Cartão de crédito garantido

O que é um cartão de crédito seguro?

Um cartão de crédito seguro é um cartão apoiado por uma conta poupança. O dinheiro na conta funciona como garantia para o cartão de crédito, e o valor ajuda a determinar o limite de gastos do cartão. Os mutuários não podem acessar o dinheiro na conta poupança enquanto estiverem usando o cartão.

Definição mais profunda

Normalmente, um cartão de crédito garantido tem um limite igual a 50% a 100% do valor do depósito. Isso significa que, se a conta poupança que protege o cartão de crédito tiver US$ 1.000, o limite de crédito estará entre US$ 500 e US$ 1.000.

Depois de estabelecer um histórico de pagamento positivo, o banco emissor pode estender o limite do cartão além do seu depósito. Você usa um cartão de crédito seguro da mesma forma que usa um cartão de crédito normal e não seguro. Um cartão de crédito seguro pode ser usado em empresas que aceitam os principais cartões de crédito.

Se você tiver um bom crédito, não deve solicitar um cartão de crédito seguro porque encontrará melhores opções em outros lugares.

Mas os consumidores com pouco ou nenhum crédito são bons candidatos para cartões seguros. A garantia permite que os cartões tenham requisitos de crédito mais baixos do que os cartões de crédito não garantidos.

Embora os cartões de crédito garantidos sejam ferramentas úteis para os mutuários que buscam construir ou reconstruir o crédito, os consumidores precisam fazer sua pesquisa e ler as letras pequenas antes de aplicar.

Cartões de crédito garantidos podem vir com taxas e altas taxas de juros. Quase todos têm taxas anuais e alguns têm taxas mensais de manutenção. Um novo titular de cartão pode ser obrigado a fazer uma apólice de seguro cara antes de usar o cartão.

Os custos dos juros tornam um cartão de crédito seguro uma má opção para quem planeja manter um saldo. Pague o saldo a cada mês para minimizar suas despesas com juros.

Exemplo de um cartão de crédito seguro

Se você abalou seu crédito, um cartão seguro pode ajudar a curá-lo.

Idealmente, você deve pagar o cartão todos os meses, mas se tiver que carregar um saldo, limite-o a não mais que 20% do limite do seu cartão. Isso significa que, se o seu cartão tiver um limite de $ 500, mantenha o saldo abaixo de $ 100 para garantir que o cartão ajude sua pontuação de crédito o máximo possível.

Antes de solicitar um cartão de crédito seguro, pergunte à empresa emissora se ela informará seu histórico de pagamentos às três principais agências de crédito. Se a resposta for “não”, continue comprando. Um cartão de crédito seguro não ajudará seu crédito, a menos que o emissor informe suas informações.

Sempre pague o cartão de crédito até a data de vencimento. Isso não apenas ajuda a estabelecer um bom histórico de pagamentos, mas também minimiza taxas e juros associados a pagamentos em atraso.

Com o tempo, seu crédito melhorará com o uso responsável do cartão de crédito seguro, a ponto de você poder solicitar um cartão não seguro.

A maioria dos grandes bancos oferece cartões de crédito garantidos. Se você estiver tendo problemas para obter a aprovação de um cartão ou encontrar um com condições favoráveis, verifique sua cooperativa de crédito local. A maioria das cooperativas de crédito oferece aos seus membros cartões de crédito garantidos com taxas e taxas de juros razoáveis.

Destaques

O depósito à parte, os cartões de crédito garantidos funcionam como qualquer cartão de crédito.
Os cartões de crédito garantidos normalmente têm limites de crédito mais baixos e mais taxas do que os cartões de crédito não garantidos.
Os consumidores normalmente obtêm cartões de crédito garantidos para melhorar suas pontuações de crédito ou estabelecer um histórico de crédito.
Um cartão de crédito garantido é um cartão de crédito que é garantido por um depósito em dinheiro, que serve como garantia caso o titular do cartão não cumpra os pagamentos.

PERGUNTAS FREQUENTES

Como posso alterar um cartão de crédito seguro para um cartão não seguro?

Se você cumprir regularmente seus pagamentos em seu cartão de crédito seguro, sua pontuação de crédito deve melhorar gradualmente. Você pode verificar sua pontuação de crédito on-line em intervalos regulares para saber quando tem uma boa chance de ser aprovado para um cartão de crédito regular. Às vezes, o emissor do seu cartão fará isso por você e converterá automaticamente seu cartão seguro em um cartão não seguro (e normalmente também aumentará seu limite de crédito). O tempo que isso leva para acontecer varia muito, mas se sua pontuação de crédito for baixa, então você deve esperar fazer pagamentos regulares por alguns meses antes de ser aprovado para um cartão de crédito não seguro.

Os cartões de crédito garantidos geram crédito?

Eles podem. Os cartões de crédito garantidos destinam-se a pessoas com histórico de crédito limitado ou ruim e podem ser uma boa maneira de melhorar sua pontuação de crédito. Ao fazer pagamentos regulares e confiáveis em um cartão de crédito seguro, você pode melhorar sua pontuação de crédito e acessar formas de crédito mais baratas.

Como um cartão de crédito seguro difere de um cartão de crédito não seguro?

Com um cartão de crédito padrão sem garantia, nenhum depósito é necessário. Com um cartão de crédito seguro, o dinheiro emprestado do emissor do cartão é coberto por um depósito. Esse depósito funciona como garantia da conta, fornecendo segurança ao emissor do cartão caso o titular do cartão não possa efetuar pagamentos. Isso reduz o risco para o emissor do cartão, o que, por sua vez, significa que cartões seguros estão disponíveis para mutuários com histórico de crédito ruim ou limitado.

Como faço para fechar um cartão de crédito seguro?

Geralmente, você pode fechar um cartão de crédito seguro a qualquer momento, desde que esteja em dia com seus pagamentos e não haja saldo pendente no cartão. Para fazer isso, entre em contato com o emissor do cartão. Ao fechar um cartão de crédito seguro, você deve receber seu depósito de volta, menos quaisquer taxas impostas pelo emissor do cartão. Alternativamente, o emissor do seu cartão pode oferecer a conversão de seu cartão de crédito seguro em um cartão padrão se você cumprir seus pagamentos regularmente.