Prêt auto-liquidateur

Qu'est-ce qu'un prêt auto-liquidateur ?

Un prêt auto-amortissant (ou offre auto-amortissante) est une forme d'instrument de crédit à court ou moyen terme qui est remboursé avec l'argent généré par les actifs qu'il sert à acheter. Le calendrier de remboursement et l'échéance d'un prêt auto-amortissant sont programmés pour coïncider avec le moment où les actifs devraient produire un revenu. Ces prêts sont destinés à financer des achats qui généreront rapidement et de manière fiable de la trésorerie.

Comment fonctionne un prêt auto-liquidation

Bien que peu de prêts soient légalement appelés «auto-liquidés», le terme est couramment utilisé par les banquiers pour désigner les accords de prêt qui fonctionnent de cette manière. Il est également utilisé par certains escrocs, comme nous l'expliquons ci-dessous.

Une entreprise de vente au détail peut utiliser un prêt auto-liquidable pour acheter des stocks supplémentaires en prévision de la saison des fêtes. Les revenus générés par la vente de cet inventaire seraient ensuite utilisés pour rembourser le prêt. Les prêts auto-liquidables ne sont pas toujours un choix de crédit judicieux pour les entreprises. Par exemple, ils n'ont pas de sens pour l'achat d'actifs fixes,. tels que des biens immobiliers, ou d'actifs amortissables, tels que des machines ou du matériel de bureau.

À bien des égards, un prêt auto-liquidable ressemble beaucoup à une obligation-revenu avec un élément de fonds d'amortissement. Les obligations-recettes sont garanties par des sources de revenus spécifiques, telles que les péages dans le cas d'une autoroute, et un fonds d'amortissement consacre de l'argent à mettre de côté pour le règlement de la dette.

Les prêts auto-liquidables n'ont pas de sens pour l'achat d'actifs fixes ou amortissables.

Escroqueries de prêt auto-liquidation

Il existe également un certain nombre d'escroqueries à l'investissement qui se nomment « prêts auto-liquidés » ou « actifs auto-liquidés ». La plupart d'entre eux utilisent les aléas entourant «l'auto-liquidation» pour donner l'apparence de moins de risque ou de plus de sécurité que ce qui est justifié. Un investisseur ou un propriétaire d'entreprise sans méfiance ou sans expérience financière peut être victime d'un bon sens de la vente et d'une fausse déclaration.

Points forts

• Certains types d'escroqueries financières qui semblent trop belles pour être vraies utilisent l'auto-liquidation comme hameçon pour attirer les marques sans méfiance.

• Un prêt auto-liquidable est un type de prêt à court terme dans lequel les fonds empruntés sont utilisés pour acheter un actif, qui est à son tour vendu à l'échéance du prêt pour rembourser le prêt.

• Les actifs ou projets générateurs de trésorerie sont souvent la cible de ces prêts puisqu'ils peuvent facilement être remboursés en revendant le capital acheté, et empocher la trésorerie générée sous forme de profit dans l'intervalle.