Tarjeta de crédito asegurada

¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?

Una tarjeta de crédito garantizada es una tarjeta respaldada por una cuenta de ahorros. El dinero en la cuenta actúa como garantía para la tarjeta de crédito y la cantidad ayuda a determinar el límite de gasto de la tarjeta. Los prestatarios no pueden acceder al dinero en la cuenta de ahorros mientras usan la tarjeta.

Definición más profunda

Por lo general, una tarjeta de crédito asegurada tiene un límite igual al 50 por ciento al 100 por ciento del monto del depósito. Eso significa que si la cuenta de ahorros que asegura la tarjeta de crédito tiene $1,000, el límite de crédito estará entre $500 y $1,000.

Una vez que establezca un historial de pago positivo, el banco emisor puede extender el límite de la tarjeta más allá de su depósito. Utiliza una tarjeta de crédito garantizada al igual que una tarjeta de crédito normal sin garantía. Una tarjeta de crédito asegurada se puede usar en negocios que aceptan las principales tarjetas de crédito.

Si tiene buen crédito, no debe solicitar una tarjeta de crédito asegurada porque encontrará mejores opciones en otros lugares.

Pero los consumidores con mal crédito o sin crédito son buenos candidatos para tarjetas aseguradas. La garantía permite que las tarjetas tengan requisitos de crédito más bajos que las tarjetas de crédito sin garantía.

Aunque las tarjetas de crédito aseguradas son herramientas útiles para los prestatarios que buscan construir o reconstruir el crédito, los consumidores deben investigar y leer la letra pequeña antes de presentar la solicitud.

Las tarjetas de crédito aseguradas pueden tener cargos y altas tasas de interés. Casi todos tienen tarifas anuales y algunos tienen tarifas de mantenimiento mensuales. Es posible que un nuevo titular de la tarjeta deba contratar una costosa póliza de seguro antes de usar la tarjeta.

Los costos de interés hacen que una tarjeta de crédito asegurada sea una mala opción para alguien que planea mantener un saldo. Pague el saldo cada mes para minimizar sus gastos de interés.

Ejemplo de una tarjeta de crédito asegurada

Si ha arruinado su crédito, una tarjeta asegurada puede ayudar a curarlo.

Idealmente, debe pagar la tarjeta todos los meses, pero si tiene que mantener un saldo, limítelo a no más del 20 por ciento del límite de su tarjeta. Eso significa que si su tarjeta tiene un límite de $500, mantenga el saldo por debajo de $100 para asegurarse de que la tarjeta ayude a su puntaje de crédito tanto como sea posible.

Antes de solicitar una tarjeta de crédito garantizada, pregunte a la empresa emisora si informará su historial de pago a las tres principales agencias de crédito. Si la respuesta es "no", sigue comprando. Una tarjeta de crédito asegurada no ayudará a su crédito a menos que el emisor proporcione su información.

Pague siempre la tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento. Esto no solo ayuda a establecer un buen historial de pagos, sino que también minimiza las tarifas y los intereses asociados con los pagos atrasados.

Con el tiempo, su crédito mejorará con el uso responsable de la tarjeta de crédito asegurada, hasta el punto de que puede solicitar una tarjeta no asegurada.

La mayoría de los principales bancos ofrecen tarjetas de crédito aseguradas. Si tiene problemas para que le aprueben una tarjeta o para encontrar una con condiciones favorables, consulte con su cooperativa de ahorro y crédito local. La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen a sus miembros tarjetas de crédito aseguradas con tarifas y tasas de interés razonables.

Reflejos

Aparte del depósito, las tarjetas de crédito aseguradas funcionan como cualquier tarjeta de crédito.
Las tarjetas de crédito aseguradas generalmente tienen límites de crédito más bajos y más tarifas que las tarjetas de crédito no aseguradas.
Los consumidores suelen obtener tarjetas de crédito aseguradas para mejorar sus puntajes de crédito o establecer un historial de crédito.
Una tarjeta de crédito garantizada es una tarjeta de crédito que está respaldada por un depósito en efectivo, que sirve como garantía en caso de que el titular de la tarjeta no cumpla con los pagos.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Cómo puedo cambiar una tarjeta de crédito asegurada a una tarjeta no asegurada?

Si cumple regularmente con sus pagos en su tarjeta de crédito asegurada, su puntaje de crédito debería mejorar gradualmente. Puede verificar su puntaje de crédito en línea a intervalos regulares para saber cuándo tiene una buena posibilidad de ser aprobado para una tarjeta de crédito regular. A veces, el emisor de su tarjeta hará esto por usted y convertirá automáticamente su tarjeta asegurada en una tarjeta no asegurada (y, por lo general, también aumentará su límite de crédito). entonces debe esperar hacer pagos regulares durante algunos meses antes de que se le apruebe una tarjeta de crédito sin garantía.

¿Las tarjetas de crédito aseguradas generan crédito?

Ellos pueden. Las tarjetas de crédito garantizadas están dirigidas a personas con un historial crediticio limitado o deficiente y pueden ser una buena manera de mejorar su puntaje crediticio. Al realizar pagos regulares y confiables en una tarjeta de crédito asegurada, puede mejorar su puntaje crediticio y acceder a formas de crédito menos costosas.

¿En qué se diferencia una tarjeta de crédito asegurada de una tarjeta de crédito no asegurada?

Con una tarjeta de crédito estándar sin garantía, no se requiere depósito. Con una tarjeta de crédito garantizada, el dinero que pide prestado del emisor de la tarjeta está cubierto por un depósito. Este depósito actúa como garantía de la cuenta, proporcionando seguridad al emisor de la tarjeta en caso de que el titular de la tarjeta no pueda realizar los pagos. Esto reduce el riesgo para el emisor de la tarjeta, lo que a su vez significa que las tarjetas garantizadas están disponibles para los prestatarios con un historial crediticio deficiente o limitado.

¿Cómo cierro una tarjeta de crédito garantizada?

Por lo general, puede cerrar una tarjeta de crédito garantizada en cualquier momento, siempre que esté al día con sus pagos y no haya saldo pendiente en la tarjeta. Para hacer esto, comuníquese con el emisor de su tarjeta. Cuando cierre una tarjeta de crédito garantizada, debe recuperar su depósito, menos las tarifas que impone el emisor de su tarjeta. Alternativamente, el emisor de su tarjeta puede ofrecerle convertir su tarjeta de crédito garantizada en una tarjeta estándar si cumple con sus pagos regularmente.