Carte de crédit sécurisée
Qu'est-ce qu'une carte bancaire sécurisée ?
Une carte de crédit sécurisée est une carte adossée à un compte d'épargne. L'argent sur le compte sert de garantie pour la carte de crédit et le montant aide à déterminer la limite de dépenses de la carte. Les emprunteurs ne peuvent pas accéder à l'argent du compte d'épargne pendant qu'ils utilisent la carte.
DĂ©finition plus approfondie
Habituellement, une carte de crédit sécurisée a une limite égale à 50% à 100% du montant du dépôt. Cela signifie que si le compte d'épargne sécurisant la carte de crédit contient 1 000 $, la limite de crédit se situe entre 500 $ et 1 000 $.
Une fois que vous avez établi un historique de paiement positif, la banque émettrice peut étendre la limite de la carte au-delà de votre dépôt. Vous utilisez une carte de crédit sécurisée comme vous le feriez avec une carte de crédit ordinaire non sécurisée. Une carte de crédit sécurisée peut être utilisée dans les entreprises qui acceptent les principales cartes de crédit.
Si vous avez un bon crédit, vous ne devriez pas demander une carte de crédit sécurisée car vous trouverez de meilleures options ailleurs.
Mais les consommateurs avec peu ou pas de crédit sont de bons candidats pour les cartes sécurisées. La garantie permet aux cartes d'avoir des exigences de crédit inférieures à celles des cartes de crédit non garanties.
Bien que les cartes de crédit sécurisées soient des outils utiles pour les emprunteurs qui cherchent à établir ou à reconstruire leur crédit, les consommateurs doivent faire leurs recherches et lire les petits caractères avant de faire leur demande.
Les cartes de crédit sécurisées peuvent être assorties de frais et de taux d'intérêt élevés. Presque tous ont des frais annuels et certains ont des frais de maintenance mensuels. Un nouveau titulaire de carte peut être tenu de souscrire une police d'assurance coûteuse avant d'utiliser la carte.
Les frais d'intérêt font d'une carte de crédit sécurisée une mauvaise option pour quelqu'un qui envisage de reporter un solde. Remboursez le solde chaque mois pour minimiser vos frais d'intérêts.
Exemple de carte de crédit sécurisée
Si vous avez explosé votre crédit, une carte sécurisée peut vous aider à le guérir.
Idéalement, vous devriez rembourser la carte chaque mois, mais si vous devez conserver un solde, limitez-le à 20 % maximum de la limite de votre carte. Cela signifie que si votre carte a une limite de 500 $, gardez le solde inférieur à 100 $ pour vous assurer que la carte aide autant que possible votre pointage de crédit.
Avant de demander une carte de crédit sécurisée, demandez à la société émettrice si elle signalera votre historique de paiement aux trois principaux bureaux de crédit. Si la réponse est « non », continuez à magasiner. Une carte de crédit sécurisée n'aidera pas votre crédit à moins que l'émetteur ne signale vos informations.
Payez toujours la carte de crédit avant la date d'échéance. Non seulement cela aide à établir un bon historique de paiement, mais cela minimise également les frais et les intérêts associés aux retards de paiement.
Au fil du temps, votre crédit s'améliorera grâce à une utilisation responsable de la carte de crédit sécurisée, au point que vous pourrez demander une carte non sécurisée.
La plupart des grandes banques proposent des cartes de crédit sécurisées. Si vous rencontrez des difficultés pour faire approuver une carte ou en trouver une avec des conditions favorables, consultez votre caisse locale. La plupart des coopératives de crédit offrent à leurs membres des cartes de crédit sécurisées avec des frais et des taux d'intérêt raisonnables.
Points forts
La caution mise à part, les cartes de crédit sécurisées fonctionnent comme n'importe quelle carte de crédit.
Les cartes de crédit sécurisées ont généralement des limites de crédit inférieures et des frais plus élevés que les cartes de crédit non sécurisées.
Les consommateurs obtiennent généralement des cartes de crédit sécurisées pour améliorer leurs cotes de crédit ou établir un historique de crédit.
Une carte de crédit sécurisée est une carte de crédit adossée à un dépôt en espèces, qui sert de garantie en cas de défaut de paiement du titulaire de la carte.
FAQ
Comment puis-je changer une carte de crédit sécurisée en une carte non sécurisée ?
Si vous respectez régulièrement vos paiements sur votre carte de crédit sécurisée, votre pointage de crédit devrait s'améliorer progressivement. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit en ligne à intervalles réguliers afin de savoir quand vous avez de bonnes chances d'être approuvé pour une carte de crédit ordinaire. Parfois, l'émetteur de votre carte le fera pour vous et convertira automatiquement votre carte sécurisée en une carte non sécurisée (et augmentera généralement également votre limite de crédit). Le temps nécessaire pour que cela se produise varie considérablement, mais si votre pointage de crédit est faible, alors vous devriez vous attendre à effectuer des paiements réguliers pendant quelques mois avant d'être approuvé pour une carte de crédit non garantie.
Les cartes de crédit sécurisées génèrent-elles du crédit ?
Ils peuvent. Les cartes de crédit sécurisées sont destinées aux personnes ayant des antécédents de crédit limités ou médiocres et peuvent être un bon moyen d'améliorer votre pointage de crédit. En effectuant des paiements réguliers et fiables sur une carte de crédit sécurisée, vous pouvez améliorer votre pointage de crédit et accéder à des formes de crédit moins coûteuses.
En quoi une carte de crédit sécurisée diffère-t-elle d'une carte de crédit non sécurisée ?
Avec une carte de crédit standard non garantie, aucun dépôt n'est requis. Avec une carte de crédit sécurisée, l'argent que vous empruntez auprès de l'émetteur de votre carte est couvert par un dépôt. Ce dépôt sert de garantie sur le compte, fournissant à l'émetteur de la carte une sécurité au cas où le titulaire de la carte ne pourrait pas effectuer de paiements. Cela réduit le risque pour l'émetteur de la carte, ce qui signifie que des cartes sécurisées sont disponibles pour les emprunteurs ayant des antécédents de crédit médiocres ou limités.
Comment fermer une carte de crédit sécurisée ?
Vous pouvez généralement fermer une carte de crédit sécurisée à tout moment, tant que vous êtes à jour de vos paiements et qu'il n'y a pas de solde impayé sur la carte. Pour ce faire, contactez l'émetteur de votre carte. Lorsque vous clôturez une carte de crédit sécurisée, vous devriez récupérer votre dépôt, moins les frais imposés par l'émetteur de votre carte. Alternativement, l'émetteur de votre carte peut vous proposer de convertir votre carte de crédit sécurisée en une carte standard si vous respectez régulièrement vos paiements.
