auf?

Sie können. Gesicherte Kreditkarten richten sich an Personen mit begrenzter oder schlechter Kredithistorie und können eine gute Möglichkeit sein, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Durch regelmäßige, zuverlässige Zahlungen mit einer gesicherten Kreditkarte können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und auf günstigere Kreditformen zugreifen.

Wie unterscheidet sich eine gesicherte Kreditkarte von einer ungesicherten Kreditkarte?

Mit einer normalen, ungesicherten Kreditkarte ist keine Anzahlung erforderlich. Bei einer gesicherten Kreditkarte ist das Geld, das Sie von Ihrem Kartenaussteller leihen, durch eine Kaution gedeckt. Diese Kaution dient als Sicherheit für das Konto und bietet dem Kartenaussteller eine Sicherheit, falls der Karteninhaber keine Zahlungen leisten kann. Dies reduziert das Risiko für den Kartenaussteller, was wiederum bedeutet, dass gesicherte Karten für Kreditnehmer mit schlechter oder begrenzter Kredithistorie verfügbar sind.

Wie schließe ich eine gesicherte Kreditkarte?

Sie können eine gesicherte Kreditkarte im Allgemeinen jederzeit schließen, solange Sie mit Ihren Zahlungen auf dem Laufenden sind und kein Guthaben auf der Karte aussteht. Wenden Sie sich dazu an Ihren Kartenaussteller. Wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte schließen, sollten Sie Ihre Kaution abzüglich der von Ihrem Kartenaussteller erhobenen Gebühren zurückerhalten. Alternativ kann Ihr Kartenaussteller anbieten, Ihre gesicherte Kreditkarte in eine Standardkarte umzuwandeln, wenn Sie Ihre Zahlungen regelmäßig leisten.