Carta di credito protetta
Che cos'è una carta di credito protetta?
Una carta di credito protetta è una carta supportata da un conto di risparmio. Il denaro nel conto funge da garanzia per la carta di credito e l'importo aiuta a determinare il limite di spesa per la carta. I mutuatari non possono accedere al denaro nel conto di risparmio mentre utilizzano la carta.
Definizione più profonda
Di solito, una carta di credito protetta ha un limite compreso tra il 50 percento e il 100 percento dell'importo del deposito. Ciò significa che se il conto di risparmio che protegge la carta di credito contiene $ 1.000, il limite di credito è compreso tra $ 500 e $ 1.000.
Una volta stabilita una cronologia dei pagamenti positiva, la banca emittente può estendere il limite della carta oltre il tuo deposito. Usi una carta di credito protetta proprio come si fa con una normale carta di credito non protetta. Una carta di credito protetta può essere utilizzata presso le aziende che accettano le principali carte di credito.
Se hai un buon credito, non dovresti richiedere una carta di credito protetta perché troverai opzioni migliori altrove.
Ma i consumatori con un credito scarso o nullo sono buoni candidati per le carte protette. La garanzia consente alle carte di avere requisiti di credito inferiori rispetto alle carte di credito non garantite.
Sebbene le carte di credito garantite siano strumenti utili per i mutuatari che cercano di costruire o ricostruire credito, i consumatori devono fare le loro ricerche e leggere i caratteri piccoli prima di presentare domanda.
Le carte di credito protette possono comportare commissioni e tassi di interesse elevati. Quasi tutti hanno canoni annuali e alcuni hanno canoni di manutenzione mensili. A un nuovo titolare della carta potrebbe essere richiesto di stipulare una costosa polizza assicurativa prima di utilizzare la carta.
I costi degli interessi rendono una carta di credito protetta una cattiva opzione per qualcuno che prevede di portare un saldo. Paga il saldo ogni mese per ridurre al minimo le spese per interessi.
Esempio di carta di credito protetta
Se hai esaurito il tuo credito, una carta protetta può aiutarti a risolverlo.
Idealmente, dovresti pagare la carta ogni mese, ma se devi portare un saldo, limitalo a non più del 20 percento del limite della tua carta. Ciò significa che se la tua carta ha un limite di $ 500, mantieni il saldo sotto $ 100 per assicurarti che la carta aiuti il tuo punteggio di credito il più possibile.
Prima di richiedere una carta di credito protetta, chiedi alla società emittente se segnalerà la cronologia dei pagamenti alle tre principali agenzie di credito. Se la risposta è "no", continua a fare acquisti in giro. Una carta di credito protetta non aiuterà il tuo credito a meno che l'emittente non riporti le tue informazioni.
Paga sempre la carta di credito entro la data di scadenza. Questo non solo aiuta a stabilire una buona cronologia dei pagamenti, ma riduce anche al minimo le commissioni e gli interessi associati ai ritardi di pagamento.
Nel tempo, il tuo credito migliorerà con l'uso responsabile della carta di credito protetta, al punto che puoi richiedere una carta non protetta.
La maggior parte delle principali banche offre carte di credito protette. Se hai problemi a ottenere l'approvazione per una carta o a trovarne una con condizioni favorevoli, controlla la tua cooperativa di credito locale. La maggior parte delle cooperative di credito offre ai propri membri carte di credito protette con commissioni e tassi di interesse ragionevoli.
Mette in risalto
A parte il deposito, le carte di credito garantite funzionano come qualsiasi carta di credito.
Le carte di credito protette in genere hanno limiti di credito inferiori e più commissioni rispetto alle carte di credito non garantite.
I consumatori in genere ottengono carte di credito protette per migliorare i loro punteggi di credito o stabilire una storia di credito.
Una carta di credito protetta è una carta di credito supportata da un deposito in contanti, che funge da garanzia in caso di mancato pagamento da parte del titolare della carta.
FAQ
Come posso cambiare una carta di credito protetta in una carta non protetta?
Se soddisfi regolarmente i tuoi pagamenti sulla tua carta di credito protetta, il tuo punteggio di credito dovrebbe migliorare gradualmente. Puoi controllare il tuo punteggio di credito online a intervalli regolari in modo da sapere quando hai buone possibilità di essere approvato per una normale carta di credito. A volte, l'emittente della tua carta lo farà per te e convertirà automaticamente la tua carta protetta in una carta non protetta (e in genere aumenterà anche il tuo limite di credito). quindi dovresti aspettarti di effettuare pagamenti regolari per alcuni mesi prima di essere approvato per una carta di credito non protetta.
Le carte di credito protette creano credito?
Loro possono. Le carte di credito protette sono rivolte a persone con una storia creditizia limitata o scarsa e possono essere un buon modo per migliorare il tuo punteggio di credito. Effettuando pagamenti regolari e affidabili su una carta di credito protetta, puoi migliorare il tuo punteggio di credito e accedere a forme di credito meno costose.
In che cosa differisce una carta di credito protetta da una carta di credito non protetta?
Con una carta di credito standard non protetta, non è richiesto alcun deposito. Con una carta di credito protetta, il denaro preso in prestito dall'emittente della carta è coperto da un deposito. Questo deposito funge da garanzia sul conto, fornendo sicurezza all'emittente della carta nel caso in cui il titolare della carta non possa effettuare pagamenti. Ciò riduce il rischio per l'emittente della carta, il che a sua volta significa che le carte garantite sono disponibili per i mutuatari con una storia creditizia scarsa o limitata.
Come si chiude una carta di credito protetta?
In genere puoi chiudere una carta di credito protetta in qualsiasi momento, purché tu sia aggiornato con i tuoi pagamenti e non ci sia saldo in sospeso sulla carta. Per fare ciò, contatta l'emittente della carta. Quando chiudi una carta di credito protetta, dovresti riavere il tuo deposito, al netto delle commissioni imposte dall'emittente della carta. In alternativa, l'emittente della tua carta può offrirti di convertire la tua carta di credito protetta in una carta standard se soddisfi regolarmente i tuoi pagamenti.
