Selbstliquidierendes Darlehen

Was ist ein selbstliquidierendes Darlehen?

Ein selbstliquidierendes Darlehen (oder selbstliquidierendes Angebot) ist eine Form eines kurz- oder mittelfristigen Kreditinstruments, das mit Geld zurückgezahlt wird, das durch die Vermögenswerte generiert wird, die es zum Kauf verwendet. Der Rückzahlungsplan und die Fälligkeit eines sich selbst liquidierenden Darlehens sind so festgelegt, dass sie mit dem erwarteten Ertrag aus den Vermögenswerten zusammenfallen. Diese Kredite sollen Anschaffungen finanzieren, die schnell und zuverlässig Barmittel generieren.

So funktioniert ein selbstliquidierendes Darlehen

Obwohl nur wenige Kredite rechtlich als „selbstliquidierend“ bezeichnet werden, wird der Begriff häufig von Bankern verwendet, um sich auf Kreditvereinbarungen zu beziehen, die auf diese Weise funktionieren. Es wird auch von einigen Betrügern verwendet, wie wir weiter unten erklären.

Ein Einzelhandelsunternehmen könnte einen sich selbst liquidierenden Kredit verwenden, um in Erwartung der Weihnachtseinkaufssaison zusätzliche Bestände zu kaufen. Die Einnahmen aus dem Verkauf dieses Inventars würden dann zur Rückzahlung des Darlehens verwendet. Selbstliquidierende Kredite sind nicht immer eine kluge Kreditwahl für Unternehmen. Sie sind beispielsweise für den Kauf von Anlagegütern wie Immobilien oder abschreibungsfähigen Wirtschaftsgütern wie Maschinen oder Büroausstattung nicht sinnvoll .

In vielerlei Hinsicht ähnelt ein selbstliquidierendes Darlehen einer Ertragsanleihe mit einer Funktion für sinkende Fonds. Einnahmenanleihen werden durch bestimmte Einnahmequellen gesichert, wie z. B. Mautgebühren im Falle einer Autobahn, und ein sinkender Fonds stellt Geld zur Verfügung, das für die Begleichung von Schulden reserviert wird.

Sich selbst liquidierende Kredite sind für den Kauf von Sachanlagen oder abschreibungsfähigen Vermögenswerten nicht sinnvoll.

Betrug mit sich selbst liquidierenden Krediten

Es gibt auch eine Reihe von Anlagebetrügereien, die sich selbst als „selbstliquidierende Kredite“ oder „selbstliquidierende Vermögenswerte“ bezeichnen. Die meisten von ihnen nutzen die Launen rund um die „Selbstliquidation“, um den Anschein zu erwecken, dass weniger Risiko oder mehr Sicherheit besteht, als gerechtfertigt ist. Ein ahnungsloser oder finanziell unerfahrener Investor oder Geschäftsinhaber kann Opfer guten Verkaufsgeschicks und falscher Darstellung werden.

Höhepunkte

• Einige Arten von Finanzbetrug, die zu gut erscheinen, um wahr zu sein, nutzen die Selbstliquidation als Aufhänger, um ahnungslose Marken anzulocken.

• Ein sich selbst liquidierendes Darlehen ist eine Art kurzfristiges Darlehen, bei dem die geliehenen Mittel zum Kauf von Vermögenswerten verwendet werden, die wiederum bei Fälligkeit des Darlehens verkauft werden, um das Darlehen zurückzuzahlen.

• Cash-produzierende Vermögenswerte oder Projekte sind oft das Ziel dieser Kredite, da sie leicht durch den Verkauf des erworbenen Kapitals zurückgezahlt werden können und die zwischenzeitlich erwirtschafteten Barmittel als Gewinn einstreichen können.